保险学整理

一．风险的概念和特征

1、风险的概念

是指在特定的客观情况下、在特定期间内，某种损失发生的可能性。

2、风险的特征

（1）客观性（2）损失性（3）不确定性（4）可测性

3、※风险的构成要素

（1）风险因素 指引起或促使风险事故发生、造成损失的原因和条件。

（2）风险事故 指造成生命、财产损害的偶发事件。

（3）风险损失 如船舶在运输途中，遭遇暴风雨，导致船舶沉没，损失560万元。

二、※风险的分类

1、按风险损害的对象

（1）财产风险 是指导致财产发生毁损、灭失的风险。

（2）责任风险 是指依法对他人遭受人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任。

（3）人身风险 是指人们因生、老、病、死、残而导致的风险。

2 按风险的性质

（1）纯粹风险 是指造成损害可能性的风险，其所致结果有损失和无损失两种。

（2）投机风险 是指可能产生收益或造成损害的风险，其所致结果有损失、无损失和盈利三种。

3、按损失的原因

（1）自然风险 是指由于自然因素和物理现象造成的风险。

（2）社会风险 是指由于个人或团体在社会上的行为造成的风险。

（3）经济风险 是指在商品生产和销售活动中，由于经营管理不善、市场情况发生变化等因素造成的经济损失。

4、按风险的影响程度

（1）基本风险 是指影响整个社会和主要生产部门的风险。

（2）特定风险 是指影响个人或企业的某种风险。

风险处理 是指根据风险识别和风险衡量的结果，对风险管理技术和措施进行选择及实施的过程。

※风险管理的主要方法

1、避免风险 是指考虑到风险的存在或可能发生，主动放弃或拒绝实施可能引起风险损失的方案或活动。

2、预防风险 是指通过对风险的预测，事先有针对性地采取各种技术或措施，以降低风险发生的频率、减少损失的机会。

3、抑制风险 是指在灾害事故发生时或发生后，为防止灾害的扩大或蔓延、减少损失而采取的技术或措施。

4、自留风险 是指个人或企业自己承担风险。

5、转移风险 是指将风险转移给别人处理。主要是保险。保险是风险处理的最重要、最有效的一种方法。

※风险与保险的关系

一、风险是保险产生和存在的前提 二、风险的发展是保险发展的客观依据

三、保险是风险处理的重要有效的方法 四、保险经营效益受风险管理技术的制约

一、※保险的概念

保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

二、保险的性质 1、经济性 2互助性3适法性 4、科学性

※保险的基本职能

1、分担风险的职能 个别投保单位和个人的损失风险，分摊给所有的投保单位和个人。

2、经济补偿（赔付）的职能 保险人通过向投保人收取保险费，建立保险基金，当被保险人遭受损害时，用保险基金进行赔付，就是用所有投保人的钱来弥补一部分被保险人的损失。

※保险的基本职能：

（1）保险对风险的分担是建立在灾害事故的偶然性和必然性这一矛盾对立统一基础上的。对个别投保单位和个人来说，灾害事故的发生具有偶然性和不确定性，但对所有投保单位和个人来说，却是必然的和确定的。

（2）保险的实质就是将个别被保险人面临的风险损失分摊给所有的投保人。

（3）这种风险的分担是通过保险人的中介活动来完成的。

※保险的作用

一、社会稳定器的作用