反洗钱工作

报告的数量，提高重点可疑交易报告的质量与分析深度，把

重点放在是否建立了重点可疑交易报告制度和人工分析、识

别机制及其有效性。根据目前情况看，全市对重点可疑交易

报告工作重视程度较低，办事处今后将定期对各联社上报重

点可疑交易报告情况进行通报。

（三）加强可疑交易人工分析工作。单纯依靠反洗钱系

统判别可疑交易，是不符合我们信用社业务实际情况的，系

统仅能根据预先设定的金额、频率等参数，机械地判定是否

符合可疑交易标准，对交易是否与客户身份、财务状况、经

营业务明显不符，交易是否异常等状况无从判别。目前，绝

大部分一线人员仅依靠反洗钱系统判别可疑交易，并未建立

主动分析识别机制，无分析甄别的依据和痕迹，缺少必要的

人工分析甄别，致使防御性报送问题依然存在。各联社应从

建立健全可疑交易主动分析识别报送机制入手，加强人工判

别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱

系统进行新增上报。

三、 完善制度建设，强化内控制度的可操作性

（一）加强领导，进一步完善反洗钱内控制度。要切实

抓好反洗钱工作，各联社要从加强组织领导做起，一是要成

立反洗钱工作领导小组，加强对反洗钱工作的组织领导，合

理设臵反洗钱工作岗位，保持反洗钱工作人员的稳定性。二