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保险行业2014校园招聘大礼包目录

一、

1.1

1.2

1.3

1.4

1.5 保险行业简介 ........................................................................................................... 4 保险行业定义 ............................................................................................................................................ 4 保险行业分类 ............................................................................................................................................ 4 保险行业特点 ............................................................................................................................................ 4 保险行业排名 ............................................................................................................................................ 5 保险行业现状发展 .................................................................................................................................... 5 二、

2.1

2.2

2.3 保险行业2014校园招聘介绍 .................................................................................. 7 保险行业2012校园招聘时间回顾 ........................................................................................................... 7 保险行业招聘职位 .................................................................................................................................... 7 保险行业应届生薪资待遇（2009——2012届） ..................................................................................... 7 三、

3.1

3.2 保险行业就业分析 .................................................................................................... 9 保险行业人才需求 .................................................................................................................................... 9 保险行业证书 .......................................................................................................................................... 11 四、

4.1

4.2

4.3

4.4

4.5

4.6 保险行业零接触 ..................................................................................................... 19 中国人寿资产信息科技部笔试题回忆 2011-11-17 .............................................................................. 19 中国出口信用保险公司国别风险分析员笔试 2010-12-12 ................................................................... 19 中国人寿笔经（上海）2010-11-14 ........................................................................................................ 21 平安保险集团总部法律岗三轮全过程面经2011-8-6 ............................................................................ 21 三星财产保险（中国）有限公司面经（散文+抒情版） 2010-9-13 ................................................... 22 日汇丰人寿HR面经 2011-11-2 ............................................................................................................... 23

五、 保险行业工作经历&感悟 ....................................................................................... 25

5.1

5.2

5.3

5.4

5.5 中国信保新员工入职培训感受 ............................................................................................................... 25 阳光保险工作一年感受（在阳光下的日子里） ................................................................................... 26 中国人寿工作经历&感悟 ........................................................................................................................ 27 中德安联保险公司感悟——2008 MT in CDO Office .............................................................................. 28 中国人保财险员工感言 ........................................................................................................................... 29 六、

6.1

6.2

6.3

6.4

6.5

6.6 保险行业 名企求职大礼包 ..................................................................................... 31 中国平安 .................................................................................................................................................. 31 中国人寿 .................................................................................................................................................. 32 阳光保险 .................................................................................................................................................. 33 中信保 ...................................................................................................................................................... 34 泰康人寿 .................................................................................................................................................. 35 中国人保 .................................................................................................................................................. 36 七、

7.1

7.2 保险行业相关资料延伸阅读.................................................................................... 37 2012世界财富榜世界500强排名榜单（保险行业前二十名） .......................................................... 37 圈内人对保险行业的认识 ....................................................................................................................... 37

一、 保险行业简介

1.1 保险行业定义

保险

保险(仅指商业保险)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险行业

保险，是属于金融行业范畴；保险行业是指经营或从事与保险相关的各种事务。

在国内，保险行业正处于保险的黄金10年.06年国务院颁布了《国十条》改革发展保险业，在日本平均每个人有6.5件保单，而在中国大陆这一比例才10%，在韩国是1.1%。世界500强企业国内非国有企业的第一名“中国平安”就是从保险起家的。

1.2 保险行业分类

保险管理人员

保险内勤人员：精算师、征信人员

保险外勤人员：保险推销员、保险业务员、保险调查员、保险理赔员、保险收费员、阳光保险代理人

1.3 保险行业特点

保险行业具有两个特点：一是保险营销是最具有技术含量的；二是保险的销售管理工作是最难的。所以保险产品的销售和管理是不同于一般理财产品或者说复杂于一般理财产品。

保险行业具有以下特点：

1、保险产品结构复杂，产品利益不容易展现

对客户来说，与一般理财产品相比保险产品结构复杂，产品利益不容易懂，即使同类产品功能侧重也各有不同，增加了销售和购买的难度。

2、保险销售人员培训成本高，绩优顾问的培养时间长。

素质优秀的销售人员从新人进入行业到能合格独立展业至少需要半年时间。新人进入行业要进行一系列培训，包括但不限于：行业基础、产品培训、需求分析培训、约访沟通、销售流程、佣金晋升基本法、客户开发与跟踪；实践课程有：跟访、陪访、演练、团队内训、二次数据挖掘等等，因此保险在培训培养销售人员方面需要很大投入。

