国内自助银行渠道研究(21)

ＡＴＭ上每笔卡交易产生的收益约为３．４８元。

由此可以得出，达到盈亏平衡点的日均交易量为：在行式ＡＴＭ为４４笔，离行式ＡＴＭ为５９—９８笔，独立一台存取款机为１２２笔，包括一台存取款机和一台取款机的自助银行为１６７笔。据此计算，超过８０％的设备处于亏损运营状态。

例子－－深圳特区商业银行

实际运作情况，我们以２０万元作为每年的人均费用，以便于进行比较和分析（见表３—２）。

表３－２柜员与ＡＴＭ单笔业务交易成本的比较

一台ＡＴＭ

一年的费用一个柜员按２０万元计算购进价格３０万元，按５

年折旧，每年６万元

每年运维３万元

每日完成的交易数

平均每笔交易的成本１８１００笔１．６５元１１０笔５．０元

通过以上计算，可以发现：

柜员的交易费用为ＡＴＭ交易费用的３．０３倍

●每台ＡＴＭ日均处理的交易笔数约为柜员的１．３６倍

由此可知，每台ＡＴＭ每年的替代性产出为２７．２万元，替代性效益为１８．２万元。在此，并未考虑ＡＴＭ所带来的间接效益，如增加发卡量、增加储蓄存款等。

再对自助银行与人工柜台的费用作一比较。

假设一间标准的自助银行由一台ＣＲＳ、一台ＡＴＭ组成，包括门禁安全监控系统在内，购买价格为８０万元人民币，以５年折旧算，每年折旧１６万元；加上维护、软件、人员支持、动力、通信和场地等费用，一间自助银行每年的费用为２０万元，仅相当于一个柜员的年均费用，远小于一个储蓄柜台的费用（每个储蓄柜台的费用约等于２．５个柜员的费用，即每年费用为５０万元）。而且，在业务处理能力上，自助银行远强于柜台。

综上所述，ＡＴＭ产生的柜台业务替代的效益远胜于直接收益。