面向金融互联网的银行业务模式创新_李小庆

面向金融互联网的银行业务模式创新

中国农业发展银行营运中心 李小庆

在互联网金融带来的新挑战下，商业银行面临转型的巨大压力。银行要建立差异化的竞争优势，增强客户粘性，在互联网金融大潮中寻找自己的立足点和支撑点，就必须不断创新现有的业务模式，不断寻找新的业务机会。在互联网经济时代，银行要改变传统的依托物理网点不断扩展来拓展业务的方式，基于互联网金融的思维，依托信息科技、互联网技术；以面向客户服务为核心，注重客户体验，建立互联网链式的金融服务渠道，低成本、高效率地拓展客户规模；打造开放式金融服务平台，面向互联网链整合上下游资源，打通商品生产交易全流程的业务链条，实现全景式金融服务。

付公司和积极推动手机支付的电信运营商，凭借先进的信息科技和创新的商业模式率先侵入了银行业务的核心领域之一支付领域，引起了银行业的高度关注和警觉。它们以商品交易链为依托，不经过银行支付中介而直接完成资金的转移，颠覆了银行的传统业务模式。除了第三方支付公司和电信运营商外，大型的电子商务企业和领先的互联网公司也在不断探索和创新商业模式，建立商品交易全过程的互联网支持链，并将其商品交易、服务不断拓展，侵入传经的综合金融服务领域，它们与银行金融服务领域交叉和竞争的趋势愈来愈明显。

1.金融服务脱媒化

互联网金融的快速发展，使得银行的传统业务受到较大冲击。第三方支付公司和领先的互联网公司在打造网络购物、供应链服务的核心业务同时，加强供

一、互联网时代商业银行面临的挑战分析

随着基于互联网的电子商务快速发展，第三方支

42

FINANCIAL COMPUTER OF CHINA

业务创新Business Innovation

应链上的金融服务，提供在线支付、资金清算甚至小业务不断发展和壮大，对金融业务高度敏感的银行也额贷款服务。随着商品实际交易量的增加，依托平台意识到这是一个快速发展和打造核心竞争力的重要机优势不断聚合大量的客户信息和实际交易数据，这些遇。对电子商务及支付具有先见之明的银行，及时与公司形成大数据资源，对大数据资源进行深入挖掘和新兴的支付机构进行深度合作，以获得先发优势进入分析，掌握客户的交易偏好，获取客户的交易行为特新型商业生态，提供网上结算产品，吸纳客户选用其征，为客户提供量身定制的服务，将其商品买卖等基金融服务产品，从而间接吸收资金流。现有部分银行本服务延伸到结算、融资、贷款等领域，逐步打造一甚至构建自己的电子商务网站，开展基于互联网的商站式的金融服务平台，从而不断蚕食传统金融机构控品交易业务，在新型商业生态中较好地获取客户的信制的部分市场。比如阿里巴巴、京东商城将资金流、息，并使电子商务交易平台的交易资金更多地流向自信息流和物流集于一身，凭借大量客户信息、交易数身，从而在新型商业生态中的占领一席之地。

据，加上以客户体验为中心的出色创新能力，已经成4.网络商业渠道主流化

为银行的强劲对手，而银行在实际商品交易环节与随着基于互联网的商业模式不断创新，互联网的客户交易中缺位，逐渐地沦为商品交易后台，相关快捷性和直接面对客户的优势已经日益体现出来，互金融服务又被不断蚕食，其金融中介的角色在不断联网已经成为一种主流的商业渠道，亚马逊、阿里巴地被边缘化，甚至商品交易过程中资金流动完全脱巴、天猫、京东、当当等依托互联网发展网上零售业离银行。

获得了快速的成长，对传统零售行业开始攻城略地。2.服务个性化

传统零售业正在向互联网企业转型，沃尔玛、苏宁、由于互联网模式的开放性和产品的共享性，基于国美等传统企业也纷纷试水互联网，在互联网上拓展互联网平台的用户在以几何级的速度增长。电子商务传统业务。同时，越来越多的企业注重网络营销，借企业拥有大量的客户，每个客户的单次贡献度虽然不助网络媒体、社交网络和即时通信工具进行形象宣高，但对网络交易其持续的偏好成为互联网商业平台传，投放产品和广告，进行售前售后服务，征集客户生存的重要支撑。当前成熟的电子商务企业正在充分意见和建议。而银行借助电子银行这一互联网商业交利用云计算技术和大数据资源，已经进入流程化和精易支付的重要渠道，也在快速开拓相关金融服务领细化的管理和运作阶段，越来越注重对交易数据和客域。电子银行契合了互联网发展思维，符合商品网络户的行为偏好进行分析和研究。它们充分掌握了客户交易金融服务需求，适应互联网链商务发展的趋势。消费行为数据，且具有强大的分析能力，充分地利用因此电子银行渠道逐渐发展为银行交易的重要渠道甚客户信息及交易数据挖掘客户的金融需求，根据客户至成为主要渠道，这逼迫银行转换经营思维，提供线的个性化需求和偏好性需求，打造具有个性化、特色下线上有效融合的金融服务。

化的产品和交易服务，主动推送客户感兴趣的产品组5.经营模式开放共生化

合和个性化服务，形成闭环的生态体系。

互联网电子商务企业对上下游企业和客户的耦合3.金融服务竞争炙热化 …… 此处隐藏：145字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……