3、团队管理和成长依靠团队经理素质，设置团队壁垒不利于团队成长；

由于保险公司主要还是依赖代理人渠道，以师傅带徒弟的方式培养销售，各团队经理培养管理各团队销售人员，容易导致销售流程不标准，质量依赖经理专业素质和管理能力，销售技能不能传承和扩大规模。

4、利益分配和业绩考核考验管理能力；

虽然收入不是团队稳定发展的绝对因素，但是核心因素，因此在利益设置和引导上对产品销售有很大影响。一般保险公司都会设置基本法，晋升和销售佣金设置都比较复杂。针对我们公司实际情况还要考虑到和其他产品

利益分配的公平性和一致性，稍有偏差就会有产品引导，这在成本核算和考核制定上都考验管理能力。

5、保险行业鲜明的二八现象；

及20%的销售人员销售80%的销售业绩。要规模大还是素质精要与战略、成本、收益、管理水平综合考虑。保险公司主要是代理人制，规模大带来的人力成本压力要相对小，团队经理承包管理自己团队，销售团队末梢管理成本也相对可控，但在就面临不同情况。

1.4 保险行业排名

2011年保临会对各大保险公司进行了评估。

1、排名范围，参与本次排名的保险公司主要是中国保监会官方公布的中资保险公司；

2、评估标准，主要参考以下因素：保费收入情况，理赔服务能力，产品研发能力，品牌认知度，以及收到罚单情况。保费收入在一定程度上代表了用户数量，同等条件下，保费越多，选择的用户也就越多。产品研发能力代表了保险公司创新和生存能力，好的产品才能吸引用户，拥有好的产品才能使保险公司在竞争中占据优势。

在进入前十名的中国保险公司中，十大保险公司排名前三名——中国人寿、平安、人保——不仅在中国被列为前三，而且他们也跻身亚洲前150家保险公司的前十名。这显示了中国保险公司在亚洲的强大竞争力。另外，中小保险公司的力量也不可忽略，其保费收入取得较快增长，同时在追赶大牌保险公司的过程中，不断推出自己的特色产品，逐步扩大了自己的影响力。

十大财产保险公司：

1、人民财险 2、平安财险 3、太平洋财险 4、中华联合 5、大地财险 6、人寿财险 7、阳光财险 8、出口信用 9、天安财险 10、安邦财险

十大人寿保险公司：

1、中国人寿 2、平安人寿 3、新华人寿4、太平洋人寿 5、泰康人寿 6、人保寿险 7、太平人寿 8、生命人寿 9、阳光人寿10、人保健康

1.5 保险行业现状发展

1.我国保险行业发展现状

随着我国国民经济的迅猛发展, 经济建设日益繁荣以及国民对风险保障意识的提高, 保险行业在社会发展中起着不可替代的作用。风险保障功能在人民的社会生活中起着举足轻重的作用。它是国家金融领域的三大支柱之一, 是经济建设、人民生产生活的稳定器和润滑剂。

自1996年我国第一部保险法颁布以来保险行业发展有了一个新的起点, 开始步入有法可依的时代。保险监督管理委员会的成立对行业实施了严格的监管, 客户的利益得到了充分的保障。特别是在保险公司和客户的责任、权利和义务方面, 以及理赔服务方面都有了严格的规定。这一切变化和发展, 使得保险行业在国家经济建设和民众的生产生活中的保障功能尤为凸显。特别是5.12汶川大地震时, 温总理在救灾现场呼吁, 国民应多买些人寿保险为国家和政府分忧。保监会相继出台了外资保险公司管理条例和其他相关的保险条例, 进一步完善了市场法制化的建设, 使外资公司进入市场更加有法可依。保监会也努力提高保险市场的专业化监管水平, 也按照世贸组织透明化的要求进一步提高了保险法的制定和监管工作透明度, 加强了监管工作的程序化和规模化的建设。这两年来外资保险公司在中国推进的速度明显快速化, 大批外资机构人员和资金的介入让中国的保险业更加快速地走向国际化。外资保险公司加入竞争主体, 有助于提升每个人的专业水准, 这是好事。但是如果要取代现有的国内保险公司成为主体, 可能来日方长。

