民间借贷相关内容问答

由出借人根据借款人的实际情况来决定，借款人不能以出借人决定的期限不符合客观实际、不合理为由来对抗其决定的期限，而只能与出借人协商确定还款期限。

25、民间借贷中借款人提前还款或逾期还款时，利息应如何计算？

（1）借款人提前还款时，根据《合同法》第208条规定,“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间来计算利息”。

应当注意以下几个问题：

一是按约支付利息的问题。当事人在民间借贷合同中对提前还款有约定的，应当按照约定处理利息问题。比如，民间借贷合同约定，借款人提前偿还借款，利息应当按照约定借贷的期限计付的，应当尊重当事人的约定，而不能按照实际借款的期限计付利息。又如，民间借贷合同明确约定，不能提前偿还的，如果借款人要求提前偿还，必须经出借人同意，否则属违约行为，仍应按合同约定的期限计付利息。

二是损害出借人利益问题。在按照《合同法》第208条规定处理提前还款的利息时，还应注意《合同法》第71条规定,“债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但提前履行不损害债权人利益的除外”。民间借贷合同若没有约定提前还款的利息问题，借款人可以不经出借人的同意提前偿还借款，且利息按照实际借贷期间计算。但是借款人提前偿还借款，不应损害出借人利益，如果损害出借人利益，出借人可以拒绝提前还款。出借人已经接受提前所还借款的，视为同意变更借款履行期，利息也按实际借款期间计算。

三是借款期限没有约定、约定不明确的利息问题。《合同法》第208条规定只适用于有约定借款期限的借款，对借款期限没有约定或者约定不明确的，应当适用《合同法》第206条规定，除补充协议成立外，借款人可以随时返还，那么利息就应当按照实际借款期间计付。

（2）借款人逾期或者预期违约，依法需要支付逾期利息的，应当按照《合同法》和有关司法解释的规定处理。

《合同法》第207条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”最高人民法院《关于贯彻〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》（以下简称《民法通则意见》）第123条规定：“公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿还逾期利息，应当予以准许。”

在此，应注意两个问题：

一是有约定还款期限的无息借款，借款人对期限内的借款不负担支付利息义务，但不按还款期限还款，出借人要求借款人支付逾期利息，按照《合同法》第207条规定支付逾期利息，

二是未约定还款期限的无息借款，在出借人催告并给予合理期限后，应当按照《合同法》第207条规定和《民法通则意见》第123条规定付逾期利息。