随着社会的发展，经济全球化的趋势，金融市场的活跃和变迁，对

于财富的积累不仅仅是只有单纯的“积少成多”储蓄这条路,因为单单地依靠储蓄利息是远远跟不上社会发展的速度,我们财富的积累需要更加合理地计划和安排。股票，债卷，保险，基金……现金融市场用于投资的可选择的投资项目繁多起来，因此，对自己的财产资源依据实际的情况和需求，并且考虑到风险的可接受性，进行投资组合是必要的。

2、客户本人和家庭简况、风险容忍度和基本需求评估

2.1、家庭简况

A先生（案例系真实案例，为方便叙述，采用化名A先生替代主人

公）今年26岁，大专学历，结婚三年，妻子为其大学同学，25岁，现已有一位3岁女儿。从业四年，前两年为企业正式员工，现A先生和其妻子均为个体经营，A先生自己和朋友开办了一个工作室为各种活动做摄像和后期制作，并且提供各种活动如婚礼，寿宴，讲座等的全程策划和包办，妻子经营一建材门店，女儿由爷爷奶奶照顾。两人身体健康，无负债。现居住于父母家里，计划是将购车买房，并储蓄女儿的教育基金。A先生的女儿现有一教育保险，每年需要缴纳5000元，一共需要缴纳10年，等到女儿上高中和大学的时候可以领取相应返款作为学费，并且在孩子结婚时可以领取到一笔最终的礼金。

2.2、风险容忍程度：