2008级周口师范学院

经济与管理系国际经济与贸易专业

专业：国际经济与贸易

姓名：王丽

学号：

实 习 报 告 200813030091

实习内容：

(一)了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等.

(二)学习银行的基本业务流程与操作方式

(三)学习银行卡业务的操作流程与录入复合工作

(四)推广第三方存管业务

专 业：国际经济与贸易

年级班级：08级国贸专业2班

学 号：200813030091

姓 名：王丽

指导教师：胥丽娜

实习单位：周口市工商银行

时 间：2011年11月20日到2012年3月20日

一、 实习目的：

通过在银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工

作制度等。

二、 实习时间：

2011年11月到2012年3月20日

三、 实习单位：

周口市工商银行

四、 实习主要内容：

2011年11月到2012年3月20日期间，我有幸进入中国工商银行周口市分行实习，虽

然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，

同时也深感自己知识面的匮乏，坚定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我

学到的重要的一笔人生财富。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并

与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。

（一）跟银行工作人员学习操作

1. 在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能，

包括点钞，捆钞，珠算，五笔字型输入法，数字小键盘使用等。经过一段时间的练习，我虽

然还不能熟练操作银行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧。

（1）、接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责

制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，挂失,解挂，大小钞兑

换，受理中间业务等。在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账

时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。

而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行

卡，存单等。

（2）、在办理活期储蓄开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭

条，并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折；

若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。活期存折支

持零金额开户，办卡则至少保持1万。大额款项的支取要登记报备，涉及到支票的该笔款项

的支票也要由会计主管签字后方可支取。

（3）、定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取

本金或利息的一种储蓄方式。零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月固定存款、

到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同，每月要按开户时的金额进行续存。储

户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。

2. 跟负责指导我的赵经理学习。他负责的主要是工商银行的个人理财业务，对客户进行理

财，理财规划是指工行理财团队根据您的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础，

通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富，助您更好的管理财富、实现理财和生活目标

的服务。

（1）、对于为客户理财规划首先要了解客户，例如客户的用于理财的资金额度、活期定期存

款额度、理清客户的理财目标（知道客户想要干什么，有什么样的生活目标和理财目标，这

个目标是一个量化的目标，需要具体的金额和时间）、客户的风险偏好（不做不考虑任何客

观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部

都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏

好偏离了他能够承受的范围）。客户需要填写相关资料，然后理财师通过个人客户营销管理

系统，判定客户所属投资种类，从而为客户制定相应理财方案。

（2）、 目前工商行正努力开发财富客户。工行财富管理服务面向个人金融资产达100万

元人民币(含等值外币)的人群，实现了签约、个人风险评估、财富规划、资产管理、投资组

合执行情况报告等系列服务，首先，通过财务分析和风险测评，财富客户可享受量身定制个

性化的综合理财与保险方案，同时，客户经理可为其提供投资产品组合和专属的理财、保险

产品，并借助基金专户理财、券商定向理财等平台，提供个性化的资产管理服务。此外，财

富客户还可享受贵宾通道、费率优惠、融资便利等增值服务，有跨国理财需求的财富客户，

还将享受跨境账户代理见证开户等境内外联动金融服务。工行还在国内率先推出带有芯片和

磁条的双介质高端借记卡，作为财富管理签约客户的尊享识别介质。

投资理财产品主要有：国债、基金、证券、保险、外汇买卖、黄金买卖。目前工商银行

代理435只基金销售。选择基金要看公司规模、以及、基金经理的资历等等。

工商银行的主要理财产品业绩比较好的是“灵通快线”——固定期限超短期人民币理财产

品（七天滚动型），适宜交易的户型保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户，

购买起点金额5万元（追加认购金额为1千元的整数倍），本产品主要投资于国债、央行票

据、政策性金融债、企业债等债券、回购、股票收益权信托融资项目、股权融资信托项目、

股票回购信托项目、优质企业信托融资项目、票据信托融资项目、货币市场基金和债券型基

金、以及新股申购等其它投资管理工具。

如今中间业务以成为商业银行的重要利润来源，也是衡量银行创新能力的重要指标，个

人理财业务就是其发展中间业务的重头戏，所以个人理财业务有较大的发展空间

（二）自学银行会计理论知识

1.经过一段时间的学习储蓄业务的操作流程后，我开始自己从课本上学习银行的会计业务。

而且，由于现在大多数银行普遍实行柜员制电算化，实际上操作都由电脑提示。在了解了部

分银行业务的有关规定后，对于业务处理程序应该有一个详尽的了解，知其然更要知其所以

然。于是，我又从银行最基本的活期、定期存款出发，全面了解其业务流程，并有针对性的

学习了有关规定，个人信贷业务、银行卡、个人代理业务、公司金融业务。

（1）、个人消费贷款，又称消费信贷。主要包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人综合消

费贷款与个人助学贷款等。其中，住房信贷分为个人住房按揭贷款、个人住房公积金贷款、

个人二手房贷款、个人商用房贷款与个人住房装修贷款。

（2）、企业贷款业务中主要包括流动资金贷款、项目贷款、房地产开发贷款等几类。

2.对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记账，复核与出纳。城

关分理处的票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，

首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是

手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额，出票日期，收款人要素等有无涂改，支票

是否已经超过提示付款期限，支票是否透支。如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注

意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，

然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付

讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后)。转账支票的审核内容同现金

支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，计复核员复核。

（三）跟客户经理的学习

客户资源的优劣决定了一家银行业务结构盈利状况和竞争力水平。实施客户知识管理可

以提高客户资源的开发和利用。在实习中，我归纳总结了客户知识管理的结构，并用理论知

识和时间不断丰富。

改善银行与客户之间的关系，拓展业务空间，发展利润源泉。在对客户服务的同时，我明白

并领悟着，农行在资产总额大但资本欠缺的情况下，是如何利用资本的稀缺性的。利用最少

的经济成本获得最大的收益，是每个客户追求的，资本追求利润，决定了资本是闲不住的，

只有通过创新金融产品来节约经济成本。

（四）了解银行的日常业务

1. 信用卡业务

信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否

向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，

无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清

单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷

款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种

信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。信用卡还

可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。

2．信贷业务

由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷

款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。农行也是如此。所以，银行目前也投入

了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商

家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。

银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，

身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押（如汽车贷款）和

不动产抵押（如住房贷款）。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体

发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

五、 实习体会：

经过这次实习，我不仅从中学到了很多课本上所没有提及的知识，更重要的

是，这是我踏入社会的第一步。虽然只工作了两个多月的时间，但是也让我看到

了自己的很多不足，让我深知出身社会，还需要很多学校里学不到的能力，年少

的我们，还应该更加努力，尽快学会在社会上独立，敢于参加与社会竞争，敢于

承受社会压力，使自己能够在社会上快速成长。这段时间给了我一次成长的机会，

让我受益匪浅。总的来说，作为一个快要毕业的大学生，无论是在今后的工作或

是生活中，这次实习都将成为我人生中一笔重要的财富。

实习公司：周口市工商银行

实习生： 王丽

2012年3月20日