周好文主编-《商业银行管理》-课件,北京大学出版社出版。

第一章 商业银行的发 展及其影响因 素

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负债管理8%新 巴 塞 尔 协 足 议 率 本 充 心 资 率 % 8% 资 本 的 核 足 充

资产管理92%

+

=中 间 业 务

100% 银 行 总 资 产

负 债

核 附 心 资 本 本 资 属

存 款 负 债 债 负 款

借算 性 负 债

结

应 付 款 项

结 算 类类 卡 行

银

代 担 理 类 类 保

承 诺 类 类 易

交

实 收 资 本 积 公 资 本

盈 余 公 积 润 利 配 分

未 少 数 股 权

重 估 准 准 备 备 一 般

优 先换 转

可合 资

混 期 本 次 债 级 债 券 务

长

债 务 益 资 资 产 本 本 资

权 产 准 备 金

资 损 失 与 备 金 准

股债 券

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商业银行业务管理

银行运营管理

银行业务运作

银行内外监管 与控制

组织形式与组织 架构 零 售 业 务 资本管理 理 管

现金资产业务管理 贷款资产业务管理 证券投资业务管理 内部控制 负债业务管理 风险评价和 处置

经营环境与 经营战略管理

其他业务管理

商业银行绩效评价及管理

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第一章 商业银行的发展及其影 响因素第一节 商业银行的性质、功能与发展 历史 第二节 我国商业银行概况 第三节 影响商业银行发展的主要因素

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第一节 商业银行的性质、功能与发 展历史一、商业银行的性质 二、商业银行的功能 三、商业银行的发展历史

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一、商业银行的性质《中华人民共和国商业银行法》:“本 法所称的商业银行是指依照本法和《中 华人民共和国公司法》设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结算等业务的企 业法人”。商业银行是企业 商业银行是金融企业 商业银行是特殊的金融企业

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二、商业银行的功能信用中介 商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功 能 融通资金的功能 支付中介 货币结算、收付、兑换和转移存款等 节约现钞使用和降低流通成本 信用创造 又称货币创造功能 创造 派生存款、扩大货币供应量 金融服务 包括代理收付、贷款保证、贷款承诺、信息咨询、 资信调查、财务顾问、衍生金融工具交易等。

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三、商业银行的发展历史欧洲大陆银行的前身：货币兑换商 英国银行的前身：金匠保管凭条演变为银行券 保管业务的划拨凭证演变为银行支票 十足准备金转变为部分准备金

在与高利贷的斗争中发展起来的现代商 业银行返回

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第二节 我国商业银行概况一、国有商业银行 二、股份制商业银行 三、城市商业银行 四、农村银行业金融机构 五、中国邮政储蓄银行 六、外资银行

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我国银行业概况(截至 年底) 我国银行业概况(截至2007年底) 年底总资产 所有者权益 税后利润 % 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 城市信用社 农村商业银行 农村合作银行 农村信用社

邮政储蓄银行 外资银行 59.2 15.3 7.1 0.3 1.3 1.4 9.2 3.7 2.6 63.0 13.6 7.5 0.3 1.3 1.6 7.5 0.5 4.7 67.7 15.5 6.8 0.2 1.2 1.5 5.3 0.2 1.7 4.2 1.2 1 29 27.3 8,509 56.9 5.3 4.7 0.4 从业人员 法人机构数 个 5 12 124 42

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中国银行业的飞速发展英国《银行家》杂志全球千家银行大排 名中的中国商业银行1999年：7家 2007年：31家，2家挤入全球十大银行

2006年12月11日我国全面对外开放了银行业。

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改革开放前的中国银行业从新中国成立到1978年开始改革开放 以前大一统的银行体系。 中国人民银行: 既是中央银行，也是商业银行 几乎完全按计划经济模式运行，相当于第 二财政，不是真正的银行。12

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我国商业银行分类大型商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村银行业金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行13

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第一类：大型商业银行工行、农行、中行、建行、交行 工、农、中、建：“四大银行”1978年开始改革开放以后，四大银行 逐步得以恢复和发展，称为“四大专业 银行” 恢复中国农业银行 分离中国银行 分离中国人民建设银行(后改为“中国 建设银行”) 新成立中国工商银行14

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专业银行体系的问题专业银行体系工行：城市金融 农行：农村金融 建行：长期金融 中行：国际金融

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