湖南省农村合作圣融机构高管人员法律法规考试I

一、单选题：1.农村合作金融机构信贷资产风险分类采用以为基础的分类方法。人.信贷管理审慎经营 (!风险！).贷款余额信贷资产风险分类的目的之一是：揭示信贷资产的和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量。入.实际质量实际价值 (:.帐面价值风险大小 3,信贷资产风险分类的目的之一是：为充分提取――提供依据，增强抗风险能力。人.损失准备呆帐准备减值准备！).准备金《信贷资产风险分类的目的之一是：促进农村合作金融机构树立―管理理念。人.审慎经营、效益为本 8,效益第一、风险为本 (:.效益第一、安全为本！).审慎经营、风险为本 5,信贷资产风险分类的目的之一是：及时发现――中存在的问题，提高经营管理水平。八.贷款发放信贷管理 (:.贷款审批！).贷款收回 6^风险分类应以信贷资产的―为主要依据，逾期情况只作为重要参考因素。入.损失大小，1

1

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0

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II省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库^^^^^^^^^^^^^^^^^^^内在风险 (!还款状况！).欠息天数 1.内在风险是指潜在的一――但尚未实现的风险。八.能够预测已经发生隐藏的！).将要发生 8^按照风险分类审慎原则，介于相邻类别之间的信贷资产原则上应归入档次。八.高级相应 (!较低！).较高 9, 2003年，银监会下发了级分类。八.2003年1月1日 8, 2003年7月1曰 (:.2004年1月1日！). 2 0 0 5年 1月 1日 10.现金流量分析是指农村合作金融机构根据借款人现金流量表中现金及现金等价物的信息，评估借款人产生、使用现金和现金等价物的能力、时间和确定性，判断借款人经营活动和筹融资活动的―的变化对还款能力的影响。入.现金流量净现金流量 (!现金存量！).现金等价物 11.按照贷款五级分类标准，有一自然人农户向农村合作银行借信用贷款 1000元，信用等级为较好，贷款逾期60天，此笔贷款应划为—―一。丄正常 8,关注 (:.次级！).可疑于推进和完善贷款风险分类工作的通知》,要求自―起，我国所有有信贷业务的银行业金融机构全面和彻底执行贷款五

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12.按照《贷款风险分类指导原则》,对贷款进行风险分类后，要计提贷款损失准备。对于可疑类贷款，计提比例为――一。入.20^25^

(! 50^ !).75^

13.对贷款风险分类时，考虑的关键因素是――。八.借款人或借款企业的知名度，以及借款企业是民营还是国营企业！?.借款人的还款能力、还款记录、还款意愿 (:.借款企业所从事的是高新技术产业还是非高新技术产业

、夕阳产业还是朝阳产业！).借款企业与政府关系的紧密程度 14.银行计提贷款损失准备的主要目的是一。;^.调节账面利润，减少分红和纳税 8,抵御风险，为风险状况恶化的资产提供风险缓冲体 (!方便内部进行资产管理，使资产配置合理化 11满足银监部门要求 15.根据款风险分类指导！贝'!)〉―规定的贷款五级分类定义，借款人的还款能力出现明一^^,完全依靠^常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的贷款，应划分为―。八.关注类次级类 (:.可疑类！).损失类 16.根据风险分类标准，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这种贷款应归为――类贷款。丄关注 8,次级可疑！).损失 17.不良贷款包括―…。丄可疑类、损失类次级类、可疑类、损失类 (:.关注、次级、可疑、损失类3

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^省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库^^^^^^^^^^^^^^^^^^^

5^损失类'"^!^尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，伹存在一些可能X才偿还产生不利影响因素的贷款为一类贷款。八.关注 8,次级 (!可疑！).损失 19.重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款。需要重组贷款应至少归为―类贷款。I八.关注次级 (:.可疑！).损失 20,贷款风险分类的基本程序应是――。八.收集基础信息一分析贷款情况一决定分类结果收集基础信息一初步分析贷款情况一评估贷款偿还的可能性一一组织信贷讨论提出初分意见一上报并复核决定分类结果 (:.由主办会计根据信贷资料决定分类结果！).由财务部门审核决定贷款分类结果 21.在对消费贷款分类时，对于信用卡透支，如果贷款本金或利息拖欠还款 3次或90天以上，至少分为――类贷款。"人.关注 8^次级。可疑！).损失 22,重要法律文件(例如贷款合同、担保合同等)缺失或有误导致法律责任不清的贷款应至少归为――类以下。八.关注 8,次级 (!可疑！).损失 23^为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划分为人.关注类