在保险法的依法监督、保监会的严格管理以及国家政策的支持下, 未来的保险行业将得到更快更好的发展, 为国家经济建设融资, 为我们得来不易的建设成果提供更优质的保障! 为人民的生活、财产更好地分担风险。为

解除更多老百姓的后顾之忧作出更大的贡献!

2.保险业面临的新形势

综观国内外经济形势, 我国保险业正处于难得的发展机遇期。经过二十多年的发展, 保险业基础不断加强,改革向纵深推进, 我国保险业正在转型, 主要表现在五方面: 一是市场化程度提高, 国有保险公司的成功改制标志着以现代股份制为主要特征的混合所有制成为我国保险企业制度的主要形式。保险公司逐步成为真正的市场竞争主体。二是增长方式出现了转变, 保险公司的经营观念发生深刻变化。从单纯追求规模到注重速度与质量、结构、效率的统一, 注重自身素质的提高。内涵价值的提升和企业长远的发展。三是保险的功能作用向纵深发展。随着保险功能不断深化拓展使社会对保险的需求向更高层次发展。对政府来说可以运用保险这一市场经济手段, 辅助社会管理, 降低管理成本提高管理效率。

对企业来说, 保险作为风险管理的有效手段, 在提高其管理水平方面可以发挥重要作用。对个人和家庭来说人们在医疗、保险、教育方面的保障更多地需要保险来解决。四是保险业的外部关联性不断增强。随着保险公司的上市和投资理财型保险市场的发展, 保险市场对资本市场的依存度增加。保险公司日益成为资本市场重要的机构投资者, 对资本市场的作用和影响越来越大。随着金融综合经营的深化, 银行、证券和保险之间合作的范围更加广泛, 并向更深层次发展。五是国际化程度不断加深。越来越多的外资保险公司进入我国保险市场, 外资公司在我国保险市场扮演着越来越重要的角色, 在全球范围内分散风险, 使国际再保险市场对我国保险产品和定价的影响力加大。随着保险公司境外融资和保险、外汇资金的境外运用, 国际金融市场对我国保险市场的影响越来越大。加入世贸组织过渡期结束后, 我国保险市场对外开放进一步扩大, 将逐步融入国际保险市场,成为国际保险市场的重要组成部分。

3.我国保险业发展对策

3.1.深化改革、完善公司治理结构

我国保险业改革和发展的主要思路是继续深化保险业的企业改革, 继续落实各项改革措施, 将改革不断引入深化, 鼓励股份制保险公司, 通过吸收外资和社会资金完善公司治理结构, 支持符合条件的股份制公司在境内外上市, 建立符合市场经济发展要求的现代保险企业。

继续培育多层次的保险服务体系, 继续培育和发展国际的大型保险集团, 允许保险公司根据市场定位和业务发展需要整合内部资源, 成为主业突出优势互补的企业集团。完善保险市场的准入机制, 增加市场主体, 为保险市场注入活力。有侧重地批设专业性的养老保险公司、农业保险公司、健康保险公司。积极培育再保险市场,支持保险公司和其他各类投资主体参股设立保险公司,增强我国再保险市场的整体承保能力。规范发展保险中介市场, 鼓励和促进专业保险中介机构创新经营模式,发挥专业经营优势, 逐步建立统一、开放、有序竞争具有中国特色的保险市场体系。

