２．２．２合作金融的四种模式

第一种模式：单一银行的模式。德国作为世界合作金融的发源地，合作制银行体系经过一百多年的发展已经自成体系。德国合作银行不仅是世界著名银行，而且它是欧洲最大的合作银行体系。德国合作银行体系分为三个层次：最上层是中央合作银行，他们负责对直辖市的管理工作，维护和保证全国合作金融机构的共同利益；中间是地区性合作银行从事直辖市内的管理工作，为基层合作银行保存准备金和流通资金，作为基层合作银行与中央金库的资金中介，执行有关法规条款；最下面的基层合作银行负责直接经营货币信贷业务。虽然这三个层次的合作银行都是作为独立的经济实体在运行，但是他们相互之间相互持有股份，并将资金进行相应的分配，共同建立防范风险的风险控制体系，从某种意义上他们就是一个有机的整体。

第二种模式：多元复合的模式。即有若干个相互独立的合作金融系统同时存在，而且每个系统内部又是由多个级别组织构成。美国农村合作金融体系就是这种模式的典型代表，它由联邦土地银行即联邦土地银行合作社、联邦中期信用银行（即生产信用合作社）和合作银行系统等三家独立的系统组成，并由联邦政府委托农业信用管理局（ＮＣＵＡ）领导，并与该局领导下的私营农村商业信贷银行、国家农业信贷银行共同承担美国农村融通资会的任务。不同于欧洲由农业生产经营者自己组合而成的农村合作金融创办方式，美国的农业信用合作体系是由政府根据农业发展的需要创办的。因此，美国设立了比较健全的农村合作金融管理体系，包括监管机构、行业自律协会、资金融通清算中心和互助保险集团，这四种机构形成共同的以农村合作金融机构为服务对象的管理服务体系。

第三种模式：政府与民间结合模式。法国农业信贷互助银行就是采取这种政府与民间相结合的互助合作银行体制的典型代表，它是在民间信用合作组织的基础上，加上政府支持，之下而上逐步建立起来的法国最大的银行。按照互助和权力分散的原则，该体系由地方农业信贷互助银行、省级农业信贷互助银行和中央农业信贷银行（法国农业信贷互助银行总行）三个层次组成。中央农业信贷银行是法国农业信贷互助银行的法人总代表，也是法国农业信贷互助银行的最高权利机关，由中央农业部和财政部共同领导。总行与省行由官办与民办信贷互助银行的法人代表来衔接，由许多地方农业信贷互助银行组成。地方农业信贷互助银行是最能体现合作性质的基层组织，由个人和集体入股组成，下