国内自助银行渠道研究(16)

晚间提供自助银行服务，满足

客户需求。宅区、繁华商业地段，既能为客户提供舒适全面的自助服

务，且起到宣传形象的作用。引客户和方便客户取款，增大ＡＴＭ交易量。

特点兼有传统柜员服务和自助服

务区的分行，白天提供全面的

银行主要业务服务，晚间由自

助服务提供２４小时的有限服

务。独立于物理网点之外，配备有完整的自助服务设备，可完成传统物理网点的大部分的业务，提供２４小时服务。此类自助银行配备简单，可完成基本的存取款业务，针对特定的目标群体，提供２４小时服务。

目标减轻柜员工作负担，减少储户

等待时间，提供延时服务扩展现有网点，降低开设成本，提供延时服务功能

通过自助银行达到增多网点，

巩固老客户、吸引新客户，扩

大客户基础，建设成本比以前

大幅减少。提供延时服务功能，方便客户业务需要，增加交易量巩固老客户、吸引新客户，扩大客户基础，建设成本低，交易大幅上升。效益部分柜台业务转给自助设各处理，柜员更加专注于高附加值的工作，如金融理财咨询、贷款咨询等。

２．４自助银行与物理网点的比较分析

长久以来，物理网点一直是商业银行为客户提供服务的唯一渠道，随着新兴的自助渠道、电子渠道等多服务渠道的出现，物理网点承担的为客户提供交易性服务的功能有所降低，但对金融产品的交叉营销能力大幅提升。时至今日，商业银行的物理网点仍然以其能够实现与客户面对面交流的独特优势占据着商业银行服务客户、推销金融产品的重要地位。

首先，物理网点能够提供客户更多面对面对金融服务，提高银行交叉销售机会。金融产品的选择，对绝大多数消费者来说，是一项比较重要的决策，与简单的日常用品消费不同，对金融产品的投资购买需要更多更详尽的咨询、专业指导以及更多的收益比较。因此，诸如销售基金和代理保险等比较复杂的产品和服务仍需要保留部分营销和咨询人员。因为并非所有的客户都具备专业的金融知识，也不是所有的客户对银行每项业务的详细操作流程和具体情况都有所了解，因此也许一个看来对专业人员来说很简单的问题，但到了某些客户那里，客户会觉得异常复杂，摸不着头绪，这就使得商业银行必须依靠销售人员为大多数客户进行产品介绍并履行服务职能，这是物理网点仍然担当银行第一营销门户的关键所在。据美林汇丰银行对高净值客户的一项调查显示，只有１５％的客户以自我决策作为投资哲学，５９％的客户寻求训练有素及知识密集型的顾问服务，２６％的人相机抉择。在金融服务这一领域内，面对面接触的价值较难以完全被新技术取代，