移动支付产业的商业模式研究_陈元志(6)

时间：2025-07-04

移动支付产业的商业模式研究

其中核心专Nokia、SONY、NXP、VISA等国外企业手中，

利69项，拥有者超过50家，国内厂商有34项相关专利；双界面卡（SIMPass）方案是单芯片NFC移动支付解决方案，北京握奇数据首次展出了SIMPass的原型产品和方案，但在技术和应用方面还有待完善。

从受理终端POS的改造投入来看，目前银行、金融以及商户布点的POS机等终端大都支持基于13．56MHz技术。全面推进RF－SIM技术需要在改造受理终端方面进行大规模的投入，而基于13．56MHz技术的近距支付对应的终端改造成本相对低廉。

从产业控制力看，RF－SIM卡方案完全将近距支付功能模块集成在SIM卡中，移动网络运营商能够充分具有控制力；双界面卡（SIMPass）方案在需要外置天线的基础上将安全模块、支付模块、电信模块以及应用模块都集成在一张SIM卡上，也便于移动网络运营商控制价值网络；NFC方案中没有将移动支付的功能集成在SIM卡中，需要单独增加NFC芯片，索尼、飞利浦、诺基亚等国外手机厂商对NFC芯片具有影响力；NFC+SD卡方案需要在手机中增加帮助实现近距通信的NFC芯片和存储银行卡安全信息的SD卡，手机制造商对NFC芯片制造具有影响力，而中国银联对SD卡具有控制力。

工信部、中国人民银行、国家标准化委员会共同研究制订移动支付的标准，推动移动支付产业的发展，标准的制定过程是不同利益主体争夺价值网络主导权的博弈过程。

（三）市场的发展和用户需求的变化会催生新型的竞合模式，以消费者和商户为中心设计商业模式是中国移动支付产业成功的关键

中国移动力推2．4GHz的技术标准，这反映中国移动试图采用“强运营商—弱银行联盟型”篱笆公园模式运营商推进移动支付业务。这是一个相对封闭的系统，

对整个价值网络拥有绝对控制权，支持移动支付的商户都需要安装中国移动的终端。中国银联主导基于

“支付网络—银行联银联试图通过13．56MHz技术标准，

盟型”直销网购型模式来设计移动支付的产业链，这是一个更为开放的系统。支付宝作为中国最大的第三支付企业，考虑将传统互联网与移动互联网融合，试图用手机浏览器实现移动安全支付解决方案。支付宝试图运用“第三方支付—微支付集成型”经纪人模式进入移动支付市场。目前，无论是2．4GHz标准还是13．56MHz标准，支付宝都很难从中发挥主导作用。为了避免在近距支付业务上受到其他利益相关者的过多影响，支付宝试图绕过近距支付技术，通过在线支付技术进入线下市场。支付宝以微支付集成作为切入点，试图应用二维码

。二维码条码支付以技术，实现“现场购物、手机支付”支付宝账户为核心，在支付宝手机客户端中显示与账

户关联的动态二维码，商户只需用条码枪（或者智能手机）扫描手机屏幕即可快速创建交易，用户可当场查看便利和确认付款。支付宝的商业模式致力于为小卖店、店等微型商户提供低价的收银服务。手机条码支付不需要手机的额外改造，只需要下载安装客户端，就可完成线下消费。

移动支付市场中存在众多细分市场机会，移动支付市场的发展和用户产业的发展对其他产业有带动作用。

需求的变化会催生新型的竞合模式，以消费者和商户为中心设计商业模式是中国移动支付产业成功的关键。

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[责任编辑：昱

文

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