湖南省农村合作金融机构高管人员法律法规考试國次级类。可疑类 0,损失类 24^在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应划分为―类贷款。八.关注 8,次级可疑 11损失 25,农村合作金融机构自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款，这类贷款按照确定的――进行风险分类。八.逾期时间违约期数 (!矩阵！).欠息天数 26,借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，

经营、财务等方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。这类贷款应划分为―。八.正常类关注类 (!次级类！).可疑类 21.某农户2006年1月10日在信用社借信用贷款一笔10000元，期限一年，约定按季付息，2006年3月30日支付一季度利息后未再付息，2006年10月25日信贷人员对该笔贷款进行五级分类，应划分为―。八.关注 8,次级 (:.可疑！).损失 28^农村合作金融机构采用――对小额农贷进行风险分类。人.单因素法期限法矩阵法！).四级分类法一^一一-

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@住房按揭贷款和汽车贷款划分为次级类的标准是：―――。入.借款人连续违约期数达3次 8,借款人连续违约期数达4~6次 (!借款人已经出现一期违约 11借款人连续违约期数达7次 3(1对农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法〉〉规定的关系人所发放的贷款进行风险分类时，最高划分为―。八.正常类关注类 (!次级类！).可疑类 31.自然人一般农户贷款档案按照―的要求建立。入.〈浓村合作金融机构信贷资产风险分类指引》《农村信用合作社农户一/,^,用贷款管理指导意―II !])"" !).〈浓村信用社监管评级内部指引》 32^农村合作金融机构要建立能够及时监测—――—变化的信息管理制度、组织架构，并推行与之配套的完整、清晰、有效的岗位职责制度。在此基础上，重点加强对企事业单位贷款客户经营信息的管理。八.信用风险！?.信贷资产质量财务指标！).市场风险 33,县联社(统一法人)和银行要专设―,负责贷款分类结果的认定工作。八.信贷管理部门不良贷款清收部门 (:.风险管理委员会和风险管理部门！).审计委员会和内审部门 34农村合作金融机构单笔金额超过一――万元(含)的自然人贷款、超过万元(含)的企事业法人贷款，如计入损失类，必须上报省级合作金融机构最终认定。八―50、 500励、2000一—

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(:.100、 1000 0.200、 2000 35,信贷资产类别由上级调至下级的，由—一进行最终认定。信贷资产类别由下级调至上级的，由贷款发放单位提调整建议并上报县联社或银行风险管理部门后，按照规定权限确定分类结果。八.县联社县联社风险管理委员会联社风险管理部门 11发放单位的贷款分类小组农村合作金融机构要明确—一为信贷资产风险分类工作的第一责任人，并将责任分别落实到有关责任人，做到人员落实、任务落实、措施落实。八.主任！?.分管副主任风险管理

部门负责人！).理事长(董事长)^ 37一农村合作金融机构信贷人员要—.―、分析经办贷款的风险情况，认真收集与贷款有关的信息，及时补充信贷档案，并及时向本单位负责人提出调整形态发生变化的贷款类别的建议。八.定期监测 8,按月监测 (:.随时监测！).按季监测 38^农村合作金融机构的信贷资产风险分类工作要与日常信贷管理工作紧密结合，适时组织对借款人的经营情况和偿债能力的分析，县联社和银行要加强对信贷资产风险分类的监督检查，督促分支机构和基层信用社建立――机制3八.内控管理风险管理 (!资产管理动态管理 (?。县联社或银行每季度要汇总辖内信贷资产分类结果，形成信贷资产风险分类季报，于下季首月―一―内报当地监管部门。有条件的地方要试行月报制度，实现逐月监测、按季考核。入^ 8日―8,

10日

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麵鬪省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库

(! 15日！). 20日 40,机构变更许可事项，合作金融机构应自行政许可决定之日起――内完成变更，并向决定机关和所在地银监会派出机构报告。入，3个月 8.6个月 0.1个月！).一年内@理事〈董事)和高级管理人员的任职资格许可事项，拟任人应该自行政许可决定之日起的一—内到任，并向决定机关和所在地银监会派出机构报告。法律、行政法规另有规定的除外。人^ 1个月 8.2个月 (:.?个月 0.6个月 42,合作金融机构设立、变更和终止，涉及工商、'税务登记变更等法定程序的，应当在完成相关变更手续后一内向决定机关和所在地银监会派出机构报告。人.1个月化2个月 (:.3个月 0.6个月^副职主持工作超过―的，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。八.1个月 8.2个月 0.3个月 0.6个月@拟任人在同一法人机构内、同类性质平行调整职务或改任较低职务的，不需重新申请任职资格。在该拟任人任职前应向拟任职所在地监管机构提交―或经济责任审计报告及有关任职材料，拟任职所在地监管机构应向其原任职所在地监管机构征求监管评价意见。八.述职报告离任审计报告1^「

