征信系统非银行信息采集的体制障碍与解决对策

时间：2026-01-18

征信系统的建立和发展,需要全面的信用信息作为其基础保障,因此中央银行把扩大企业和个人征信系统信用信息采集范围,加强对非银行信息征集作为企业和个人征信系统建设的一项重要工作。

FicBis n i ue aa ss nl n 征信系统非银行信息采集的体制障碍与解决对策■文/国人民银行沈阳分行中张国柱

0 5年以来人民银行加大了与丁信系统的建立和发展，需要全发展，2 0

1立法滞后导致的征信法律缺位 .市场经济是以法治为根基的。作为社会公信体系的核心部分，企业和个人征信业务的发展必须在具体可行的法律框架中进行。虽然《中国人民银行法》赋予人民银行行使征信管理职能，但在个人隐私权的保护、企业和个人征信产品的服务标准和各方面的权益保护，以及纠纷的仲裁等等，尚没有一项法律或法规为征信活动提

l面的信用信息作为其基础保障，相关部门信息的协调力度。企业征信上L因此中央银行把扩大企业和个人征信系统进一步加大了电信、工商、税务、系统信用信息采集范围，加强对非银

质检、环保、医保、社保等非银行信个人的信贷基本信息外，还计划将民事案件强制执行信息、缴纳各类社会

行信息征集作为企业和个人征信系统息的征集进度。个人征信系统除收录建设的一项重要工作。

非银行信用信息采集基本情况一

、

保障费用和住房公积金信息、已公告

的欠税信息、缴纳电信等公共事业费用信息等。由于各非银行部门信用信息系统的电子化水平、数据集中程度

1企业和个人信用信息基础数 .据库

供直接的依据。虽然各政府、企事业

部门对信息共享有强烈需求，但同时目前人民银行建成的企业和个在各级法院以张贴的形式送达或公布对能否向企业和个人征信系统提供数人信用信息基础数据库，已经收集了判决书，无电子形式，信息也未集中。据提出了质疑。在信息采集、加工、 10户企业和 56亿个自然人的信因此，此类信息的采集难度较大。在处理、披露等关键环节上无法可依。 30万 . 用信息，其中个人信用信息基础数据住房、纳税等信息采集上最可靠的来库是目前世界上最大的个人信用信息源是公积金管理中心、税务局等部门，

极不统一，如民事判决信息的数据源

2现行管理体制导致信息分散 .

基础数据库。民银行从 2 0年开始，这些机构单位数据集

中程度较高，数和交流不畅人 04用了不到 5年的时间，走过了西方国据质量也较高，缺点是已采集的信用

中国征信体系发展缓慢的一个重家上百年的发展历史。2 0 0 6年 1份信息重复率较高、可用性较弱，尤其要原因是：征信数据分散，市场开放月个人征信系统在全国已实现联网并正是涉及到个人隐私的信息还难以获得。度低，缺乏市场主体信息的正常获取式运行。该系统主要从商业银行等金

和检索途径。在我国，信用信息分散

融机构采集个人基本信息、开立结算

账户信息、在金融机构的借款、卡、信用担保等信贷信息，并将个人在全国所有商业银行的这些信息汇集到其身份证号下。

二、非银行信用信息采集难的缘由

在银行、工商、税务、海关、公安、 . 电信、财政、审计、质检等政府部门，

各部门之问都已经形成了独立的管理目前我国信用制度仍处于一种相和保密制度，所提供数据受行业法规对封闭的状态，这严重制约着中国信和上级主管部门管制，标准也不一样。用经济的培育和发展，所以个人信用企业和个人的信用信息和数据既不流

2非银行信用信息采集现状 .