银行保险的跨国比较与分析(7)

国际银保

表３

法国

国家基本养老金计划的保障水平Ｂ／ＡＥ

意大利

西班牙

英国

德国

美国

专业的会计或法律知识的人从事金融中介服务，且他们不一定需要具备特别的金融专业知识，这就导致公众对其金融专业水平持怀疑态度。相比

３．９３３．３８２．１１０．４１．６８１．０７

注：指标Ｂ／ＡＥ用于衡量国家基本养老金计划的保障水平。

较而言，银行因其专业知识丰富，收费低廉，多年

其中，参数Ｂ为国家基本养老金计划给付的收入基数上限；ＡＥ

此外，由银行销售的保为社会平均工资，以制造业工人的总体平均工资收入来衡量。来在公众中的声誉不错。

资料来源：转引自胡秋明《论养老金制度的结构性改革险产品都相当简单、标准化，消费者购买时无须与寿险公司的市场定位》，北京大学中国保险与社会保障研究

中心２００５年论坛入选论文。原引自Ｊｅａｎ－ＪａｃｑｕｅｓＧｏｌｌｉｅｒ，过多地咨询，这些都使得经纪人和代理人等传统“Ｐｒｉｖａｔｅｐｅｎｓｉｏｎｓｙｓｔｅｍｓ”，ＰｒｉｖａｔｅＰｅｎｓｉｏｎＳｙｓｔｅｍｓａｎｄＰｏｌｉｃｙ保险销售渠道的市场份额在法国一直相当有限。Ｉｓｓｕｅｓ，Ｎｏ１，ＯＥＣＤ２０００，ｐ２５９。

在西班牙和意大利也有类似的情况，经纪人和代

由于各国的具体国情不同，银行保险在一

表４

１９９５年２００１年

养老金在各国家庭金融资产总额中的比例

法国

意大利西班牙

英国

德国

美国

理人的市场份额一般都在１０％￣２０％之间。个国家的成功并不意味着在其他国家也会取得同等程度的成功，在模式的选择上也会各有特色，本文所列举的也只是造成这些差异的部分因素而已。在我国，银行保险的发展起步于

１．８％２．０％

０．８％１．３％

４．５％６．０％

２２．２％２３．０％

５．６％５．０％

２３．３％２４．０％

资料来源：由ＰＧＡＭＲｅｓｅａｒｃｈ（ＰｉｏｎｅｅｒＧｌｏｂａｌＡｓｓｅｔＭａｎ－ａｇｅｍｅｎｔＲｅｓｅａｒｃｈ）根据ＯＥＣＤ（ＯｒｇａｎｉｓａｔｉｏｎｆｏｒＥｃｏｎｏｍｉｃＣｏ－ｏｐｅｒａｔｉｏｎａｎｄＤｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ）和各国央行数据资料整理而得。

是否存在强有力的传统的销售渠道是银行保险能否持久发展的一个重要因素。在英国、美国和德国，保险市场经过多年的发展，中介人制度很健全，由保险经纪人和代理人构成的强大的保险咨询渠道垄断了市场。例如在英国，超过据５５％的寿险是从保险经纪人那里售出的。ＬＩＭＲＡＩｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ对２００３年美国寿险销售渠道的调查统计，各类代理人的市场销售份额总和高达９０％。德国寿险销售的主要渠道也是各类代理人和经纪人。而在法国，这种销售渠道组织较法国的法律一直以来就允许具有差，且效率低。

参考文献：

，商务印书馆，２０００年。１．唐运祥：《保险中介概论》

２０００年，但是成长迅速。不论是银行作为保险

的兼业代理这种最简单的银行保险模式，还是银行设立保险公司这种一体化程度较高的模式事实上皆已出现。经银行销售的寿险保费的市场份额也曾一度高达３１％。但是自２００４年以来，银行保险增长明显放慢。我国金融业的现实基础是否有利于银行保险的大规模发展？文化、制度和市场等因素会对我国的银行保险模式造成何种影响？对照银行保险在国外的发展，或许对我国的银行保险发展之路会有所启发。

（责任编辑：冯郦君）

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３．ＢａｎｋｏｆＩｔａｌｙ（２００３）：ＴｈｅＩｔａｌｉａｎＦｉｎａｎｃｉａｌＳｙｓｔｅｍ：ＴｒｅｎｄｓａｎｄＰｅｒｓｐｅｃｔｉｖｅｓ－ＰａｐｅｒＰｒｅｐａｒｅｄｆｏｒｔｈｅＧ－２０Ｐｒｏｊｅｃｔ“Ｇｌｏｂａｌｉｚａｔｉｏｎ：ＴｈｅＲｏｌｅｏｆＩｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎＢｕｉｌｄｉｎｇｉｎｔｈｅＦｉｎａｎｃｉａｌＳｅｃｔｏｒ”．

４．Ｐ．Ｆｉｅｌｄｓ（２００４）：Ｗｈａｔ’ｓＤｉｆｆｅｒｅｎｔａｂｏｕｔＢａｎｃａｓｓｕｒａｎｃｅ？ＥｖｉｄｅｎｃｅｏｆＷｅａｌｔｈＧａｉｎｓｔｏＢａｎｋｓａｎｄＩｎｓｕｒａｎｃｅＣｏｍ－ｐａｎｉｅｓ．

５．ＲｏｎＳｈｅｖｌｉｎ（２００４），ＥａｒｎｉｎｇＴｈｅＬｏｙａｌｔｙｏｆＢａｎｋｉｎｇＣｕｓｔｏｍｅｒｓ，Ｔｒｅｎｄｓ．

６．Ｓ．Ｋ．Ｓｔａｌｋｏｕｒａｓ（２００５），ＱｕａｌｉｔａｔｉｖｅＡｓｐｅｃｔｓｏｆＥｕｒｏｐｅａｎＦｉｎａｎｃｉａｌＣｏｎｇｌｏｍｅｒａｔｅｓ，ＰａｐｅｒＰｒｅｐａｒｅｄｆｏｒｔｈｅＷｏｌｐｅｒ－ｔｉｎｇｅｒＣｏｎｆｅｒｅｎｃｅ，ＴｈｅＥｕｒｏｐｅａｎＡｓｓｏｃｉａｔｉｏｎｏｆＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙＴｅａｃｈｅｒｓｏｆＢａｎｋｉｎ …… 此处隐藏：574字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……