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考察报告！).民主测评意见 45^对于拟任高管不符合银监部门规定的高管任职条件的，农村合作金融机构要一。

八.不用向监管部门提交任职资格申请，只要内部任命即可^ 8,转由省、市联社任命 (:.向银监部门提交个案申请，并将个案申请的理由表述清楚！).向上级银监部门提交申请 46,拟任农村合作银行董事长、副董事长，县(市、区)农村信用合作联社理事长、副理事长应具有大专以上学历，从事金融工作――以上，或从事相

关经济工作一—以上(其中从事金融工作3年以上);八，6年、10年 8, !). 4年、8年 5年、8年 (:.5年、10年 47,拟任县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行营业部主任(总经理),应具备大专以上学历，从事金融工作――以上，或从事相关经济工作――以上(其中从事金融工作3年以上〉。八，4年、8年8,6^年、10年

5年、10年！). 5年、8年 48,农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务，由―受理、中国证监会和银监会联合审査并决定。八.银监会 8,中国人民银行中国证监会！).中国信托投资公司 49^农村合作金融机构申请调整业务范围和增加业务品种，应该――。八.先开办后向监管部门报备不需要报告监管部门，可以自行按照业务发展需要决定 (:.需要向监管部门提交正式书面申请！).口头向监管部门报告既可过程 50,对申请解散的法人机构，决定机关负责确认清算组成员并对

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園省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库^:^^^^

进行监督。八.解散和清算 6~解散 (:.清算！).清产核资 51.合作金融构在提交行政许可申请过程中，若遇到银监部门对申请材料提出异议的，应―八.收回原申1#:^新提交申请按照银监部门的补正建议，及时提交补正材料 (:.取回原申请材料，上报新申请材料！).向上级银监部门提交申请 52^农村合作金融机构的法人机构不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产的，在向法院申请破产前，应当向—――申请并获得批准。八.地方政府！^.银监会 (:.法院！).中国人民银行 53,合作金融机构的非法人机构终止营业(被依法撤销除外〗,――I应当提交终止营业申请。八.终止营业的机构行业管理部门 (:.农村信用社！).法人机构 54银监分局辖区内分社、县(市、区)农村信用合作联社信用社、支行、分理处、储蓄所、自助银行终止营业，由―――受理、审查并决定。银监分局自受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。入.监管办银监分局 (!银监局银监会 55,法人机构变更名称，名称中应当标明"信用合作社"、"联合社"、"联社"、"农村合作银行"和"农村商业银行"等机构种类的字样，并符合一和商誉保护原则。八.统一性10

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真实性。准确性！).唯一性 (^^)县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、地(市)农村信用合作社联合社和省(区、市)农村信用社联合社变更组织形式，改制为农村合作银行或农村商业银行，

应按照―――设立的条件和程序申请行政许可。八.农村合作银行、农村商业银行法人机构 (:.农村合作银行！).农村商业银行 57^县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行变更持有资本总额或股份总额――及以上的社员〈股东)须经审批。人.1^

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58,农村合作金融法人机构名称、住所、股权、注册资本经银监会及其派出机构批准变更后，涉及修改章程内容的，法人机构应当在决定机关作出批准决定3个月之内，将修改后的章程报—―备案。八.银监会银监局 (:.银监分局！).决定机关 59,农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、地(市)农村信用合作社联合社、省(区、市)农村信用社联合社和农村合作银行存续分立应当参照―等有关规定。八.《中华人民共和国公司法》〈银法〈监》 (:.〈〈人民银行法》 !).,.後融机构管理办法》 (〈^^)/&作金融机构本部连续停止营业时间―――为临时停业。 1,1天以上3个月以内 8.3天以上6个月以内

《广〉 .

