1电大个人理财考试(4)
时间:2025-07-09
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务、给商业银行带来非利息收入的业务。
2.基金的概念和特点基金:指通过发行份额或收益凭证,将投资者分散的资金集中起来,由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。特点:1、集合理财、专业管理;2、组合投资、分散投资;3、利益共享、风险共担;4、严格监管、信息透明;5、独立托管、保障安全。
3.基金申购和基金赎回的含义基金申购是指投资者在基金存续期内的基金开放日申请购买基金份额的行为。基金赎回是指投资者在基金存续期间的基金开放日将持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。
4.银行代理保险产品的种类银行代理保险产品包括寿险和财产险。银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。银行代理财产险主要包括房货险、企业财产保险和家庭财产险。
5.国债的风险情况价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险。
6.信托产品的风险情况投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险
7.银行代理黄金的种类条块现货、金币、黄金基金、纸黄金
1、理财顾问服务的含义理财顾问服务指商业银行向客户提供对客户的财务分析、财务规划、投资建议和个人投资产品推介等专业化服务。
2、国内理财顾问服务的流程第一步 收集客户信息第二步 客户的财务分析第三步 客户的财务目标分析与确认第四步 客户的财务规划第五步 投资组合第六步 实施计划第七步 绩效评估
3、客户的风险特征风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力
4、财务规划以及涉及的基本内容一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理,保险规划,税收规划,人生事件规划及投资规划等财务安排问题。现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题,这是做理财规划的起点。保险规划是研究风险转移的问题。税收规划是减少客户支出的问题。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。投资规划是讨论客户资产保值增值的问题。
5、制定保险规划的原则转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要
6、税收规划的原则合法性原则、目的性原则、规划性原则、综合性原则7、教育规划的含义指个人或家庭为了需要时能支付自身的教育费用及其子女的基础教育、大学教育和大学后教育费用所制定的规划。
1、商业银行个人理财业务中民事法律关系的主体民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解,包括公民(自然人)、法人以及非法人组织。
2、无效合同的情形一方以欺诈、胁迫手段订立合同,损害国家利益;恶意串通,损害第三方利益; 以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律法规。
1、开展个人理财业务的基本条件(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度(2)有具备相关业务经验和知识的高管、从业人员(3)具备有效的市场风险识别、计量和监控体系(4)信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件(5)银监会规定的其他审慎性条件。
2、商业银行个人理财业务人员教育培训要求商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。
3、关于理财产品的政策监管(1)结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分分离(2)储蓄存款产品不得作为理财产品单独销售(3)不得将理财计划与本行的储蓄存款强制搭配销售(4)对
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