（３）国债：

国债的投资风险小，是信用程度最高的“金边债券”，

到期后通常可以获得比较稳定的收入。它的流动性很强，去

年以来发行的国债多数在证交所上市，并允许场外交易。如

果是资金周转必需，国债还可拿到银行作抵押。我国目前的国债收益率比存款利率高１－２个百分点。

（４）房地产：

房地产是对抗通货膨胀的最佳投资工具，其投资保值较多，如可保值、自用、抵押贷款、工农业出租等。但房地产的高价性与难以变现性，常是市道不景时想求脱手的难题。因此投资房地产至少要掌握四项指标：经济增长率、货币供

给率、银行存放款利率、通货膨胀率，这样才能考察出房地产的真正投资价值。 （５）保险：

保险是投资、保障两相宜，它有两大类：人身险和产物险。其中人身险又包括寿险、意外险、医疗险等。保险除主要有契约保险，还有一些附加契约保险。一些家庭可依照自己的家庭和财务状况选择合适的险种搭配。

家庭理财的风险管理

人生和家庭总难免会遇上各种风险，如家庭财产的损失、家庭成员遭受伤害或死亡、年幼子女或年迈父母失去经济来源，等等。如何处理这些问题，是家庭理财风险管理的主要内容。

避免风险：

避免风险在某种意义上就具有消极逃避的含义，避免风险与积极进取的投资态度往往产生矛盾。因此，正确的态度是，对风险和风险可能产生的投酬进行衡量以决定取舍。对有风险但无风险报酬，或风险过大而风险报酬过小的才采取避免方法：对风险大和风险报酬也大的则应具体分析和比较。可见，避免风险的处理方法并不能适应家庭投资理财的所有方面。

控制风险：

风险控制的内容就是将内险可能形成的损害限制在可以承受的范围内。这包括（1）防范。将损失或伤害的形成因素加以不消灭，使损害不致发生，如防火、防盗、存单加密码，外汇买卖中的对冲、投资决策中的保本点分析等。（2）抑制。缩小损失或伤害程度、频率及范围，使其限于可以承受之内。如对投资金额、成交价格、成本费用设定界限，不得突破。

分散风险：

“不要把所有的鸡蛋装在一个篮子里”就是对风险的分散。在投资理财中，分散投资风险就是防止孤注一掷。一个慎重的、状况于理财的家庭同，会把全部财务分散于储蓄存款、信用可靠的债券、股票及其他投资工具之间。这样，即使一些投资受了损失，也不至于满盘皆输。

转移风险：

转移风险是指将风险转让给专门承担风险的机构或个人，如保险公司、保证人、承兑人等等。转移风险的常见方法有：在保险公司购买保险；债权投资中设定保证人；为避免利率、汇率、物价变动形成的损失，在交易市场上进行套头交易，买进现货时卖出期货，或卖出现货时买进期货，等等。

承担风险：

风险的承担就是自身承受风险所造成的损失或伤害。家庭承担风险的原因主要是：