3.2.提高监管水平, 防范风险要提高保险业监管水平, 加强国际保险监督合作。

一是加强偿付能力监管的制度建设, 加大对违法违规机构的处罚力度, 切实保护投保人的利益。二是加强保险资金运用监管, 积极探索与保险资金运用渠道相适应的监管方式和手段, 及建立动态的保险资金运用风险监控模式。三是加强与国际保险监督管理协会的合作。继续深入、广泛地学习国际保险业监管的先进经验, 加快与国际惯例接轨的步伐, 逐步实现保险业监管的国际化。中国保险市场是世界上最大的潜在市场, 是世界保险市场的重要组成部分,中国保险业必将在开放中获得更大的发展。

4.我国保险业发展趋势

从2003年到2012年的10 年间, 中国保险市场年增长率将超过10%。其中, 中国寿险的年增长率将达到12%, 而非寿险业务则在9..6% 左右。去年是我国保险市场发展最快的一年, 全国保费收入3053..1亿元, 增长幅度达到44..7%, 其中, 财产险增长13..6% , 人身险增长59..8%。

在全球经济一体化的大趋势下, 我国保险业与国际接轨是必由之路, 随着我国加入WTO 后, 我国在加快保险市场对外开放步伐接受外资保险公司资本投入的同时, 中资保险公司也会到国外设立分支机构, 开展业务或者购买外国保险公司的股份, 甚至收购一些外国的保险企业。在险种开拓上, 积极发展核能、卫星发射、石油开发等高科技险种, 在业务经营上, 通过再保险分入分出或国内外公司相互代理等形式加强与国际保险( 再保险) 市场的技术合作和业务合作, 积极开展国际保险业务。

二、 保险行业2014校园招聘介绍

2.1 保险行业2012校园招聘时间回顾

以下是保险行业2012届校园招聘回顾，供参考

参与保险行业2012届校园招聘的企业有：

英大、泰康、安联保险、中再集团、瑞士再保险、天平车险、华安保险、汇丰人寿、生命人寿、民生、太平人寿、中银保险、鼎和保险、丰泰保险、华夏人寿、建信人寿、英大、泰康、中国人保、阳光保险、太平洋、平安集团、中国人寿等。

参加秋季（9-11月）招聘的企业有：

安联保险、中再集团、瑞士再保险、天平车险、华安保险、汇丰人寿等。

（集中在十月底到十一月初）

参加春季（2-4月）招聘的企业有：

生命人寿、民生、太平人寿、中银保险、鼎和保险、丰泰保险、华夏人寿、建信人寿等。

（集中于三月，最晚持续到五月底）

同时参加春季（2-3月）、秋季（9-11月）招聘都参加的企业有：

英大、泰康、中国人保、阳光保险、太平洋、平安集团、中国人寿等。

（春、秋季招聘时间持续较长春季多于五月结束，秋季多于1十一月底结束）

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2.2 保险行业招聘职位

主要招收理学、工学等学科的毕业生，其中侧重于承保、理赔、计算机、财会和企划所需专业人员，承保、理赔条线具体侧重土木工程、安全工程、汽车工程、机械工程、临床医学、风险管理专业，财会条线具体侧重会计、财务管理等专业，企划具体侧重金融经济保险类。

2.3 保险行业应届生薪资待遇（2009——2012届）

保险精算师：

保险精算师的薪资架构由基本工资、固定津贴、月提成、年终奖和其他浮动收入组成，然而能享受其他浮动收入的仅占一成。从国外招募的洋精算师目前大多担任企业总监职位，身价均在百万元以上，拥有同等条件的国内优秀精算师薪资则相差甚远。无忧薪酬数据显示，欧美企业的平均基本工资最高，其中合资/合作（欧美企业）的高位值达年薪40万元。上海地区本行业平均年薪要略高于其他沿海城市，北京企业的行业离职率最低。初级精算人员刚入行时收入并非高得离谱，月薪在3500元左右，不过一旦有了几年工作经验后，薪资会提升得很快。

保险代理/经纪人：

根据有关数据显示，保险代理/经纪人的城市平均年薪在38,000元左右，其中，外商独资欧美企业所给的薪酬最高，约为同业年薪的1.22倍。值得注意的是，保险代理/经纪人的离职率颇高。

