汽车保险新概念：按里程付费

汽车保险新概念：按里程付费

广西保监局 陈晓峰

发布时间:2010-11-08

与传统汽车保险按时间定价不同，“按里程付费”(PAYD，Pay As You Drive)是按被保险车辆的行驶里程数进行定价，行驶里程越短车主所需缴纳保费也越少。作为一种成本节约型、环境友好型的汽车保险创新产品，PAYD在欧美国家日趋流行，不仅受到消费者的青睐，还引起环保组织、政府部门的日益关注。

一、背景

PAYD起源并流行于欧美国家。一方面，最近几十年来，受人口因素影响，欧美国家汽车保有量增长非常缓慢，汽车保险市场趋于饱和。以德国为例，根据壳牌(SHELL)研究预测，德国汽车保有量将从2008年的4500万辆增加到2030年的4900万辆，年增长率仅为0.3%。与此同时，车险保费收入出现下滑。按照欧洲保险和再保险联合会(CEA)2006-2007年报，尽管承保车辆有所增加，2006年欧洲汽车保险业同比仍负增长1%。这主要归因于汽车保险市场竞争日趋激烈，车险费率呈下降趋势，2006年，德国和英国的车险总体费率同比分别下降了3.6%和1.2%。为了应对市场竞争，许多保险公司积极创新产品和服务，努力寻求降低风险成本和提高客户忠诚度的有效途径。

近几十年来，受温室气体排放影响，全球变暖趋势日益明显，全球气象灾害无论是发生频率还是损害程度总体均在不断升级，对保险业的威胁也与日俱增。面对气候变化的挑战，除利用新型风险转移手段(ART)、再保险等“被动型”财务性风险管理措施之外，一些保险公司特别是大型国际保险集团开始采取更加积极主动的应对策略，包括通过提供激励引导客户参与“节能减排”。

二、PAYD的利与弊