5.商业银行与存款创造

第五章 商业银行与存款创造

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第五章 商业银行与存款创造第一节 商业银行的产生和发展

第二节 商业银行的组织形式第三节 商业银行的主要业务

第四节 商业银行的经营管理 第五节 商业银行的存款创造

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经济管理学院财务与投资系 刘亚娟

第一节 商业银行的产生和发展

一、商业银行的产生与性质 (一)商业银行的起源与发展铸币兑换业

正式贴现率一开始 就定为4.5%~6%货币经营业兑换保管和汇兑

近代银行借贷相结合 1171年威尼 斯银行建立2013-8-1 经济管理学院财务与投资系 刘亚娟

1694年英格兰 银行建立是现 代银行的标志

(二)我国商业银行的发展历程

明末清初

19世纪末

辛亥革命后

钱庄、银号和 票号

两大官商合办 银行： 户部银行→大 清银行→中国 银行 交通银行

北四行：盐业 银行、金城银 行、大陆银行 、中南银行 南三行：浙江 兴业银行、上 海商业储蓄银 行、浙江实业 银行

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第一节 商业银行的产生和发展 二、现代银行的产生 早期银行通过两条途径向现代银行转

变 一是早期高利贷性质的银行业逐渐适应

新条件转变为现代银行，这一转变过程 极其缓慢； 二是根据资本主义股份制原则组建的现 代银行。以英国的英格兰银行为代表。2013-8-1 经济管理学院财务与投资系 刘亚娟 5

第一节 商业银行的产生和发展三、现代商业银行的发展 (一)现代商业银行的性质 商业银行是依照《商业银行法》和《公司 法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务的企业法人。 商业银行是经营货币和资金业务的金融企 业。

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第一节 商业银行的产生和发展传统的商业银行只从事“自偿性贷款”, 即基于商业行为自动清偿的贷款，因此被 称为商业银行 现在商业银行的业务不断拓宽，除短期贷 款还发放长期性投资贷款、消费贷款 还从事较长时期的证券投资业务，以及外 汇经营、租赁、信托等业务

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第一节 商业银行的产生和发展 (二)现代商业银行的基本特征与主

要职能 现代银行与早期银行最根本的区别在于

现代银行独特的信用创造功能。 商业银行主要有五大职能，信用中介职 能、支付中介职能、信用创造职能、金 融服务职能、调节经济职能。而信用中 介是最基本的职能。2013-8-1 经济管理学院财务与投资系 刘亚娟 8

第五章 商业银行与存款创造第一节 商业银行的产生和发展 第二节 商业银行的组织

形式 第三节 商业银行的主要业务

第四节 商业银行的经营管理 第五节 商业银行的存款创造

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第二节 商业银行的组织形式

一、按照机构设置分类 两大类：单一银行制和总分行制 1.单一银行制度指业务只由一个单一的银行机构经营而

不设立分支机构的银行组织制度。 2.总分行制度是指银行在大城市设立总行，并在该市及 国内或国外各地设立分支行的制度。 3.代理行制度指银行相互间签有代理协议，委托对方银 行代办指定业务的制度。 4.银行控股公司制度指专以控制和收购两家以上银行股 票所组成的公司。

从立法角度控股公司拥有银行，但实际上控股公司往往是由银 行建立并受银行操纵的组织。大银行通过控股公司把小银行甚 至一些企业置于自己的控制之下。经济管理学院财务与投资系 刘亚娟 10

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第二节 商业银行的组织形式

二、按照业务经营模式分类 在西方基本遵循两大主流传统： 职能分工型模式和全能型模式。 职能分工是针对一国金融体制而言：主要特点 法律限定金融机构必须分门别类各有专司：

专营长期金融的 专营短期金融的 专营有价证券买卖的 专营信托业务的

商业银行主要经营短期工商信贷业务2013-8-1 经济管理学院财务与投资系 刘亚娟 11

商业银行 的类型

职能分工型商业银行

源于20 世纪30 年代经 济大危 机的爆 发

法律限定金融机 构必须分门别类 各有专司。 商业银行只适于 经营短期工商信 贷业务

不能满足社会需要 使商业银行处于不 利竞争地位 减少商业银行的盈 利性 无法保证在衰退期 商业银行的流动性

全能型商业银行 银行可以经营一 切银行业务。最 大特点是不实行 商业银行业务与 投资银行业务的 区分

与德国 工业化 发展迟 缓，对 银行的 高度依 赖相关

美英日本三国都进行 金融改革，改变原职 能分工型的银行体制12

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第二节 商业银行的组织形式

向全能方向发展的趋势： 利用金融创新绕开管制； 通过收购、合并或成立附属机构形式渗入对方

业务领域； 通过直接开办其他金融机构所经营的业务实现 综合经营

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第五章 商业银行与存款创造第一节 商业银行的产生和发展

第二节 商业银行的组织形式第三节 商业银行的主要业务

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