商业银行

财金之窗

城市商业银行补充资本的现实途径!(中南财经政法大学&+金融学院，湖北

叶文中&武汉

张君 !珠海 *&%""" )

广东 ()""#";!+珠海农村信用合作联社，

银行的资产扩张速度分别为 )(+,’和 !$+ !’,远高于四大国有摘要：经过近几年的发展，资本不足仍是困扰城市商业银行发展的重要瓶颈。本文通过对造成城市商业银行资本不足的原因分析，提出了补充城市商业银行资本、提高资本充足率的现实途径，对我国即将成立的农村商业银行如何摆脱资本困境有一定的借鉴意义。关键词：城市商业银行；资本充足率

城市商业商业银行&!+ (’和银行业整体&(+ (’的水平。 !"")年，银行和股份制商业银行的资产仍然保持快速增长势头，分别为远高于金融机构总资产的增长速度&$+ )’, *&且 !#+ !’和 !$’,家城市商业银行的资产增速在 )"’以上；资产增速超过#"’的有&!家；资产增长速度最快的达到&!$’。而资本的补充速度却很迟缓。如中部经济区内某省三家城市商业银行， !"""年总资产分别为 !$(&!(、注册资本分别为 !&$&!、#)!*%、&(())#,&""#$、

一、城市商业银行资本充足率发展状况目前，如果不考虑银监会新颁布的《商业银行资本充足率管理办法》而是按照现行的标准进行衡量，,&&!家城市商业银行中能够达到$’标准的仅有#"多家，剩余 ("多家银行低于这一最低标准。而在这 ("多家城市商业银行中，还有近 )"’的银行的资本充足率为负数。也就是说，在&&!家城市商业银行中，有#"’左右的银行具有足够的抗风险能力；有 !*’左右的银行抗风险能力较弱，面临一定的风险；还有将近&*’的银行根本没有抗风险能力，面临巨大风险，已处于“技术”上的破产状态。如果按照银监会新颁布的《商业银行资本充足率管理办法》资本充足率，达不到$’监管标准的城市商业银行银行将会进一步增加。!""(年底，按照贷款五级分类标准，全国&&!家城市商业银行的资本充足率平均为&+ )#’,离《商业银行资本充足率管理办法》规定银监会提出的$’资本充足率监管要求相差很远。!""(年$月，了对城市商业银行改造的时间表：争取&年内消灭经营状况差、各项监测指标达不到要求的第六类行，)年内完成高风险银行的风险处置工作。并提出了“分类监管，扶优限劣”的监管思想，对达到股份制银行风险评级中等以上并满足监管要求的城市商业银行，银监会将扶持其实现跨区域经营；对经营状况不佳，风险状况得不到有效改善的城市商业银行，银监会在加大监管力度的同

时，适度限制其规模扩张，避免风险进一步积累；对实在难以救助的高风险银行，则要做好市场退出准备。所以补充资本、提高资本充足率成为城市商业银行的当务之急。二、城市商业银行资本充足率不足的原因探析造成城市商业银行资本不足的原应很多，归纳起来大概有以下几个方面：根据人民 !资本的补充速度远远低于资产规模的扩张速度。银行发布的历年统计数据，!""!年城市商业银行和股份制商业

&!,#$万元，到了 !""(年，三家的总资产分别达到 ()$#""、&,!*(*、!,!$#)万元，与 !"""年相比，分别增加了&*((,#、增幅为分别 *(+ ),’、&"%!$#、&!$*!,万元，&,!+,#’和$%+"(’,而 !""(年注册资本分别为 !!#),、&"&&)、&!,#$万元，仅增加增幅分别为 )+,$’、 (*’、。资本的补充速$!*、"万元， (*、"+"’度远远低于资产规模的扩张速度。缺乏经济资本的理念。像"经营管理理念存在一定的误区，国内其他城市商业银行一样，城市商业银行无论是以前的城市信用社还是&%%,年组建的城市商业银行，其业务发展基本上是靠传统的存贷业务来获得利润，也就是靠资产规模的扩张来增加收益，而总行对支行或分支机构的考核计划也主要偏重于经营利润和存贷规模的考核。这种靠“存款立行，贷款兴行”通过规模扩，张、抢占市场来增加收益的增长模式，导致城市商业银行在业务发展中没能将资本约束与业务发展有机的结合起来，忽视了银行经营中效益、规模和质量协调发展的经营理念和风险方面的管理，导致贷款质量低，风险权重大，资本占用增加，资本充足率随着贷款的规模扩张而逐年下降。城市商业#没有建立长期有效的资本补充机制。长期以来，银行的在业务发展时没有相应建立有效的资本补充机制。核心资本主要靠每年经营利润中的未分配利润来补充，而作为城市商业银行的经营利润不仅数量有限，而且每年股东的分红心情急切，再加上全国普遍存在的贷款损失拨备不足，在银监局要求提足拨备的情况下，经营利润除去分红、提取各项贷款准备金以后所剩无几。同时，在附属资本方面，受公司治理和宏观经济环境的制约，城市商业银行又缺乏有效的债务工具，增资扩股又受到一定的限制，缺乏有效的资本补充渠道。

监管制度的缺失，也是$监管制度的缺失。从外部环境看，城市商业银行资本充足率低的一个主要因素。从&%%*年颁布的

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