第7章电子支付(互联网金融)3

时间：2025-07-09

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第7章电子支付主要内容一.概述二.移动支付三.网上银行四.第三方支付

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一. 电子支付概述

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一、电子支付系统电子货币的产生与发展货币的产生与发展

在原始社会末期，产品出现剩余，社会出现分工，商品交换开始发生。商品交换促进了货币的产生与发展。----商品流通的媒介特定环境下，特定商品能成为货币。例如，二战集中营中的香烟成为货币

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电子货币的发展货币形态的发展变化：实物货币金属货币金、银、铸币

纸币

信用卡

电子货币

牛、羊

交子银票

维萨银联

有形货币趋势：

符号货币流通与保存越来越便捷

虚拟货币

风险：

保值与安全性受到挑战4

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信用卡的诞生1950年春天，麦克纳马拉与他的合伙人施奈德合伙投资1万美元，在纽约注册成立了第一家信用卡公司———“大莱俱乐部” (DinersClub International), 后改组为大莱信用卡公司。大莱俱乐部实行会员制，向会员提供一种能够证明身份和支付能力的卡片。最初他们与纽约市的14家餐馆签订了受理协议，并向一批特定的人群发放了“大莱卡”。会员凭卡可以在餐馆实行记账消费，再由大莱公司做支付中介，延时为消费双方之间进行账务清算。信用卡的雏形由此诞生。 1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。

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芯片信用卡

芯片信用卡(Chip Credit Card),是目前国际最先进的信用卡。其特点是除了传统的磁条识别系统，还采用了高度集成的芯片作为信息载体，为信用卡的安全和功能拓展奠定了坚实的基础。现在港台地区各大发卡机构正在逐步从传统信用卡更新为芯片信用卡，国内工行也率先推出了芯片信用卡。目前芯片信用卡还需要带上磁条，使持卡人在没有芯片信用卡读卡器时还能使用(如果有芯片信用卡读卡器时，磁条是起不了作用的);当全球银行都采用芯片信用卡和读卡器后，就会完全摒弃磁条，使信用卡变得完美无瑕。工商推出的银联标准牡丹芯片信用卡采用磁条加芯片双介质设计。磁条部分使用银联标准，其功能应用和使用范围与普通银行卡相同。芯片部分符合中国人民银行PBOC 2.0芯片卡标准，配备电子现金账户。持卡人将该信用卡账户的一部分信用额度(最高不超过1000元)圈存到该电子现金账户中，就可以使用该卡进行免输密码的非接触小额快速支付。将卡片在POS终端前轻轻一挥，即可完成交易，较以往的“刷卡”方式，提升了交易速度。6

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虚拟信用卡

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虚拟信用卡，

又称VIRTUAL CREDIT CARD,一般是由某些有金融背景的机构提供的一项服务，旨在服务那些没有自己的信用卡，但是又需要信用卡的人群。虚拟信用卡一般只有VISA(4开头)与 MASTER CARD(5开头)。2010年，美国银行、花旗银行等广泛提供此类安全服务。[1] 还有一种“虚拟信用卡”模式出现在第三方支付平台，被称为“信用支付”,最典型的支付宝。它们根据用户交易数据，对用户进行授信，信用额度可用于在淘宝等购物支付，最长可以获得38 天免息期。

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比特币的简介

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比特币是一种虚拟的电子货币也被成为通缩币。可以兑换成大多数国家的货币。使用者可以用比特币购买一些虚拟物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可以使用比特币购买现实生活当中的物品。

兑换方式国内外有很多网上的比特币交易机构，国外的 Mt. Gox是最早及最具实力的比特币交易平台。国内也出现了大量的交易平台，比如BTCchina (比特币中国)8

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电子支付比特币的简介

特征

不依赖于特定的中央发行机构—— 非中心化固定发行量2100万——稀缺性使用遍布整个P2P网络节点的分布式数据库来记录货币的交易使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性，RSA加密，数字签名。9

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比特币的惊人大势在刚刚出现的时候，比特币几乎一文不值， 1美元平均能够买到1309.03个比特币，但如今1比特币的价值相当于1044美元