银行业务类型及客户类型分析(25页)

银行业务类型及客户识别

我国银行体系及几大商业行的特征

目 录

银行内业务体系及客户特征

客户投资方向需求的定义小结

我国的银行体系 中央银行(中国人民银行) 商业银行 专业性银行(国家开发银行.中国进出口银行.中国农业发 展银行….) 非专业性金融机构

我国的商业银行体系商业银行性质的金融机构

国有控股商业银行

股份制商业银行

中中中中 国国国国 工农银建 商业行设 银银 银 行行 行

交 通 银 行

兴深中中华招广上中 业圳信国夏商东海国 银发实光银银发浦民 行展业大行行展东生 银银银 银发银 行行行 行展行 银 行

邮 政 储 蓄

农城 村市 信商 用业 合银 作行 社

外 资 银 行

各银行的主要业务识别中国 工商 银行

以国有控股的大中型企业、政府公务部门为 主的存款为主，立足大城市发展战略以中长期信贷业务为特色、特别以政策性房改金融和 个人住房抵押贷款为标志，个人金融产品相对创新

中国 建设 银行 中国 农业 银行

因其遍布城乡、网点最多、业务辐射范围最广且 以服务三农建设为主，主营农村信贷、结算业务 等。

各银行的主要业务识别中国 银行

其国际化机构网络分布广的特点，主营国际 贸易融资、国际贸易结算、外汇资金业务等

中国 邮政 银行

依托邮政网点，面向城乡中低人员进行个人 储蓄业务的开展。

其他 股份 制银 行

以中间业务和信贷需求为导向，面向城市的 中高端客户群体。

各商业银行主要客户类型识别行别中国工商银行 中国建设银行中国农业银行 中国银行 中国邮政储蓄银行 其他股份制银行

客户主要类型公务人员、军人、企事业人员、城镇工 人 城市30周岁至50周岁的群体，具有投资意 识

农村人口、城乡人口和民营企业主海归人士、城市高端群体 城乡边村人士 城市高端群体

我国银行体系及几大商业行的特征

目 录

银行内业务体系及客户特征

客户投资方向需求的定义小结

商业银行业务分类个人 业务

储蓄业务

消费贷款

外汇业务

中间业务

电子业务

商业银行业务分类对公业务 对公存款 票据业务 融资业务 国际业务 企业电子银行 资产托管业务 投资银行业务

结算业务机构金融业务

业务特征分析储蓄业务 产品特征 共同特征 不同特征 客户特征

活期

从事生意往来、福利高的企业员工、公务 不限存期，随时存取， 员、部队医生、下岗工人、负责生活支出 灵活方便 的人、事业上比较忙碌的白领、对资金无 所谓的人 害怕风险的人、老人、文化学识相对低下 事先预知使用的资金， 的人、外来打工者、他人的代管资金、军 设定时间进行

存款 人 不能确定未来资金使 用时间而采用的存款 方式 约定了存款金额，每 个月按时存款，到期 合并支取 只能确定未来若干时 间内不急用现金，, 约定通知的期限支取 的大额储蓄 生意人、资金临时安排不确定、投资项目 不确定 刚开始走向工作的年轻人、小孩子的理财 理念积累、需要作总体投资计划的人 资金暂时(15天内)不使用的、对投资项 目犹豫而临时没有决定的、每月收入相对 来源渠道比较复杂的

定期 个人将人民 币存入银行， 享受银行给 予的利息保 证。

定活两便

零存整取

通知存款

业务特征分析外汇业务产品特征 共同特征 不同特征 将只有外汇资金 存入银行，根据 期限获取利息， 通过商业 银行进行 的外汇交 易行为 交易 在规定的交易时 间内，根据只有 的外币资金，通 过买卖交易系统 进行不同币种外 汇之间的即期外 汇买卖。

操作方式

客户特征留守大陆负责国外汇款处理 的人、海外归来人士、处理 家庭遗留外汇的人、出国旅 游的中层阶级、民间换汇群 体

存款

现汇 现钞

风险意识比较清晰的投资者、 实盘买卖 手上持有外币的海归人士、 虚盘买卖 民间炒汇投机人士、外贸从 业者

业务特征分析中间 业务 产品特征 共同特征 不同特征 通过第三方存款开户，购买证券一、二 级市场的股票，通过不断地买卖，从而 实现高收益 风险 特征

客户特征 敢于冒险的、具有风险投资判断力、不 知情但想获得高回报的、深陷某些股票 产品强烈的需要解套心理的客户，年龄 结构基本为30-60岁之间，有些是退休 的、没有固定的工作的。

股票

高

基金

以投资为 目的，中 高收益伴 随着中高 风险

通过基金公司对股票、债券等进行组合 投资、分散风险，从而实现相对较高收 中 益，伴随着与组合产品配置相似的风险。 实物黄金是银行自有的产品。客户通过 银行进行购买、代保管，根据当天的牌 价进行回购等，兼具保值、增值的作用。 中 账户黄金是开立黄金账户，对账户中的 份额进行买卖，不提取实物黄金，把握 市场走势通过低买高卖赚取差价。 银行将债券和票据产品打包后，转售给 个人投资者，收益比定存高，伴随着微 小的风险。 低

对于风险有所认知、曾经受到股票深套 的、相对需要高收益又要求相对保守的、 综合理财观念较强、年轻的白领阶层、 固定收入的企事业人员

黄金

文化层次相对较高、对 …… 此处隐藏：1438字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……