民间借贷相关内容问答

预先扣除利息是出借人在向借款人交付本金时，就从中扣除利息的行为。这里的“预先”通常是指交付本金时。

《合同法》第200条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”因此，出借人预先扣除利息，无论借款人是否愿意，都是违反国家法律法规禁止性规定的无效民事行为。

在通常情况下，绝大多数民间借贷都是借款人求助于出借人而发生的，在借款人处于被动、弱势的情况下，一些出借人往往利用借款人着急用钱的困境，在同意出借的同时，提出预先扣除利息。虽然预先扣除利息 也是在借款人同意的情况下实现，但这是不公平、不合理的。首先，借款人原本急于用钱而借款，当然不会自愿在本金中先予扣除利息，即使表面上同意预先扣除利息，其意思表示也不真实。其次，按照合同约定数额向借款人交付借款是出借人的主要义务，如果预先扣除利息，实际将会借款数额就小于合同约定的数额，这对借款人是不公平的。再者，借款人向出借人支付利息的时间是偿还借款时间或者约定时间，而预先扣除利息使偿还利息在时间上提前到借款交付之时，也是不合情理的。

出借人预先在本金中扣除利息是侵害借款人合同利益的行为，应当按照《合同法》第200条规定予以处理，即借款人按照实际借款数额返还借款并计算利息。根据这条规定，对利息预先在本金中扣除的处理涉及两个内容：一是借款人返还借款的数额不是原先约定的本金数额，而是实际借款数额：二是借款人支付的利息，不以原先约定的本金数额计算，而以实际借款数额如实计算利息。

六、民间借贷合同的履行

24、没有还款期限和期限约定不明的借贷如何催告？

对于没有约定期限或期限约定不明确问题，不能认为永无期限，否则，借款人就会以未到期为由拖延甚至拒绝履行还款义务，因此，在这种情况下必须合理确定履行期限。

《合同法》第20６条规定，借款人应当按照约定期限返还借款。对于借款期限没有约定期限或者约定不明确，依照合同法第61条仍不能确定，借款人可以随时返还；出借人可以催告借款人在合理期限内返还。

合同法第206条：“催告”的意思是出借人告知借款人还本付息，这不同于现实生活中的“催讨”， “催讨”是出借人直接借款人主张还本付息而不必再预留合理期限；“可以催告”指出借人不催告而直接向借款人主张权利亦是情理之中。从合情合理角度看，不论是催告还是催讨，出借人一般都应当给借款人一个合理履行期限，而不宜催告时就要求当即交款。

这里的“合理期限”，通常指出借人给予借款人足以充分、完全的履行还款义务的时间。至于“合理期限”是几天、几个月，法律以公平合理和诚实信用为原则，