第一章绪论

第一章绪论

１．１研究目的

随着我国保险业的发展，现行的保险代理人制度出现种种弊端：做假保单、

隐瞒投保人风险、误导甚至故意欺骗投保人等等片面追求业绩而忽视业务质量、

违规操作以追求短期利益的道德风险现象。这种保险代理人追求自身利益而侵害

保险人长期利益的行为本质上是由双方信息不对称、利益不一致，而又缺乏合理

的激励约束机制造成的。因此，保险人和保险代理人之间需要建立一种激励机制

和约束机制，合理分担利益和风险，以避免道德风险。

１．２研究意义

１．２．１理论意义

自从委托一代理理论产生以来，在各种信息不对称市场有着广泛的研究。日

前，在保险领域，对于保险人与保险代理人之间的信息不对称的研究，主要从金

融、法律等方面的定性研究。而从信息经济学角度，建立委托一代理数学模型，

分析双方的利益和风险分担情况，建立合理的激励与约束机制，促进双方的利益

共同最大化，对保险代理人制度的建设，具有一定的理论价值。

１．２．２现实意义

保险代理人制度能加强国民保险意识，促进市场主体多元化，加快竞争格局

的形成。但是，当前我国的保险代理人行业的情况严峻，代理人忽视业务质量、

短期化倾向严重、违规行为频繁发生，一方面，使得保险公司经营成本高、潜在

风险大、客户关系紧张；另一方面破坏了代理人行业形象，阻碍了代理人行业的

健康发展。民众对中国保险业的“排斥心理”和“等待心理”进一步恶化了经营环境，阻碍了保险保障功能的发挥，不利于民族保险业的发展。因此通过研究保