一、做好投资组合。

报酬率和风险是相对应的，有的人习惯把所有的资金都

投资在高报酬的项目上，这种孤注一掷的方式运气好的话确

实能得到很大收益。但万一意外发生时就会鸡飞蛋打，全盘

皆输。所以千万不要“把所有的鸡蛋装在一个篮子里”。一个理想的投资组合就是把资金分别投资在股票、债券和储蓄和其它项目上。其中股票的收益率最高，风险也高；债券的收益不高，但比较稳定；经过几次降息，现在的银行利息虽很低，但适当的储蓄能保证在遇到意外时不用苦于无资金周转。具体如何组合就要看各个家庭的资金实力和心理承受能力了。也没有必要因担心风险而把所有资金投在收益低的项目上。

二、购买保险，转移风险。

购买保险虽不能阻止风险的发生，但能使风险产生的损失得到补偿，尽快恢复家庭生活或投资经营。保险分为财险和寿险（包括医疗保险），财险主要保家庭的房屋和大件物品。寿险却要保家庭主要收入者，因为作为一个家庭的经济支柱如果发生意外对家庭经济是有很大影响的。要保什么险种和定多大保额也必须认真考虑。多保浪费保金，保得不够又难以补偿损失，最好保前请教一下专业人士。以人寿保险为例，有些理财专家建议保额一般应为年收入的六倍或每年把收入的十分一用于购买保险。

三、防患于未然。

我们中国人比较忌讳谈论不好的事情，除非年纪老迈，很少人会在身强力壮时立下遗嘱。这样就会造成不必要的损失，特别是负责家庭理财的人，一定要定时把自己的投资状况告诉家人，否则万一自身有会什么不测家人就无从入手了。有位朋友的父亲突然过世后，他的家人就不知道他在外面究竟有多少投资，甚至不知有多少债权，债务倒是有人主动找上门来。这给家人今后的生活留下许多不便。

此外，在日常生活中多注意一些细节问题，比如防火、防盗，存折和密码、身份证和信用卡要分开存放，接到现金时要分辨真伪等都能减少出现损失的可能。

认清各种理财工具

目前越来越多人感到把钱存在银行里不合算，希望可以分散投资，保持合理的增值，至少手中的钱不至于被通货膨胀“吃掉”。根据我国现阶段的金融市场品种，可供选择的投资工具除了储蓄外，还有股票、国债、基金、保险，等等。理财必须对其特色有足够认识：

（１）储蓄：

储蓄是最简单的理财方式。它不像股票、房地产投资，要评估投资环境、时机、财务状况等，只要参考银行的信誉及利率情况便可。每个人可根据自身特点选择不同存款类型。例如经常要用支票作为支付手段的，可用支票存款；要灵活调用资金的，可用活期存款；要利率高，对变现要求低的，可用定期存款。此外，存款前还要对银行的可靠性、服务品质、利率高低作出分析，切勿贪图方便随便开户。

（２）股票：

股票是典型的风险型投资工具。它的变动不像商品那样有一个趋定点，它的变化幅度大，有周期性。股票有较高的敏感性，除了公司本身的经营状况与分配形式，其他因素如政治、经济、财政金融、军事、外贸等无不与股价有关。高收益的背后掩藏着高风险。自由化市场上，股票获利率平均为１０％左右。短线操作虽然获利多，难度大，投机重。股民必须有良好的分析能力和心理素质，千万不要盲目跟风，成为套牢一族。