货币银行学第5章金融机构体系

时间：2026-01-16

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第五章金融机构体系山东经济学院财政金融学院冯林

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第五章金融机构体系

第一节西方国家的金融机构体系

第二节

我国的金融机构体系

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第一节

西方国家的金融机构体系

金融机构(financial institution)是从事各种金融活动的组织。通常认为西方国家的金融机构体系包括四部分：中央银行商业银行专业银行非银行金融机构

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西方国家的金融机构体系

一、中央银行(central bank)中央银行是一国金融体系的核心，处于主导环节，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。西方国家中央银行的制度形式有四种：单一的中央银行制度复合中央银行制度跨国中央银行制度准中央银行制度

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第一节

西方国家的金融机构体系

二、商业银行(commercial bank) 商业银行是西方国家金融机构体系中的骨干和主体，它以经营存贷款为主要业务，并为顾客提供多种服务。三、专业银行(professional bank) 专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行。其特点有：专门性：其服务对象是某一特定部门或领域。政策性：专业银行的设置往往体现了政府支持和鼓励某一地区和某一部门或领域发展的政策指向。行政性：专业银行的建立往往有官方背景，有的就是政府的银行或政府代理银行。山东经济学院货币银行学 5

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西方国家的金融机构体系

西方国家专业银行主要有： 1、投资银行(investment bank)。是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。(附5.1 附5.2) 投资银行的资金来源：主要依靠发行自己的股票和债券筹资，有的国家投资银行也允许接受定期存款。投资银行的主要业务有：对工商企业的股票和债券进行直接投资；提供中长期贷款；为工商企业代办发行或包销股票与债券；参与企业的创建重组和并投资银行：欧洲大陆和美国等国家；英国：商人银行；日本：证券公司。此外，与这种银行性质相同的还有其他各种各样的形式和名称，如长期信贷银行、投资公司、开发银行等。山东经济学院货币银行学 6

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西方国家的金融机构体系

2、进出口银行。是指专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。这类银行一般是官办或半官办金融机构，美国称之为进出口银行，日本称之为输出入银行，法国则称之为对外贸易银行。

3、储蓄银行(savings bank)。是指专门吸收居民储蓄存款、并为居民提供金融服务的银行。储蓄银行的资金来源主要

是居民储蓄存款，资金运用主要是为居民提供消费信贷和其他贷款等。。储蓄银行的名称：美国：互助储蓄银行、信贷协会、储蓄贷款协会等；英国：信托储蓄银行；日本：储蓄银行。山东经济学院货币银行学 7

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西方国家的金融机构体系

4、农业银行。是泛指专门为农业、畜牧业、林业、渔业的发展提供金融服务的一类银行。美国有联邦土地银行、联邦中期信贷银行、合作社银行，法国有土地信贷银行、农业信贷银行，德国有农业抵押银行，日本有农林中央金库、农(渔)业协同组合及信用农(渔)业协同组合联合会、农林渔业金融公库等。农业银行的资金来源主要是政府用于农业发展的资金、发行债券、组合成员存款，以及根据有关法规出资团体的缴纳款等；资金运用主要是向农牧渔民创业和发展生产提供低息贷款，有的国家对农业银行的某些贷款还给予税收优惠。山东经济学院货币银行学 8

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西方国家的金融机构体系

5、不动产抵押银行(mortgage bank)。是指专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。其资金来源主要依靠发行不动产抵押证券来筹集。

6、开发银行。是指专门为满足社会经济发展长期投资需要而设立的一类银行。开发银行多为国家或政府创办，不以盈利为目的。主要承担着投资量大、见效慢、周期长、风险大等开发性投资项目。

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西方国家的金融机构体系

四、非银行金融机构一般将中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构称作非银行金融机构。因此，这一类机构比较庞杂，它们属于信用机构，如保险公司、养老基金会、投资基金、邮政储蓄机构等。

1、保险公司(insurance company ) 专门经营保险业务的金融机构就是保险公司。保险公司通常按保险种类分别设立，如人寿保险公司、财产保险公司、灾害和事故保险公司、老年和伤残保险公司、信贷保险公司、存款保险公司、再保险公司等等。

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