《征信业管理条例》逐条解读(5)

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2. 采集个人信息需信息主体同意：符合国际惯例；最大程度保护信息主体权利，防止信息被滥用 高管人员履职信息不作为个人信息：采集和对外提供不需经同意；

第十四条 禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

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2. 禁止采集的信息：与个人信用无关的隐私信息，绝对禁止采集。 限制采集的信息：财产信息，告知不良后果后可采集。

第十五条 信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

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4. 提前告知的意义：信息主体及时了解自身信息；减少异议；督促信息主体及时还款 事先告知：产生后，报送前；因信息主体地址变更而未及时更新，没有收到告知不违法本条规定； 不良预期是指实际预期而非预测预期；不良信息与不良贷款是两个概念（贷款五级分类后三类判断是否实际逾期） 告知只需一次：前一期逾期已告知，后一期逾期时，若前一期逾期未结清，则无需再次告知；如前一期逾期已结清，第二

次需再次告知。

第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为５年；超过５年的，应当予以删除。 在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。 1.

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保存期限的设定：符合国际惯例、低于国外保存期限； 5年期限的起算：行为或事件终止之日起起算； 删除的含义：不保留 信息主体可以添加说明：不良信息说明，可以判断不良信息与信贷业务的关系。

第十七条 信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。 1.

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3. 明确信息主体的知情权； 两次以外收费。社会征信机构，自行确定了；金融信用信息基础数据库，发改委确定； 信用报告的内容：基本信息、交易信息、社会管理信息、查询记录等

第十八条 向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律规定可