1电大个人理财考试(3)

方差越大，这组数据Ri相对预期收益率E(Ri)就越离散，或者说数据波动就越大，收益的不确定性也越大。b.标准差σ:指对方差开平方，是一组数据偏离其均值的平均距离。

14. 四种典型的理财价值观：1)后享受型：指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质得到提高。2)先享受型：指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活标准。

3)购房型：指将购房作为首要目标，房子是他们投注资金的主要方向。4)以子女为中心型：指现在消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标

15.金融市场的功能：A.微观经济功能(1)集聚功能：提高资金使用效率、融通资金(2)财富功能：储存财富、保值增值(3)避险功能：提供保险、套期保值和组合投资的风险补偿(4)交易功能：提高金融资产的流动性、降低交易成本B.宏观经济功能1)资源配置功能：有限金融资产合理配置和有效利用(2)调节功能：对宏观经济的自发调节和政府对经济的主动调节(3)反映功能：国民经济的晴雨表、景气度指标的重要信号

16.金融市场的分类：按金融交易场所分，可分为有形市场和无形市场按金融工具发行和流通特征分类，可分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场按交易标的物分，可分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

17.金融衍生品的分类：按照基础工具的种类划分，可分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分，可分为场内交易工具和场外交易工具。按交易方式划分，可分为远期、期货、期权和互换。

18.外汇市场的分类：有形市场和无形市场、区域性外汇市场和国际外汇市场、自由外汇市场和官方外汇市场、批发外汇市场和零售外汇市场、即期外汇市场和远期外汇市场 21保险产品的功能：转移风险、分摊损失；补偿损失；融通资金。

债券的特征：偿还性、流动性、 安全性(收益相对固定)、 收益性(利息、资本利得、利息的再投资)

19.银行理财产品市场发展状况第一阶段：萌芽阶段（2005年11月之前），特点是产品发售数量较少、产品类型单一、资金规模较小。第二阶段：发展阶段（2005年11月-2008年中期），特点是产品数量飙升、产品类型日益丰富、资金规模屡创新高。第三阶段：规范阶段（2008年中期至今），特点是受金融危机影响，产品收益表现不佳，相关法律法规密集出台。

2．银行理财产品所包含的三大类要素信息产品开发主体信息、产品目标客户信息、产品特征信息

3．货币型理财产品的含义与风险特征货币型理财产品指投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、企业债、公司债、短期融资券等。风险特征：信用风险低、流动性风险小。基于上述风险特点可知，货币型理财产品属于保守和稳健型理财产品。

4．债券型理财产品的含义与风险特征债券型理财产品指以国债、金融债、中央银行票据、企业债为主要投资对象的银行理财产品。债券类理财产品属于挂钩利率类理财产品。风险特征：产品的资金投向信用风险低、流动性强、投资者的投资风险较低、收益不高。基于以上特点，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。

5．结构型理财产品的含义指运用金融工程技术，将存款、零息债券的固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。

1．银行代理理财产品（银行代理服务类业务）的含义银行代理理财产品:即银行提供的代理服务类业务,指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业