国内自助银行渠道研究(15)

表２．１零售银行四种主要渠道的对比

项目

交易组合物理网点带来高利润的业

务，为优质客户提

供个人理财等全

方位服务

特征趋势客户使用处于下

降状态

客户偏向于面对

面交谈，有利于信

息沟通

经营费用在上升

设置成本成本高（包括房

租、装潢、设备及

人力成本）

服务方式面对面双向沟通单向服务任何方式（包含更多的个

性化服务）

服务时间

收入来源

服务对象８小时左右存贷利差，手续费一般大众本行客户２４小时２４小时手续费，贷款利息主要是高教育高收入人

群，正转向大众化

服务范围网点地理位置周

围的客户本行客户所有能上网的Ｉｎｔｅｍｅｔ用户设置地点附近的本行或他行客户２４小时跨行手续费现金交易客户群单向服务成本较低成本最低成本较高（包括软硬件和运维成本）增加与客户交流机会，但成本下降新技术已允许呼叫识别和服务优先顺序排队电话银行实现查询、转账、代交费等日常交易业务网上银行实现查询、转账、代交费、网上支付等业务，提供全面标准的银行业务、产品和服务信息客户接受程度迅速增高交易成本低国外发展迅速服务量和服务能力大增客户广泛认可Ａ１ｒＭ自助银行实现查询、存取款等日常交易业务

２．３自助银行渠道的特点

自助设备的目的是为客户提供简单的存取款业务，以缓解银行的柜台业务压力。目前自助银行渠道提供的业务种类正在逐步增加，从传统上只提供取款服务，发展到现金或支票存入服务，以及提供各种代缴费服务等，随着新型自助银行设备的推出，提供的服务日趋完善，自助银行的应用组合也越来越多。目前，国际上自助银行主要有三种形式（见表２．２）。

表２－２自助银行的三种主要形式

混合型自助银行

内容在物理网点划出一个自助银

行服务区域，配置ＡＴＭ、多

媒体自助终端等设备，白天分

流柜台工作、缓解柜台压力，全能型自助银行独立于物理网点的自助银行，规模较大、设备齐全、功能完便利型自助银行在需要频繁使用自助设各的场所，配备相应的自助银行设备．一般是在人流量大的公共场所建设ＡＴＭ单机网点，吸善、环境优雅，一般设在城市中心、人口密集的大型居民住