银行信息化(2)

的挑战；五是信息网络化对银行适应互联网金融生态环境的能力提出的挑战。 41.6%的银行家认为互联网金融公司将给银行业带来重大挑战，同时，近80%的银行家认为银行的发展将与电商等非金融机构开展合作，实现优势互补，力争双赢。

普华永道中国内地和香港金融服务主管合伙人费理斯表示，保持经济持续发展，中国必须逐步实施宏观经济政策改革。要加强国内银行体系建设。然后，通过放开利率和发展有效运作的债券市场，来改善资本分配和定价。最终完成资本账户放开，实现人民币可兑换。“国内银行改革的第一步已经基本完成，现在时机已经成熟，应依据银行的能力现状，进一步深化改革进程”。

在中国经济增长放缓的大背景下，除了宏观经济层面、欧债危机/美国财政问题等全球市场风险的压力，中国还面临生产、消费和投资等经济数据滑落谷底的困局。在这样的环境中，银行业的运营状况、信贷质量是否健康成了不容忽视的问题。

普华永道中国银行及资本市场主管合伙人梁国威表示，中国银行业面临的近期压力是资产质量有可能迟迟不得改善，反而转向更遭的水平。

据普华永道统计，截至2012第三季度末，中国前十大银行的总资产和净利润的总和约占中国商业银行资产和利润总额的78%。

2012年以来这十家上市银行的不良贷款率虽然保持了下降的趋势，其不良贷款余额却持续上升。尤其值得留意的是2012年上半年，十大上市 银行的逾期贷款余额比2011年年末增加了30%，达到4890亿元；总体逾期贷款率也较2011年年末上升了0.22个百分点至1.28%。

而由于银行不良贷款确认往往滞后于经济数据的走势，所以虽然从去年9月开始中国多项经济数据已经回暖，但有可能接下来银行的不良贷款数据在回落前还会有所上升。

梁国威预计，2013年一季度或上半年这些银行整体的不良贷款率会升穿1%。此前2012年三季度末该比率为0.93%。但资产质量的整体风险还是在可控的范围内，明年三、四季度如果流动性继续宽松，不良贷款率和余额能有所回落。

此外，梁国威还认为，中国银行业面临的中长期挑战是盈利增速的放缓，“银行利润高涨的时代已经成为过去。”

先看一组数据：

中国十大上市银行截至2012年6月末的半年净利润同比增长16.91%，比2011年上半年34.15%和2011年全年28.03%的同比增幅都要低；截至2012年9月末这些银行2012年前三季度的利润同比增幅与去年同期比较也只有16.42%，与上半年相若，可见银行业正在逐渐步入一个利润增速减慢的时期。