银行校园招聘考试金融部分基础知识讲义和总结(16)

很系统的银行知识!

一是从行业特点得到好处， 即不需要投入很多的自有资本即可进行经营活动， 并可获取可观 的收益； 二是从国家干预以及与国家政权的密切关系中得到的好处。 银行经营也存在特殊风险。 作为经营货币信用的特殊企业， 银行与客户之间是一种以借贷为 核心的信用关系， 相互之间不象一般的商品买卖关系那样表现为等价交换， 而是表现为以信 用为基础，以还本付息为条件的借贷。即银行以存款方式向公众负债、以贷款方式为企业融 通资金，银行经营活动的这种特殊性，在激烈的竞争中会产生特殊风险： 一是信用风险。即借款人不能或不愿意按期偿还贷款而使银行遭受损失的可能性。 二是经营风险。 当银行资产与负债的安排在总量上或期限结构上出现失衡时， 会直接造成银 行的经营风险。 三是公信力风险。银行能吸收不同期限和不同数量的资金，是基于公众对银行的信任，一旦 失去公众的信任，马上就会挤兑存款，当银行无法应对众多存款人的挤兑时，破产便在所难 免。 四是竞争风险。 在电子科技已广泛应用于银行业务研发之中的今天， 信息传播速度日益加快， 银行业在提供的产品中所包含的经营、 管理、 价格以及其他因素方面都将面临更为广泛的竞 争。 三、银行类金融机构的种类 1、中央银行。是在商

业银行的基础上发展形成的，它是一国最高的货币金融管理机构，其 特点可概括为“发行的银行”“国家的银行”“银行的银行” 、 、 。 2、商业银行。是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。商业银行的特点是可开 支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重， 商业银行存放款业务可以派生出活 期存款，增加货币供应量，所以通常被称为“存款货币银行” ,各国都非常重视对商业银行 行为的调控和管理。 3、政策性或专业银行。是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。 专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。 目前各国主要的政策性或专业银行有： 投资银 行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行等。 4、信用合作机构。由于信用合作机构也是以吸收存款为主要负债，发放贷款为主要资产， 同时也办理结算等中间业务的金融机构， 故许多国家也将其列入银行类或存款类金融机构之 中。 四、商业银行的外部组织形式 1、总分行制。 2、单一银行制。 3、控股公司制。 4、连锁银行制。 五、商业银行的经营体制 商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。 职能分工型又称分业经营模式， 是指在金融机构体系中， 各个金融机构从事的业务具有明确 的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、 保险等业务。在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务，与其 它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。 全能型模式又称混业经营模式， 在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务， 包括各种 期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险、业务、信托业务等，早期的银行都是全能型 的。与职能分工模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提 供全面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的