款利息差4.71%；交通银行的贷款平均收益率7.09%(其中公司贷款7.12%、个人贷款7.27%)、存款付息率2.29%、存贷款利息差4.8%。

尽管大企业在抗风险能力上具有一定的优势，但因为央行规定贷款利率不能超出下浮10%，导致大企业在与银行的贷款谈判中缺少贷款利率议价能力，在利率方面与中小企业享受同等待遇。对银行来说，贷款发放给大企业能得到稳定的利息差，况且大企业的单笔贷款额度又比小企业高好几倍，因此银行专注于大企业也是正常的。

中国银行业协会称，目前，19家主要银行5000万元以上客户贷款集中度占比是60%左右。但一旦贷款利率市场化，大企业的贷款利率议价能力就得到了发挥，银行想依靠大企业来维持较高利息差的梦想就破灭了，银行就会将贷款目标的主攻方向转至中小企业，各银行就会主动推出适合中小企业的融资产品。

（三）健全完善信用担保体系，解决中小企业担保难

在银行贷款做为中小企业的主要融资渠道的情况下，健全完善信用担保体系，解决中小企业担保难问题，是缓解中小企业融资难的重要途径。

1、完善中小企业融资担保及信用评价体系，为多渠道融资提供条件。从本质上看，信息不对称导致银行对中小企业借贷是一种市场失败，依靠市场本身的力量无法达到帕累托最优状态，需要依赖市场以外的力量进行干预，以消除双方之间的信息不对称。构建企业资信评级体系，是目前最佳的选择。一方面，该系统提供中小企业资信方面的数据能帮助银行低成本地度量有融资倾向的中小企业的个体风险；另一方面，企业资信评级体系能减少不对称信息的生成，因为企业资信评级体系对企业提出的是相对统一的评价标准，当资信等级成为企业融资的门槛时，客观上就要求企业规范内部管理、完善财务制度和理顺治理结构，提供资信评级体系所需的信息，这就意味着企业减少了不对称信息的生成。 构建资信评级体系的途径：一是建立政府机构掌握的信息的共享机制。二是积极培育征信市场。三是设立资信评级行业协会。四是完善相关法律法规。五是大力培养征信专业人才。

2、借鉴国外成熟经验，各级政府为中小企业提供贷款担保支持。政府部门牵头建立专门的中小企业贷款担保机构，政府综合运用税收、贴息、风险补偿等