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善。文明信用农户的创评，既为农村精神文明建设提供了物质手段，又为农村金融的发展夯实了信用平台，农民信用观念明显增强。截至2007年4月末，全省共评出文明信用农户40万户，累计发放文明信用贷款40余亿元，贷款一直保持了较高的收回水平。靖安县联社坚持经济与道德联姻，充分发挥信贷杠杆作用，3年来累计发放“三农”贷款1.8 亿元，新增农业贷款到期收回率由2002年的71%提高到2006年的96 %，文明信用农户贷款到期收回率高达99 %。

打造信用共同体

破解信贷资金风险难题

信贷资金风险防范是农村信用社经营管理的重中之重，更是做大做强贷款业务面临的现实问题。为破解农村信用社贷款担保难、抵押难问题，达到既要做大贷款业务，又要防范信贷风险的目的，省联社创新信用共同体建设，提出了“实现农村金融创新与农业产业化、农村城市化互动，农村金融服务与其他中介服务互动，农村金融业务发展与农村社区文化建设互动，农村信贷政策与各级政府扶持三农政策互动”的工作思路。加强与专业合作社互动，不仅解决了信贷风险分散问题，也不断满足了信贷资金的有效需求，以信贷杠杆和金融手段提高农村经济的组织化程度，实现分散的农户与现代大市场的有效对接。3年来，全省农村信用社推出了农户联保贷款、企业联保贷款、信用共同体贷款、物流担保基金贷款等几十个信用共同体贷款品种，及时加大贷款发放，取得了明显的经济和社会效益。截至2007年4月末，全省农村信用社累计发放各类信用共同体贷款1.8 亿元，支持50多家企业发展，到期贷款本息收回率达98 %以上。鹰潭余江县微型元件产业已发展到53家，该产业十家公司共出资400万元作担保基金，实行信用捆绑，组建信用共同体，当地信用社及时给予支持。截至2007年4月末，累计发放信用共同体贷款2685万元，贷款余额达1410万元，比组建信用共同体前增加1180万元，增长513%，贷款本息到期收回率达100 %。上高县联社以生