论文-我国商业银行个人金融业务的现状及发展策(19)

款和信用卡有机联系起来，使个人信用资源得到广泛利用，并在此基础上形成品种齐全、形式多样的各种中间业务。

（4）产品创新要注重采用现代先进技术。

飞速发展起来的高科技电子信息技术改变了社会的经济和生活方式，金融全球一体化在很大程度上依赖电子网络技术的发展。电子商务的出现，促进银行的在线支付，网络技术的应用，使银行个人储蓄异地通存通兑瞬间能够完成。对于商业银行而言，未来的成功在于是否有效地利用现代科学电子 网络技术的发展成果，并针对客户的需求及时创新出银行的金融产品。所以，个人金融产品的创新应当具有前瞻性，尽可能采用现代先进技术，提高产品的科技含量，使创新的产品具有较强的生命力和竞争力。

5.1.3 提高人员素质与服务水平

银行服务属于高接触度服务，必须对服务的作业顺序，客户互动顺序进行明确化，要把服务观念转变成为“以客户为中心”的，根据客户的需要，有针对性地提供产品或服务，缩短员工与客户、管理者与员工、管理者与客户之间的距离，在确保质量和安全的前提下，改善内部合作方式，以提高客户的满意度，提高服务的效率和效果。

银行内部实行管理职务与业务技术职务并行制，淡化官本位；在严格员工绩效考核的基础上，建立员工正常晋级机制，不担任管理职务的员工可依学历和工作年限等晋升职级和薪级，改变原走“独木桥”的单一晋升方式，保证不同类型的人才在银行内有发展空间。

要健全以人为本的员工内在式自主管理模式，充分尊重员工个性要求，考虑员工的长远发展，即为如何为员工的职业生涯勾勒出完整的前景图，一利员工的职业战略经营，并在决策上发扬民主，在管理上激发员工参与。建立起领导与员工之间，员工与员工之间相互信任、相互支持、团结和谐的人际关系，增强员工的归属感。

5.1.4 注重电子网络技术

大力开发电子技术为依托的、安全高效的结算网络、电子货币产品。完善硬件设施将是最有可能体现特色，并在业务竞争中实现赶超的技术手段。银行业务电子化要做到柜台业务电子化、资金结算电子化、信用卡及自动服务业务的全面推广、健全数据和管理信息系统等。商业银行应积极引进、应用新科学、高技术、 19