每周一法(人身保险新型产品信息披露管理办法)

法律讲堂： “每周一法”栏目人身保险新型产品信息披露管理办法

立法意义

2009年10月1日起实施的《人身保险新型产品信息披露管理办法》为进一步遏制保险销售误 导提供了制度保障，可以更好地保护投保人、被保险人、受益人的合法权益。对于消费者来讲， 了解人身保险新型产品及其信息披露规定，明明白白投保，对维护自身权益具有重要意义。 不同人身保险新型产品的保障功能和投资功能不同，隐含的风险也不同：分红保险的分红 水平主要取决于保险公司的实际经营成果，产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同 利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的，保险公司 可能不会派发红利。投资连接保险有费用扣除情况，投资回报具有不确定性，投资风险完全由 投保人承担，产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的测算是基于公司精算假 设，不能理解为对未来的预期，实际投资可能盈利或出现亏损。万能保险有费用扣除情况，投 资回报具有不确定性，产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公 司精算假设，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。《办法》 从销售、售后和持续披露等几个环节，提高信息披露的及时性、准确性和透明性，增强了保险 公司的强制披露义务，对于规范保险公司宣传销售行为，遏制销售误导将产生重要作用。例如， 在销售环节，规定向个人销售新型产品的，应当向投保人出示保险条款、产品说明书和投保提 示书，并要求投保人抄录风险提示语句后签名。上述规定有助于投保人充分了解所购买的保险 产品。在售后环节，要求保险公司在犹豫期内对投保人进行回访，并分别规定了分红、投连、 万能等三类产品的回访要点。回访可以帮助投保人再次了解所购买的保险产品，一旦发现不符 合自己的购买意愿，可以选择犹豫期内解除保险合同。在持续披露环节，除分别规定分红、投 连、万能等三类产品的披露规则外，对于万能、投连等灵活缴费类产品，还特别规定当保单期 满前，保单账户余额不足以支付风险保费及其他费用的，保险公司负有及时催告义务。总体来 看，《办法》的许多规定都从规范信息披露行为，防止销售误导的角度出发，体现了保护投保 人利益的特点。

新型产品和信息披露

人身保险新型产品(以下简称“新型产品”),是指投资连结保险、万能保险、分 红保险以及中国保险监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)认定的其他产品。 信息披

露，是指人身保险公司(以下简称“保险公司”)及其代理人向投保人、 被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经 营成果等相关信息的行为。 信息披露方式包括但不限于下列形式： (一)媒体、公司网站上的说明和介绍； (二)产品说明会上的说明和介绍； (三)销售人员的说明和介绍； (四)客户服务人员的回访； (五)定期寄送报告资料。 保险公司开办新型产品，应当制作产品说明书和投保提示书，并按照本办法的 规定进行信息披露。 新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信 息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、 被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。

投保提示书

保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条 款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示 投保提示书。 订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的， 保险公司向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险 公司应当向投保人说明合同的内容。 向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应 当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名： “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了 解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

利益演示

保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单 利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的 利益给付。 利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分 红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险 的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。 保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不 得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、 国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受 益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。

新单回访

除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品 的回访制度。回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、 成功率以及问题件的处理等内容。 保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。 回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功 的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名 的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应 当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记 录。 保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保 管 …… 此处隐藏：4952字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……