商业银行票据池业务发展概况_梁婉春(3)

日钢铁网等。这两种交易模式，第二方交易有生产企业的局限性，而第三方交易模式也存在一些不足，比如真实性无法保证、预交保证金才能进行交易、交易资金分两次划付、线下流程较多、缺乏信用保障等。南京幕燕金属物流中心结合自身要素及行业发展需求，选择了区别于第二方及第三方，以居间交易为核心的电子商务交易模式。

所谓的居间交易，交易双方在线进行背对背交易，由平台运营商居间与买卖双方签署电子交易合同，向买方提供保质保量供货，向卖方提供按时支付全额货款，平台以信用方式承担责任来保证交易的完成。通过居间交易的模式，实现快捷交易与安全交易的高效统一，强化平台的核心枢纽功能和作用。其目的有：一是，通过居间交易，平台介入交易过程，能为客户提供全流程的各项服务，包括采购服务、融资服务、物流服务、结算服务、信息服务、售后服务等，真正为客户创造价值。二是，通过居间的模式，注入平台公司的信用，由平台为供方提供资金的保障、为需方提供资源的保障，并为双方提供结算的保障，消除了客户在交易安全性方面的顾虑，

作者简介：

庞康新,男，江苏南京人，南京华能南方实业开发股份有限公司副总经济师，南京宁华物产有限公司总经理。

将大大提高交易成功的可能性。三是，居间模式能够将交易、结算、物流、融资四个子系统集成于平台，更有利于发挥电子商务的高效、便捷优势，为平台进一步拓展电商空间奠定基础。四是，采用居间模式能使内及外部的各项资源要素向平台聚集，为平台带来丰富的操作空间，充分发挥居间人的组织、协调、引导等作用，为各利益相关方创造价值，促进资源不断向平台聚集，使平台的成长空间持续得到拓展。

经过两年的摸索和尝试，南京幕燕金属的电子商务平台已正式投入使用，在新一轮的钢材市场竞争中，通过打造店商＋电商的线上线下无界同步、开放共享的新型流通平台，进一步整合利用内外部的各项资源，服务于广大钢贸商及终端用户，为各利益相关方创造价值的同时，提升钢材交易市场自身的价值，实现从市场管理商向综合服务商的转型发展。

（上接第８７页）用于财务公司，此外质押的票据不能转出出质人的资产负债表。

三、票据池业务展望

票据池业务不仅给企业客户带来票据管理的便利，也提供了更加优惠、快捷的融资服务，便于企业集中管理、盘活票据资产，缩短管理半径，大大降低了企业票据管理的人力成本、操作成本和财务成本。对商业银行而言，票据池业务风险相对可控，充分利用了商业银行自身在票据内控管理和人力资源的储备，借助金融机构间跨界经营的同业渠道优势，强化了产品创新，增加了收入来源，满足了客户多层次、多目标的需求。此外，使用票据池融资的方式，还解决了激烈的同业竞争下，商业银行担保资源匮乏、同质担保风险控制压力较大的问题。

伴随商业银行票据经营专业化、集约化程度的不断提升，票据池业务还将进一步创新发展、做大做强。

在入池资产上，商业银行为控制票据池融资风险，一般仅接受银行承兑汇票（简称银票），不接受商业承兑汇票（简称商票），个别商业银行还对银票的承兑行进行严格的名单制管理，一定程度上制约了业务的发展。相信伴随国内商业信用环境的不断改善以及商票市场占比不断提升，入池票据资产的外延将会不断扩展。

在服务对象上，目前票据池业务主要针对一般企业、财务公司、集团客户等，实际上对于部分规模较小的城市商业银行、农

信社、村镇银行等，具有成熟票据池业务经验和管理系统完备的商业银行也可以提供票据池托管、信息管理、托收等综合服务，提高票据的周转效率。

在业务渠道上，目前票据市场上主流仍为纸质票据，电子票据的占比约为１成左右，商业银行一般需要开发独立的票据池系统对纸票开展日常管理。伴随电子商业汇票ＥＣＤＳ系统的不断推广，电子票据的市场占比不断提升，票据池业务的开展将会更加便利和快捷，这将有利于该业务的风险防范、监督检查和创新发展。参考文献：

[1]刘薇，陈春敏.民生、美的共谋银企“票据池”[N/OL].羊城晚报，2006-07-18[2014-05-26].

[2]王成密.中国东方电气集团有限公司票据池建设与管理研究[D].西南交通大学硕士论文，2012.

[3]胡康.企业集团实施票据池管理的探索[J].新会计，2012，（11）.[4]中国工商银行票据营业部课题组.商业银行票据池业务拓展研究[J].金融论坛，2012，（01）.作者简介：

梁婉春，女，山西人，交通银行总行资产负债管理部，经济师，博士。

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