我国商业银行发展私人银行业务研究(改)(9)

户和不同的金融需求提供个性化和差别化的服务。

根据我国居民金融资产在资产结构、地域分布和客

户群体方面的差异和特点，各家商业银行应加强市场调

研，结合自身的经营实际，制订私人银行业务发展的战

略规划。一是根据我国私人金融资产结构的实际情况，

找准拓展私人银行业务的目标市场，就目前的市场情况

而言，国内商业银行拓展私人银行业务时在重点突出极

富裕阶层的同时，应兼顾中产阶级的需求，不宜将服务

门槛定得过高。二是根据沿海发达地区个人收入水平较

高、外资银行机构较多的特点，国内商业银行可以有针

对性地选取若干经济金融发达的地区和城市开展私人

资产管理、私人客户经理制等业务的试点，突出重点地

区，而不必一开始就大规模铺开。三是根据不同年龄、不

同层次的顾客对私人银行业务的多样化需求，有针对性

地为客户提供量身订制的服务①。

（五）转变理念，创新组织架构

首先，各家商业银行的管理层必须充分认识到加

快发展私人银行业务的紧迫性和重要性，重视抓“个人

金融业务”，将大力发展私人银行业务提上重要工作日

程。其次，私人银行业务虽然属于“个人金融业务”，但是

也不能将其简单地等同于居民储蓄、消费信贷等一般性

个人金融业务，要根据私人银行业务的特点开展营销和

客户管理。第三，商业银行要根据自身的特点，选择合适

的组织架构。私人银行业务涉及面广、服务和营销模式

特殊、专业性极强，我国商业银行可以借鉴花旗银行、美

洲银行、渣打银行等设立专门私人银行部的形式，独立

开展私人银行业务（陈杰，２００１）。

私人银行业务具有客户分布广泛、需求复杂多样、

服务层次要求高、人文金融色彩浓等特点。发展私人银

行业务，需要构建一种适应私人银行业务内在发展规

律的组织架构。传统的那种宝塔形的经营管理体制是

完全不适应私人银行业务需要的。根据国际先进商业

银行的实践经验，国内商业银行发展私人银行业务应

该依照以客户为中心的原则，充分利用信息技术，构建

以业务线为主导的扁平化的新型组织管理体系。可以

建立专门的私人银行业务部门。要满足私人银行客户

全方位、多元化的金融服务需求，为他们提供一站式高

度保密的服务，不仅要求有经验丰富的资深专职关系

经理提供个别服务，还要求有强大的专家组合和组织

架构提供专业的客户支援和日常的行政支持。因此，要

科学地分析和设计私人业务流程，界定服务内容，整合

现有分散的业务和部门，组建专门的私人银行业务机

构，使之成为并列于机构业务、公司业务和住房金融业

务的主体业务之一，为私人银行业务的开展提供可靠