摘要

农村信用合作社是我国金融体系的重要组成部分，是农村金融的主力军和联系广大农民的金融纽带。然而与全国的农村信用合作社一样，湖北省的农村信用合作社自组建后不久就长期脱离“合作制”原则轨道运行，偏离了为“三农”服务的宗旨，出现了大面积亏损，资不抵债，不良贷款占比太大等现象。湖北属经济欠发达地区，由于所处自然条件和客观经济环境的差异，农村信用合作社在发展过程中受到制约因素及程度远远超过发达地区，很多农村信用合作社背着沉重的包袱艰难地维系着生存，不少信用合作社还潜伏着巨大的金融风险，现行体制己无法适应经济形势的要求。随着国有商业银行县域网点的回收，农村信用合作社实际上己成为湖北省农村地区最庞大和最完备的正规金融组织体系。由于湖北省农村经济仍以生产粮食、林业、水产、家畜禽等传统的农副产品为主，生产规模小，产品数量少，商业化程度低，与区域外经济联系较少，很难从其他渠道获得信贷资会，广大农民群众更需要农村信用合作社的金融服务，地方政府也更需要农村信用合作社来支持“三农”，巩固农业的基础地位，保持社会的稳定。因而对经济欠发达的湖北省来说，农村信用合作社如何在改革中发展壮大，显得尤为迫切和重要。

本文运用经济学的相关理论，结合当前湖北省农信社发展所面临的诸多问题实，在理论与实例分析的基础上，就法人治理结构的优化、监管体制的构建、经营方式的创新以及外部发展环境的改善等几个方面提出了一些观点和建议。首先回顾农村合作金融的发展历程，分析了国外较成熟的合作金融体系的组织结构特点及借鉴意义，接着分析了我国农村信用合作社从成立之初到现在所经历的改革发展过程，指出我国农村合作金融出现了功能异化的三种表征。然后结合湖北省农村信用合作社的发展现状，剖析了湖北省农村信用合作社目前存在的问题。然后针对如何使湖北省农村信用合作社真正发展成为产权清晰、法人治理结构完善、经营方式创新的现代合作金融机构，并进一步提出了几点有针对性的改革发展建议。关键词：农村信用合作社，农村合作金融，改革