和其他职位靠固定的工资收入不同，保险代理人的收入基本上都靠佣金或提成。虽然公司有底薪，但底薪一般不会超过2000元，保险代理人每卖出一份保单，即可拿一定比例的佣金。据有关人员介绍，类似寿险分期交费业务的佣金，保险代理人第一次可以取得占首期保费总量5％－40％左右的佣金，以后逐年减少，一般到第5年止。而当保险代理人离开原公司，他就不能再分享续单带来的利润。

目前，大多保险代理人仍处在福利缺失的境遇里，不少保险代理人抱怨“每天都在为客户设计保障计划，可是最没有保障的就是代理人自己！”此外，我国的税务部门坚持认为保险代理人是独立的经济实体，对保险代理人征收营业税。

三、 保险行业就业分析

3.1 保险行业人才需求

21世纪是科技的竞争，但归根结底是人才的竞争。有人说石油是工业的血液，对于保险业来说人才则是它的血液了。自中国保险业恢复以来，经过20年的发展，已拥有了庞大的从业人员，但目前保险的现状并不容乐观，20年间积累的保险人才相当有限，加之近年来保险业的迅猛发展，对人才的需求量加大，人才的匮乏与保险业的快速发展的矛盾越来越突出。

自80年代国家为适应保险业发展的需要，首先在南开大学、西南财经大学、武汉大学以及中央财经大学等四所大学设立了保险专业，它们为中国保险业的发展输送了大量的人才，同时，我们也应注意到保险业存在着这样一种矛盾的现象：一方面，保险公司招不到合适的人才；另一方面，许多保险专业毕业生找不到工作。对于前一方面的问题，已有学者及保险公司内部人员对其进行了相关研究，并取得了一定的成果，但高校作为人才培养的主要阵地，因此更值得关注，高校培养保险人才不仅关系到保险基础理论研究，而且还关系到我国保险业在全球化及金融服务一体化进程中的发展壮大。

（一）保险公司对学历有较高要求

学历在一定程度上代表了一个人的学习能力，因此，学历的高低成了衡量一个人是否是人才的重要标准。在我们统计的资料中，约有95.2%的招聘广告对学历提出了明确的要求，而其中以本科（含）以上学历的为最多，占到了全部学历要求的79.5%

当前，对学历的较高要求绝不是偶然的，它是有其深刻原因的：

首先，在当前国内保险市场竞争日趋激烈，主体快速增加，外国保险公司不断进入的新形势下，人才资源已成为保险业最稀缺最主要的战略资源，人才匮乏的问题已成为制约我国保险业发展的瓶颈。加之世界保险业务创新的速度不断加快，因此，人才不仅要有丰富的专业知识，还要有相当强的自主学习能力，不断接受世界保险业新信息。学历作为一个衡量一个人学习能力的重要标准，自然就被保险公司看重。

其次，高等教育的发展也为保险公司对学历的要求提供了可能，高等教育的发展，在校大学生人数突飞猛进的增长，求职的高学历已是司空见惯，作为保险公司对学历的高要求也就很自然了。

再次，我们不得不承认，在我们未找到一种更好的选拔人才的方式之前，学历与文凭仍然是一种较有效的判断人才的标准。

（二）保险公司对专业人才需求多样化

一个团队通常是由多种人才通过一定的规章制度组织起来的，保险也不例外，保险对人才的需求也是多样化的，而其中以保险、金融、经济等专业为多，它们分别占了保险公司对人才总需求的26.2%、21.0%、14.4%，约占总数的3/5强，其实我们也不难看出这几个方面都是与保险联系较为紧密的专业。

从另一个角度来说，创新是市场经济对保险业的必然要求，在市场经济中，顾客是产品生产、渠道选择、售后服务等公司活动的决定力量。谁赢得了消费者，谁就赢得了市场，赢得了长期生存和发展的权利。保险业要摆脱生存与发展的窘境，真正成为金融业的一大支柱，成为我国经济发展和社会进步的“稳定器”、企业的“保护神”，就必须打破原有经营模式的桎梏，广泛开办特色保险业务，不断实现业务创新，满足市场需求。人才的多样化正满足了这一方面的需求，开拓了公司视野，为保险产品的创新提供了重要条件。