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省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库^^^^^^^^^^^^

。1天以上1个月以内 0.3天以上3个月以内 61.合作金融机构的临时停业由―作为申请人。入.合作金融机构本部法人机构 (!主管部门！).内设机构管理部门 62,银监分局辖区内农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行本部临时停业，由银监分局受理、审查并决定。银监分局自受理之日起―内作出批准或者不批准的决定。人，5日

8,

10日

(:.20日

!). 1个月63^农村合作银行实行—一。

八.统一法人、分级经营、各负盈亏、自求平衡一级法人、分级负责、自负盈亏、自我约束 (:.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束乙"^]) !).自主经营、单独核算、自负盈亏、自求平衡 64县(市、区)农村信用合作联社的储蓄所升格为分社应当符合――设立条件0

八.信用社 8,信用合作社。分社！).分理处 65^―的非法人机构升格应当符合支行或分理处设立条件。八^农村信用合作社 8,农村合作银行和农村商业银行 (:.县(市)农村信用合作社联合社！).县(市)农村信用合作联社 66,县(市、区)农村信用合作联社的储蓄所升格为信用社，农村合作银行、农村商业银行储蓄所升格为分理处，由―受理、审查并决定。入.监管办12

湖南省农村合作金融机构高管人员法律法规考试I 8,银监分局银监局！).银监会 61.设立农村信用合作社，单个自然人投资入股比

例不得超过―。人.1^

6.2^ !).过25^

吞&设实县(市、区)农村信用合作联社，单个自然人投资人股比例不得超

就八.1^!).25^0

69,设立县(市、区)农村信用合作联社，职工自然人合计投资入股比例不过，八.1^得超过一人.

8, 2^(:,。 !).

25^

7(1单个境内非金融机构及其关联方合计在农村合作银行投资人股比例不得

超过一。八.5^8,聽

(:.15^ !). 20^ 71.单个境内金融机构及其关联方合计在县(市、区)农村信用合作联社投资入股比例不得超过―。人.5^聽

。15^!).

20^

?^.农村信用合作社的筹建期为批准决定之日起―。如遇特殊情况，申请人应当在筹建期限届满前1个月内向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书

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湖省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库^^^^^^^^^^^^^^^^^^

面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定，筹建延期的最长期限为一。 13个月、1个月 4个月、2个月 (! 6个月、3个月 0.4个月、3个月 73,县(市、区)农村信用合作联社的筹建期为批准决定之日起―。如遇特殊情况，县(市、区)农村信用合作联社应当在筹建期限届满前1个月内向决定机关提交筹建延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定，筹建延期的最长期限为―。八，3个月、1个月 8.4个月、2个月 (:.4个月、3个月 11 6个月、3个月 14.金融机构在收到银监部门或其派出机构批准文件―日内，到银监会或其派出机构领取或换领金融可证。

15.金融许可证应当在机构营业场所的―――公示。入.显著位置 8,对外窗口大厅墙壁！).柜台上方 76,伪造、变造商业银行金融许可证的，依照――等有关法规进行处罚。 1《中华人民共和国监督管理法》《中华人民共和国人民银行法》 (!《,^民共和国商业银行法》一 0,^^^!^和国行15^^^^^@金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码―。八.自动作废继续沿用 (!根椐具体情况决定继续使用或不使用！).上收另用10~、—聊

湖南省农村合作金融机构高管人^8法律法规考试I

78,农村商业银行以发起方式设立，实行――形式。八.股份有限公司无限责任公司匸集体所有制公司！).全民所有制公司 79,筹建农村商业银行由―一审批。八.所在地中国银行业监督管理委员会地区(巿、州)分局中国银行业监督管理委员会 (:.所在地中国银行业监督管理委员会省局 11中国人民银行^^).农村商业银行批准筹建之日起满――个月，仍不具备申请开业条件的，自动取消筹建资格。八.16.3 0.6

!). 12 81.农村商业银行拨付各分支机构营运资金额的

总和不得超过农村商业银行资本总额的一呢。八.1030 0.60 0.90

82^

――是农村商业银行的权力机构。

监事会 (:.股东大会！).行党委 83,股东大会农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的――以上通过。八.1/38.2/3 1/2

!). 3/5 84农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的^ 331

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15 !). 20 85^农村商业银行发起人必须以—一—认缴股本，并一次募足。八.所有的货币形式货币资金或有价证券匸货币资金！).货币资金或实物、知识、产权、土地使用权等的货币估价 86,农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处―的罚款。八.1万元以上10万元以下 5万元以上20万元以下。5万元以上30万元以下 11 10万元以上50万元以下 87一农村合作银行法人股东资格股起点金额为人民币――元。 10000 6.20000 50000 !). 100000 88,农村合作银行遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受的监督管理。八.所在地中国银行业监督管理委员会地区(市、州)分局 8,中国银行业监督管理委员会 (:.中国人民银行！).国家农业部 89^农村合作银行拨付各分支机构营运资金额总和不得超过农村合作银行资本总额的――呢。 7^.30 6.40 0.50 11 60 90^农村合作银行职工的持股总额不得超过股本总额的―。 0〈八.15^

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