第七章 责任保险(保险学-吉林大学 池晶)

第七章 责任保险 学习目标 通过本章学习，达到如下目的： 1 、明确责任保险的特点及业务构 成。 2 、掌握各种责任保险的保险责任 及其经营特征。 3、了解责任保险与法律制度的关 系。

第一节 责任保险概述一、责任保险的含义和特征 责任保险，简称责任险，是指以 被保险人依法应负的民事损害赔偿责 任或经特别约定的合同责任作为保险 标的的保险。

责任保险的特征： 1 、承保风险是法律制度建立和完 善的产物 2 、最终保障的是保险合同之外的 第三者即受害者的利益 3 、赔偿限额是收取保险费的依据 和最高赔偿金额 4 、司法仲裁或裁决是保险人履行 赔偿责任的依据

二、责任保险的保险责任 (一)保险责任 1 、被保险人对受害者承担的民 事损害赔偿责任。 (1)侵权责任。 (2)违约责任。 2、被保险人应支付的诉讼、律 师费用及其他事先经保险人同意支付 的费用。

(二)责任免除 1 、战争、类似战争行为直接或 间接引起的任何后果所导致的责任； 2 、由于罢工或恶意行为直接或 间接引起的任何后果所致的损失； 3 、由于核武器、核材料、核辐 射及放射性污染所引起的直接或间接 损失；

4、被保险人的故意行为；

5、被保险人的家属、雇员的人身 伤害或财产损失(雇主责任保险除外) 6、罚款、罚金、惩罚性赔款；7、保险单或有关条款中规定的应 由被保险人自行负担的赔款。

三、赔偿限额与免赔额

在责任保险业务中通常规定两项 赔偿限额： 1 、每次事故赔偿限额 (人身和财产)

2、累积赔偿限额(人身和财产) 使用免赔额和免赔率

五、责任保险的赔偿条件：

1 、被保险人侵权或违约的事实存 在。 2 、被保险人该项民事损害赔偿责 任属于责任保险单承保责任范围。 3、第三者(受害者)向被保险人 (致害者)提出索赔要求。

六、责任保险的分类 1、公众责任保险 2、产品责任保险 3、雇主责任保险 4、职业责任保险

第二节

产品责任保险

一、产品责任保险的含义 产品责任保险是指以产品的生产 者、销售者或修理者因本身生产、销售 或修理产品的缺陷，造成使用者或其他 人的人身伤害或财产损失依法应承担的 民事损害赔偿责任为保险标的的保险。

二、产品责任的构成要件 ⒈产品本身存在内在缺陷。 ⒉是这种缺陷造成了产品的生产 者、修理者或销售者之外的第三者 的人身伤害或财产损失。

三、产品责任保险的保险责任 1 .在保险有效期内，由于被保险 人所生产、出售的产品或商品在承保区 域内发生事故，造成使用、消费或操作 该产品或商品的人或其他任何人的人身 伤害、疾病、死亡或

财产损失。 2.被保险人为产品责任事故而支 付的必要诉讼、抗辩费用及其他经保险 公司书面同意的费用。

四、产品责任险的赔偿条件1 .产品责任事故必须是偶然的、意 外发生的、被保险人预先无法预料的。 2 .产品责任事故必须在被保险人制 造或销售场所以外的的地方，是被保险人 无法控制或掌握的环境。 3.发生产品责任事故的产品的所有 权必须已经转移到消费者或用户手中。

五、产品责任险的承保方式

1.承保方式与承保区域 统保方式：要求被保险人就制造或 销售的某类产品全部投保。 承保区域：保险合同规定保险人予 以负责的产品索赔案件的特定发生区域 2.赔偿限额及免赔额

3.保险期限保险期限通常为1年。 根据保险期限的确定方式的不同分为： 期内发生式：指以保险事故发生为前提，即不 论产品什么时间生产或销售，只要产品事故发 生在保险期限内(受害人向被保险人提出的索 赔在保险合同规定的追溯期内),保险人都必 须履行赔偿责任. 期内索赔式：以索赔为前提，即不论产品事故 是否发生在保险期限内(只要在保险合同的规 定的上溯期内),保险人对于保险期限内发生 的受害人向被保险人的索赔都必须履行赔偿责 任.

第三节 公众责任保险 一、公众责任保险的含义公众责任保险是以公众责任为保险标 的的保险。保险人承保企业、机关、团体 、家庭或个人在固定场所从事生产、经营 等活动，以及日常生活中由于疏忽或过失 造成他人的人身或财产遭受损害，依法承 担的对受害者的经济赔偿责任。特点是受 害人的范围比其他责任保险广。