SaCa RealRec客户挖掘案例分析:中国银行客户流失(3)
时间:2025-07-11
时间:2025-07-11
客户挖掘案例分析,中国银行
解决思路
按照一般分类问题的解决思路,首先要选取与流失率可能相关的因素变量,分析这些变量与流失率之间的关系,筛选出合适的变量。在流失预测中一般采用决策树模型(当然也可尝试其他模型),再根据模型测试结果进行参数调优。
需要注意的是,客户流失率相对于一般的分类而言不会太高,一般会在20%以下,这样就导致样本中的流失客户占比非常低,需要分类模型能够区分这些小比例的数据。另外,银行往往关注的重点是流失部分客户的预测,也就是比较偏向于召回率。在调模型参数的时候需要注意这两个问题。
与客户流失相关的关键因素分析
1.资金流向:对客户资金流向交易行为进行分类,从资金量、交易对手、交易频率等维度,分析包括:异名同行汇划、同名他行汇划、异名跨行汇划、大额取现、三方支付、三方存管保证金等不同渠道的客户交易行为。
2.产品到期:分析客户持有的表内、外理1财产品、集合信托及各类代销产品到期后的资金流向,梳理由于产品到期未能有新产品承接导致客户流失的原因。
3.交叉覆盖:对中高端客户产品交叉持有覆盖情况进行分析,产品包括但不限于:存款、贷款、信用卡、网银、基金、第三方存管、表内理财、表外理财、债券、集合信托、券商集合资产、借记卡、手机银行等。另外,对持有单一(只持有单一产品的客户还是单一产品的分析)产品(主要是存款或理财产品)的客户进行流失原因分析。
4.信用卡交易:对中高端客户信用卡月消费额变动情况进行分析,寻找信用卡消费额的变动与客户流失之间是否存在一定关联性。
5.客群定位:对不同金融行为的中高端客户进行分类,包括:信用卡客户、跨境类客户、投资理财类客户、代发薪客户、养老金客户、个贷类户等进行分析。以上客户定义如下:
信用卡客户群:名下有至少一张信用卡的客户(不含销户、转呆、冻结); 代发类客户群:各代发类客户(不含养老金); 1与其他投资一样,投资者购买银行理财产品是要承担一定投资风险的,而且不同理财产品具有不同的风险收益特征。有的产品是保本型理财,属银行自营业务,投资者承担的风险相对较小,属于表内理财产品。有的产品是非保本型理财,属银行代客经营的中间业务,银行收取手续费,投资风险由投资者自行承担,属于表外理财产品。
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