面向金融互联网的银行业务模式创新_李小庆(2)

争，以开放平台为典型代表的技术模型和互联网商业模式已经风靡多个商业领域。基于开放平台，企业可以快速地吸引客户，洞察客户的需求，并根据需求提供个性化的服务。并不断优化相关产品及服务流程，降低产品生产、营销和服务成本。苹果iPhone手机推出伊始，其市场占有率只有0.3%，但在推出开放平台App Store之后的第一年，其市场占有率一跃而升为16.6%。正是App Store推出之后，让第三方应用如雨后春笋般迸发出来，各类基于iOS的应用越来越丰富，丰富的应用又促使iPhone热销。当前中国的运营商正在整合自身的业务数据，积极打造开发应用平台。中国移动近期联合十四家产业链伙伴启航移动平台的开发合作，中国移动面向第三方集中发布了“MM移动应用超市”、物联网、电子商务、位置、飞信五大开放内容，以增强第三方直接面向消费者的销售能力和服务能力，实现向产业链的技术支撑，试图打造移动互联网商业生态圈。

的变化，对互联网时代银行的发展方向、经营模式、客户营销及金融产品创新和管理，缺乏清醒的认识和清晰的定位。在物理网点功能布局方面，大量传统的、本可在线上完成的标准服务，占据了有限的银行金融服务资源，在营销高端客户和理财服务方面往往与需求不能匹配。电子银行仍然被一些银行视作为物理渠道的辅助和业务流程的部分环节，未能充分发挥其标准服务的主渠道作用。

2.经营模式需要转型

第三方电子商务公司依据互联网技术打造创新的金融服务平台，加剧了金融脱媒。虽然在短期内，互联网金融会对银行造成一定的冲击，但是不会带来质的改变，但从中长期来分析和判断，各类平台的互联网金融模式将会像雨后春笋般涌现。它们将会不依赖银行而形成一个完整的金融生态，对银行的支付融资、资金管理等金融服务功能形成全面的挑战。因此，银行需要积极应对，未雨绸缪，在互联网环境重新界定和发展金融服务功能，基于互联网平台研发和创新金融产品，在互联网金融生态中占据一席之地。

二、面向金融互联网的银行转型思路

在互联网环境中，微需求和微服务更显重要，大量的个性化服务和碎片化需求需要制定有别于传统的金融服务解决方案。传统领域标准化一成不变的金融服务方式不再强势。互联网企业不但逼迫银行放弃“高富帅”的形象，使得金融服务越来越普及化和大众化，追求普惠金融和个性化金融服务。全能型、个性化和定制的金融服务方式，将会成为银行未来金融发展的重要方向。

3.产品研发转向客户体验为中心

商业银行原来采取统一化、标准化的金融产品开发模式，严格遵循项目研发流程，过程严谨，步调一致，较好地满足了信息化时代初期金融产品的建设需求。随着互联网技术的发展和成熟，面对互联网时代客户多变的需求和目不暇接的金融创新模式，传统的金融产品研发模式显得相对笨重和冗长，反应过慢，研发时间过长，已经成为银行金融产品快速创新的障碍。商业银行在金融产品研发和创新方面，不应执著于传统的经验和业务模式，而应注重客户的体验和各类碎片化需求，克服以业务条线和部门职责为主进行产品设计和研发模式，优化产品研发流程，统筹银行

1.转变经营意识

当前较多的银行从业人员特别是长期从事传统银行业务的管理层，受工作经历、知识和阅历的限制，对互联网的发展认识不够深刻，未能意识到互联网时代客户需求、商业模式和金融服务模式正在发生巨大

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FINANCIAL COMPUTER OF CHINA

业务创新Business Innovation

内部资源，融合业务功能，加强银行金融产品业务之路径依赖，逐渐将发展重心转向网络银行和移动银间的衔接，实现完整的用户体验，使得用户能够获得行，严格控制传统物理网点不加节制的扩展，基于互愉悦的体验。

联网平台大力研发和提供各类金融服务，并通过宣三、面向金融互联网的银行业务创新途径

传、引导将依耐于传统渠道服务的客户转移到互联网平台。

在信息科技和互联网高速发展的时代，科技改变2.物理渠道和电子渠道形成合力

生产、生活和商品交易方式，改变第三方服务和人们渠道作为银行服务客户的通道和银行金融产品推的交流模式，也对传统的金融服务模式带来了较大的送的路径，是银行和客户联系的桥梁和纽带，在互联冲击，不少银行以科技引领为银行发展战略，通过科网时代，应该按照互联网链的思路构建银行渠道体技项目研发、科技支撑平台建设和金融产品创新，不系。当前商业银行的电子银行虽然获得迅速发展，但断加速金融产品和服务的信息化，特别是基于互联网是传统的物理网点仍然在办理大量的可以在线开展的平台，开展存、贷、汇、清、理财等各类传统的金融标准化服务，因此银行要有意识引导客户向电子银行服务，聚合了各类金融服务功能，又释放了传统方式迁移，而对物理网点的高端服务功能和价值则需要进不能企及的服务能力，使得金融服务均等化和普惠一步挖掘和体现。物理渠道和电子渠道协同发力已经化。在互联网时代，银行面临的主要问题是金融模式成为银行渠道体系构建的发展趋势，如转账、理财、的创新，即面向互联网全链条式 …… 此处隐藏：460字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……