（三）工作经验被保险公司看好

公司招聘对工作经验的要求已不再是什么新闻了，但我们在这里强调这一点，无非是因为保险公司对工作经验的要求比其它行业更加严格，正是由于人才在保险公司中的特殊作用，所以保险公司对工作经验要求特别严格，从而导致了国内保险公司为了快速发展业务，互挖墙脚的现象越来越普遍，这不仅给保险公司带来了巨大的损失，同时也不利于中国保险市场的健康发展。

从我们统计的资料中，对工作经验提出明确要求的有95.6%，高出对学历要求0.4个百分点（见表3），可见保险行业对工作经验要求有多普遍。不同职务对工作经验的要求也不同，例如：对营销人员的要求“有相关工作

经验者优先”或 “有一年营销经验”，这种要求就较低了，但是对于一些主管人员，要求就提高到了3-8年不等，对于总精算师一职，要求竞是“有10年以上工作经验”。

基于社会上对工作经验的如此高要求，我们也不难理解。公司都想尽量缩短员工的适应期、磨合期，最好是随来就可以是随用的那种，即有过工作经历的人；所以我们也不难理解为什么现在保险业有那么多的公司去挖墙脚了。这让大学生很矛盾，甚至产生了这样一种错觉，认为大学四年还不如在社会上混四年，于是就出现了很多大学生不认真读书，而到处去找兼职，从而影响了学业。殊不知学习与实践是相辅相成的，没有知识的积累，到社会上去打拼也会是困难多多。

（四）人际交往、沟通（管理）能力被保险公司青睐

良好的人际关系是一个人事业成功的基石，随着人们交往的范围的扩大，在时间和空间上都大为扩展，这就对我们的交往能力提出了更高的要求，而从事保险更是需要有好的人际交往及沟通能力。交往与沟通不论对一个国家还是一个学校、学生社团来说都是很重要的，大到国家的外交部，小到学生社团的外联部等，作为个人，人际交往也是个人能力的另一方面体现。一个保险公司是一个组织，需要管理，需要沟通，一个具备交往、沟通能力的领导才能很好地把组织运作好、管理好，实现组织利益的最大化。在我们的统计资料中对人际交往能力作出明确要求的广告就多达88条，占所有各种要求总数的38.4%.

（五）计算机操作作为办公自动化的一部分受到越来越多的重视

计算机应用于办公领域，首先它极大地提高了工作效率，不用拿着各种文件、申请、单据在各部门跑来跑去，等候审批、签字、盖章。这些都可在网络上进行；其次是节省运营成本：包括时间和纸张；第三是规范单位管理：把一些弹性太大不够规范的工作流程变得井然有序，比如：公文会签、计划日志、用款报销等工作流程审批都可在网上进行；第四是提高企业竞争力、凝聚力：员工与上级沟通很方便，信息反馈畅通，为发挥员工的智慧和积极性提供了舞台；第五是使决策变得迅速科学：高层决策不再是在不了解情况，缺乏数据的环境下拍脑袋了事，而是以数据和材料为依据做出相对科学的决策。

（六）英语能力也被保险公司看重

目前，英语作为国际性语言，在世界各国都广泛受到热捧，尤其在中国，大有全民学英语的气势，高校英语四、六级报名更是异常火爆，可以说大学英语教育已提到了一个很高的位置了。英语作为一门语言工具，它本身的功用我们不可否认，其在保险业中的作用也不可忽视，因此我们不难理解，为什么在我们的统计资料中对英语能力作出要求的广告达到了69条，占所有广告的30.1%，英语在保险公司中的作用主要体现在以下几点：

1、保险公司业务方面的需要。中国加入WTO，中国与外国交往越来越多，涉外保险业务开展等，而英语作为一门国际性语言，其在这方面的重要性自然就是不言而喻了

2、保险公司国际化战略的需要。保险业的开放是对国外保险公司的引入，引入的目的不仅仅是为了让国内保险公司学习外国保险公司的先进经验，更重要的目的还在于让国内公司走出去，这才是我们的最终目标，走出去战略的实施离不开英语这门国际性语言的支撑

