第一章绪论

托入、单个代理人的委托—代理模型研究佣金制度，结合考虑了对称和非对称信

息的信息条件对激励机制的影响，得出了在不完全信息条件下委托人对代理人的

激励无法达到最优的重要结论，充分论证了代理人的信息优势是产生道德风险的

根源。其突出贡献在于运用充足统计量思想设定佣金指标，分析发现引入赔付率

指标能显著改善激励效果【２８１。

唐绍祥、贾让成、丁元耀（２００２）在外生环境服从泊松分布的假设前提下，

分别分析了不对称信息条件下存在和不存在固定收入时的最优代理人合同。研究

发现：无法享受固定收入、缺少与保险人之间的实质性依附关系是导致代理人行

为短期化、素质差、流动率大的重要原因；激励系数与代理人风险厌恶系数、成

本系数、收入波动方差之间所固有的变动关系与单一的非弹性的固定佣金率制度

之间存在着深刻矛盾【２９】。

张剑、陆余楚（２００２）将主观绩效评价方法引入单人单任务委托一代理模型，

建立了主观绩效评价和客观绩效评价相结合的激励模型，研究了银行保险中银行

对其代理保险的员工的激励问题，结果表明：当外界环境变化越剧烈，客观绩效

的奖励系数越小，而主观绩效的奖励具有相对的稳定性，可以在一定程度上抵消

市场波动对员工收入的影响，同时也可以在一定程度上消除员工一味注重创收的

副作用。模型中的主观绩效评价因涉及多因素多层次的模糊评价因素，采用了二

级模糊综合评价方法【３０】。

易超琴、万建平（２００４）研究了在外生环境变量服从指数分布时，信息对称

和信息不对称两种情况下的委托一代理模型，认为：在信息对称情况下，当保险

人时风险中性的，代理人是风险规避的，帕累托最优风险分担要求代理人不承担

任何风险，且此时是一个线性合同；在信息不对称的情况下，保险人应根据保险

市场的风险程度、保险代理人的风险规避度、保险代理人的努力负效用综合确定

保险佣金比率，设计激励合同来减少保险代理人不努力工作的道德风险【３１１。

徐新和邱菀华（２００１）使用委托．代理理论建立了保险契约分析模型，证明了

在信息不对称情况下，出于激励的目的，最优保险契约要求只提供部分保险；最

优保险费小于意外事件造成的期望损失，而且随着意外事件造成损失的增大，投

保人所遭受的实际损失也应该增大；最优保险费与投保财产成反比【３２】。

刘军（２００３）使用委托．代理理论建立了一种保险产品设计模型，在非对称信

息条件下，由于道德风险的存在，最优的保险产品不能达到帕累托最优的风险分

担，并讨论了该情况下具有激励机制与功能的保险产品的特征与性质【３３】。

其次，向多阶段动态模型的扩展。伦德纳（Ｒａｄｎｅｒ，１９８１）和罗宾斯泰英