对公授信后管理工作流程-刘老师
时间：2026-01-22
银行 银行从业 对公授信
风险管理培训材料
对公授信后管理工作流程
2014年11月19日
主讲人：刘卫民( 联系方式：18012606128, oakliu@ )
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目录
新的授信后管理模式简介主要工作及岗位职责 工作流程描述 具体工作详解
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新操作模式-组织架构各分行成立对 公授信后管理 中心
明确
组织架构 岗位编制 岗位职责 过渡方案
总 行 层 面 分 行 层 面
总行风险管理部
综合规划处
政策处
风险监控处
市场风险处
技术处
授信后管理团队
分行风险管理部
对公授信管理中心
授信后管理中心
零售授信管理中心
分行授信后管理中心主任由风险管理部第一负责人兼任； 人员编制按照对公客户数量配置。3
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新操作模式-职责调整
风险管理部 授信后风险监控岗
风险管理部 专职授信后管理团队
经营单位 客户经理团队
产品经理 风险经理
+
+
授信后管理公司管理部授信后日常管理岗
客
户
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新操作模式-授信后管理岗整体工作模式
总行风险预警委员会 分行风险预警委员会报 告
非现场检查报告、预警、执行 现场检查
授信后管理中心履职检查 跟踪整改
风险经理 客户经理
客户走访 平行作业
客户
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新操作模式-授信后管理方法探讨非现场 检查预警报告 风险报告
内外部审计报告 低质量授信名单分类迁徙及拨备变化
逾期贷款提示
准备阶段： 确定检查项目 实施阶段： 访谈 审阅档案 帐表核对 意见反馈 报告阶段： 形成报告 检查结果通知书 档案整理 跟踪整改 “回头看”
现场 检查
成立检查组 下发检查通知 制订检查方案 资料收集分析 编制抽样方案
风险管理部组织各项检查专题 均采取分行自查与总行检查结合方式进行
团队 协作客户经理、产品经理、风险经理、授信后管理人员6
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新的授信后管理模式简介主要工作内容及岗位职责变化 主要工作流程描述 具体工作内容详解
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工作梳理授信后管理主要工作内容贷后检查 收息收贷 7天用途 检查 30天常规 检查 90天全面 检查●现场检查 ●季度财务
风险分类 预计损失
风险预警
低质量 特别关注 重点监控
专项检查
●正常贷
客户 经理
款发送付 息通知及 贷款到期 通知 ●违约贷 款发送催 收通知
●预警信息收集 ●风险分类
●资金
流向监 控
●现场检查 ●记录访谈
内容
报表及经 营情况分 析 ●整体评价
初分 ●预计损失 测算
(侧重个案) ●核查预警信息 确定预警程度 ●预警信号生效 ●预警信号申请 解除
●制定清收转
●配合检查专题提
化方案 ●落实清收转 化方案
供
检查资料 ●对检查发现的问 题落实整改
●核实
●预警信息收集 ●风险分类 ●监督并抽 ●授信后管
●配合客户经
授信 后管 理岗
●监督并
抽查完成 情况
资金使 用用途 ●监督 并抽查 完成情 况
查完成情 况
及预计损 失认定及 调整 ●发现预警 信息
理阶段风 险分类、 预计损失 认定及调 整
(系统兼个案) ●配合客户经理 核查预警信息确 定预警程度 ●预警信号生效 ●预警信号解除 审核
理制定清收转 化方案 ●督导客户经 理落实清收转 化方案 ●按季度统计 汇总清收转化 情况
●制定检查专题 ●组织检查 ●汇总整理检查内
容 ●形成检查结论及 工作建议 ●汇报并反馈 ●督导落实整改 ●根据总行布置的 检查主题开展上述 工作●配合检查专题提
●授信申请
●预警信息收集
风险 经理
——
——
——
●到期前平
行作业
阶段审批 风险分类 及预计损 失
(系统兼个案) ●配合客户经理 核查预警信息确 定预警程度 ●预警信号生效
●审核客户经
理清收转化方 案
供检查资料 ●协助授信后管理 岗进行检查
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主要岗位职责及工作方法主要角色客户经理
主要岗位职责授信后管理第一道防线，第一责任人 授信资金使用监控 收息收贷
主要工作方法
7日、30日、90日授信后日常检查付息提示、贷款到期前提示、 欠息及逾期催收
发现预警信号 落实清收转化 ( 含低质量及特别关注客户)风险分类初分 预计损失测算
通过日常检查、外部信息获取预警 信息，制定并落实清收转化方案90天滚动分类、时时调整 提供检查资料 配合现场检查 制定并落实整改方案 及时归档 齐全完备
配合授信后管理岗专项检查 各项检查问题整改落实 授信档案管理
经营负责人
对上述工作的组织和督促9
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主要岗位职责及工作方法主要角色对公授信后 管理中 …… 此处隐藏：4127字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……
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