流程银行解决方案-某客户案例简介

时间：2025-04-27

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流程银行解决方案-某客户案例简介 —— 综合授权和信贷业务童景文技术架构师

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内容现状分析

项目定义系统关联图架构决策

总体架构核心组件实施方法

案例分析

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行业业务方向和趋势随着农村信用社和城市商业银行体制改革和机制转变的逐步深入，由 “部门银行” 转型为 “流程化银行” 已成为中小银行业务发展的必然趋势。 –“部门银行”对客户需求的服务响应和风险防范等受到人为限制; – 流程银行可以有效地改善银行中以往存在的部门林立、条块分割、职责界定不清，政出多门、支离破碎，效率低下、运转不灵的弊端; – 流程银行是我国金融业改革从外部主导型向内部深化完善型转变的有效途径和必经之路。 – 流程银行将更好地支持中小银行实现集中化管理和一体化经营，通过结构扁平化和风险控制、流程优化来为广大客户提供更专业高效的金融服务强化内部管理和提高服务创新能力是国内银行在激烈的竞争环境中取胜的关键。通过积极整合营销渠道，实现客户资源共享，以“服务创新”模式提高竞争实力，并加速应用系统的集成，实现数据交换的标准化和规范化，实现“全局监控” 。国内银行正处于业务和管理的变革与转型期，在外部面临国家金融政策环境、市场环境不断变化，在内部要肩负着转制上市、分拆重组的压力。银行内部业务变更的机率大大增加，需要应用有效的集成技术，对复杂异构的应用系统进行基于业务服务和业务流程的系统集成。

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某银行现状系统架构分析主要焦点(现状图可以根据**实际架构调整)1

系统整合的复杂性，前、中、后台耦合度高

技术平台的复杂性。应用来自多厂商，缺乏标准和规范

渠道缺乏整合，业务人员多以 telnet形式登录，方式单一

授权分散在各网点，风险难以控制

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信贷业务改造目标新信贷管理系统在设计上充分体现以服务为中心的理念 – 为信贷客户，基层行社，客户经理，各级管理人员，综合业务系统等提供服务打造完善的信贷业务服务平台和高速铁路式的工作流程平台实现三个突破 – 较好的用户体验，例如操作界面友好性、降低学习曲线。 – 统一管理与个性化管理相结合 – 信贷业务无纸化达到四个目标 – 达到信贷业务数据实时 – 达到信贷门市业务高效 – 达到信贷客户信息完整 – 达到合理业务操作的容错和修正突出几个

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信贷业务改造需求客户内部评级– 大中企业客户信用内部评级 – 小企业客户信用内部评级

客户利率管理– 利息计算器 – 贷款利息试算

– 非农户个人信用内部评级– 农户信用等级评定 – 信用内部评级审批 – 客户信用等级评定结果撤销 – 客户信用等级调整 – 客户信用内部评级模型

– 央行基准利率管理– 法人统一定价 – 贷款利率定价 – 存贷积数挂钩贷款管理

客户内部授信– 授信测算模型维护 – 授信测算

信贷贷后管理– 信贷资金贷后检查 – 信贷资金风险分类

– 授信维护– 授信审批 – 授信报备 – 授信归档 – 授信报备资料管理 – 授信清单打印 – 信贷退出计划

– 不良信贷资产预警报告– 信贷资产风险拨备

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本项目定义本期面向SOA项目综合处理平台建设整体目标 – 基于信贷系统的改造，提升信贷业务的流程服务 – 实现集中授权，为相关业务共享 – 实现业务系统间面向服务的集成(Service Oriented Integration) – 促进流程优化与再造平台实施范围 – 建立服务集成平台企业内部服务总线，和企业内部统一的服务注册与管理。

– 建立流程管理平台建立用于服务编排、流程建模和监控的业务流程引擎平台。建立用于业务系统和流程的规则引擎，变分散僵化的业务规则为全行集中地规则服务。

– 完成对以下业务领域的服务梳理和服务运行部署对客户信息、存贷款、基金、保理、电票、贸易融资、信管、资金、汇款的服务梳理完成对上述业务领域中服务的模型定义、注册、集成、管理。

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综合处理平台系统关联图

系统管理员

核心系统HTTP

前置应用

HTTP

Socket定长报文 XML/Socket

电票

HTTP

柜面Telnet 终端 XML/Socket