关于分支机构贷后管理流程和操作细则

及财务状况等方面是否发生变化，对发现风险较大的各类信贷业务，还须按月进行跟踪检查。

第六条 到期检查

各类信贷业务到期前一段时间，经办人员应进行到期前上门回访，重点检查落实第一还款来源的充足性。

流动资金等短期贷款，要求提前20天进行回收走访，原则上对一般客户要求按期回收，不予展期；需续贷、转贷和展期的，要求在贷款到期15天前根据总行有关文件要求，按照正常程序进行申报。

固定资产贷款等中长期贷款，要求提前二个月进行客户走访，落实回收计划。对因项目情况发生变化确需展期的，应对项目进行深入调查并完成后评价，于到期前一个月报上级行审批。

经办人员应于每次信贷检查完毕后的两个工作日内填制完成《中国***设银行信贷业务首次检查报告单》，5个工作日内填制完成《中国***设银行信贷资产检查报告》，签字后报信贷主管阅并签字交业务管理科，业务管理科负责对贷后检查报告审核，对不合格的退交客户经理重新检查，符合要求的由档案管理人员归档。信贷主管应认真阅读上述报告，对报告中发现的预警信号和要求解决的问题提出处理意见，对超出权限的逐级上报，并及时将处理意见通知信贷业务经办人员，敦促或与信贷业务经办人员共同实施处理意见。

上述检查中发现预警信号或其他影响特殊事项，并有可能影响我行资金安全的，应于检查完毕后的第二天填制完成上述报告，视发现情况的严重程度，最多从发现开始的两个工作日内，由分管行长带队，风险管理、信贷、法律、资产保全部门组成联合工作小组，对客户进行实地或跟踪紧急检查，了解详细情况、评估对资产安全的影响深度并形成专题报告。该报告由检查人员及信贷分管行长签字后存档后，并酌情分别上报相应的上级分管部门。

第三章 信贷资产贷后检查的主要内容

信贷资产贷后检查的主要内容包括客户检查、信贷业务风险检查、担保检查和其它检查四个方面。

第七条 客户检查

客户检查主要检查其基本情况、经营状况、客户内部管理水平、信贷的使用及客户信用情况、财务状况、重大事项进展情况等方面的最新变化。