第二讲_信用、利息与利息率

货币银行学的课件

第二讲 信用、利息与利息率

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本讲的重点

信用 利息与利息率 利率理论

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第一节 信用一、什么是信用 信用的定义：所谓信用就是以偿还和付息为特征的借贷行为。分析和理解信 用的概念应从以下几方面着手： 1、信用是以偿还和付息为条件的借贷行为 2、信用关系是债权债务关系 3.信用是价值运动的特殊形式。

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二、 信用的产生一般认为，当商品交换出现延期支付、货币执行支付手段职能时，信用就产 生了。信用的产生必须具备两方面的条件： 首先，信用是在商品货币经济有了一定发展的基础上产生的。 其次，信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下才能发生。

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三、信用形式

高利贷信用 商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 国际信用

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商业信用1、商业信用的产生和发展。商业信用是企业之间在进行商品买卖时，以 延期付款或预付货款的形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。 2、商业信用的特点 ⑴ 商业信用的主体是商品的经营者； ⑵ 商业信用的客体是商品资本； (3)商业信用和产业资本的动态一致。 3 、商业信用的局限性 (1) 商业信用的规模受到企业资本数量的限制； (2) 商业信用受到商品流转方向的限制； (3) 商业信用在管理调节上有一定局限性。

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银行信用1. 银行信用是由银行及其他金融机构以货币的形式，通过存款、贷款等 业务活动提供的信用。 2. 银行信用的特点 (1)银行信用的主体与商业信用不同； (2)银行信用的客体是单一形态的货币资本； (3)银行信用是一种中介信用 3. 银行信用扩大了信用的界限。

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国家信用

1. 国家信用是以国家和地方政府为债务人的一种信用形式，它的主要方 式是通过金融机构等承销商发行公债，在借贷资本市场上借入资金；公债 的发行单位则要按照规定的期限向公债持有人支付利息。 2. 国家信用的作用： (1)调节财政收支的短期不平衡； (2)弥补财政赤字； (3)调节经济与货币供给。

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消费信用1. 消费信用是企业、银行和其他金融机构对消费者个人所提供的，用于 生活消费目的的信用。 2.消费信用主要有两种方式： (1)赊销 (2)消费贷款 3. 消费信用的作用： 发展消费信用一方面可扩大商品销售，减少商品积压，促进社会再生产； 另一方面，也可为大量银行资本找到出路，提高资本的使用效率，改善社 会消费结构。

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国际信用国际信用是国际间一个国家官方(主要指政府)和非官方(如商业银行、进 出口银行、其他经济主体)向另外一个国家的政府、银行、企业或其他

经 济主体提供的信用，属国际间的借贷行为。 1. 国际商业信用是由出口商以商品形式提供的信用，有来料加工和补偿 贸易等形式。 2.国际银行信用是进出口双方银行所提供的信用，可分为出口信贷和进口 信贷。 3.政府间信用通常是指由财政部出面向外国政府借款的行为。

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四、信用的经济智能

集中积累社会资金 分配和再分配社会资金 将社会资金利润率平均化 调节宏观经济运行与微观经济运行 提供好创造信用流通工具 综合反映国民经济运行状况

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五、信用工具具有一定格式，并可载明债权债务关系的书面凭证，叫做信用工具，也称 作金融工具 信用工具一般有以下共同的特征： 1.偿还性，这是指信用工具的发行者或债务人按期归还全部本金和利息的特 性 2.流动性，这是指信用工具可以迅速变现而不致遭受损失的能力； 3.收益性，这是指信用工具能定期或不定期地为其持有人带来一定的收入； 4.风险性，这是指购买金融工具的本金有否遭受损失的风险，风险有信用风 险和市场风险两种

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几种主要信用工具：

(1)商业票据。商业票据是商业信用工具，是以信用方式出售商品的债 权人用以保护自己权益的一种债务凭证。商业票据包括本票和汇票。 (2)支票。支票是存款户签发，要求银行从其活期存款账户上支付一定 金额给指定人或持票人的凭证。支票按支付方式可分为现金支票和转账支 票。 (3)银行票据。是在银行信用基础上产生的，由银行承担付款义务的信 用流通工具，银行票据包括银行本票和银行汇票。 (4)债券和股票。债券是用来表明债权债务关系，证明债权人有按约定 的条件取得利息和收回本金的债权凭证。股票是股份公司发给其投资者， 证明其所投入的股份资本的所有权证书

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第二节 利息与利息率一、 利息的本质 1.西方经济学家们的观点： “节欲论”; “人性不耐论” “流动性偏好论”。 2.马克思的观点：利息是使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者凭借 对货币资金的所有权向这部分资金使用者索取的报酬。马克思的利息理论 主要可以概括为以下几点： (1)资本所有权与资本使用权的分离是利息产生的 …… 此处隐藏：236字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……