风险厌恶。因为属于比较保守的投资和理财者，不希望自己的财产存在很大可能的损失性。

2.3、基本需求：

因为A先生夫妻两者比较年轻，现实的情况是比较紧迫的需要在短期中尽早的时间内买房买车，并进一步准备女儿的教育资金。长期中，是女儿的教育投入和养老金的储蓄。

3、理财规划

3.1、收入来源结构：

A先生收入不固定，月收入波动在4000-10000，月均7000。妻子收入月均8000左右，扣除店面费用结余6000。A先生夫妻俩月均生活支出3000，交由父母女儿的生活费1000。交际和娱乐费用记为月均2000，计划每月用于医疗和其他费用为1000，月结余6000。计划表如下：

3.2、职业寿命：健康规划

A先生现在26岁，妻子25岁。孩子马上要上幼教，3年后上小学，9年后初中，12年后上高中，15年上大学，19年后大学毕业，届时A先生45岁。如果孩子继续读研深造，48岁时将孩子抚养出来。从上高中开始的教育费用会增大，一直到研究生读完。在孩子读完之后，A先生还需要考虑为孩子准备婚礼花费，同时考虑养老问题。当然，其实养老问题的准备应该越早越好，越早就有足够的时间来准备，也能够准备得更充分，保证退休之后的生活更安逸。加上生活有很多的不确定性，充足的准备是稳定生活和家庭经济的前提。 为了方便分析，我们在这里假定A先生夫妻的收入结构是稳定不变的，A先生60岁退休，妻子55岁。那么A先生的工作寿命还有34年，妻子还有30年。同时其两者收入假设是不变的。长期中我们可以根据定检查，预期调整和资产结构重组来做相应的改变。

3.3、 结合生命周期的收入分析和支出的财务分析：理

财规划

从A先生的实际情况来看，现主要是需要购房买车，如果制定一个两年之内按揭购房的计划，那么依照当地的房价，两年之后，我们认为最低6000元/平米左右，若考虑一个稍好点的经济适用房源，固定在6000-7000元/平米左右，保守起见，我们暂定目标房源是一套100平米的单价7000元/平方米的商品房。那么整套房子需要70万，按揭首付如果是30%需要21万，意思是在两年之内需要准备21万元。双方父母同意在首付上各资助5万，那么还差11万。现在A先生有存款5万元，妻子门店流动资金有5万元左右。

考虑到A先生现阶段的实际情况并不适合进行风险投资，在投资的分类中，有一类分为保本类和非保本类。很明显，其两者的风险性是不一样的。前者是指储蓄，国债等风险性较小，能有力保证本金安全性的。而后者则是股票基金之类等较高风险的投资项目，这类非保本的投资项目的本金在未来的情况具有极大的不确定性，盈亏难以保障。显然A先生现在面临购房买车的刚性需求，这种压力下短期内是不适合从事非保本的投资项目，所以建议是将其5万的存款在银行做一个两年期的定存，定存的利息在一般比活期高一点，当然，进过通货膨胀的冲击，定存的收益并没有剩下什么，只是为了保证本金的购买力，或者也可以购买短期国债，也有固定的收益而又无需担忧本金的安全问题。

那么不考虑收益所得，两年之后面临买房时，有合计28万元的资金，当然这里不能忽略了装修的费用，装修一般需要10万元左右，但是此时资金剩余只有7万元，妻子门店的流动资金不能动，经协商可以找父母借款5万，剩余两万留作应急用于短期流动资金，在购房之后，需要重新审视家庭的财产情