3、人才储备的需要。许多公司现在还没有用得上英语人才的地方，但这并不代表以后也不用，因此作为一种人才储备也是为了将来更好的发展

4、当然，众多的公司招英语人才是确实有用的，但也不可否认存在一些随大流的公司，认为别的公司招人都有这样的要求，所以也不甘落后。

（七）资格证书越来越得到重视

对于资格证书，保险公司与相关机构都表现了很大的兴趣，在229条广告中，约有57条对此提出了明确要求，而这24.9%的要求中又以四类证书为主：

1、会计类，如：中国人寿的财务经理要求“会计师以上职称”、平安人寿的财务主管要求“注册会计师或注册税务师资格证优先”等

2、精算类，如：太平人寿的高级产品技术员及运营分析人员，分别要求通过“两门居委会上北美精算师考试”或“通过北美准精算师资格考试”，而恒康天安人寿的总精算师的要求是“北美、英国或中国精算师资格”

3、法律类，如：平安人寿在招聘其法律事务主管时要求通过国家律师资格考试

4、保险类，各种保险公司都对相应的资格证书作了要求。如：上海盛大保险经纪有限公司、北京联合保险

经纪有限公司都要求其员工具有“保险经纪人资格证书”，另外，所有保险从业人员都须具备代理人资格证书

另外，保险公司对年龄、健康状况、分析判断能力、策划能力、书面表达、形象、仪表、个人品德、团队精神、事业进取心、责任心等方面都有不同程度的要求。

保险公司需要的不仅是哪一方面的人才，而是复合型的人才、是全方位的人才，这是由保险公司的经营性质决定的。竞争是保险公司必须面对的，没有复合型人才，保险公司将难以在激烈的竞争中生存。那么作为在校大学生，我们该如何去做，使自己能适应保险业发展的需要呢？笔者认为可以从以下几个方面去努力：

1、学好理论知识，把自己培养成具有扎实的保险理论知识和熟练的专业业务技能的人才。

学生的根本任务是学习，学好知识一方面是完成本职工作，另一方面也是面对日趋激烈的人才竞争的需要，扎实的保险理论知识是做一切研究以及进行理论创新的出发点，只有具备了扎实的保险理论知识才能在日后的工作中结合实践，进行创造性的工作。

2、培养积极向上的自动、自发意识。

自动、自发是一种人生态度和责任，是一个集智慧、技能、心态、性格等的综合素质、综合能力的集中体现，是一个人工作、学习、生活，为企业、为家庭、为社会履行义务、承担责任的概括和凝练。自动、自发意识和能力对一个人的性格培养、素质提升、潜力挖掘有决定性的影响，具备了这种意识将会成为大学生成长、成才的重要基石。

3、适当参加社会实践，积累工作经验。

目前，人才市场上被企业一致看好的抢手人才，近90%都是既有学历又有工作经验的人，而刚刚走上社会的大学生由于缺乏工作经验，而出现令人尴尬的“疲软”状态。这不仅反映了经济的发展、社会的变化，也反映了一种新型的人才观。

每年的寒、暑假对我们来说，是一个不可多得的让我们参加社会实践的好机会，因此，我们要好好利用这个机会到相应的部门进行锻炼，把自己所学知识与实践结合起来，让实践检验我们所学的理论知识，同时还可以从实践中总结问题，带着问题来学习，从而达到理论与实践的真正结合。

4、做好职业生涯规划，给自己一个合理的定位

我们大学生应当好好的给自己定好位，“万丈高楼平地起” ，所以我们不能要求一出校门就进入管理层，而应从基层做起，不断积累工作经验。只要恰当地给自己定位，树立一个坚定的目标，并坚持下去，谁能肯定山穷水尽疑无路后，不会有柳暗花明呢？相信有志者，事竟成。

5、加强课外学习，提高自己的综合能力

社会的发展对大学生提出了更高的要求，保险公司也不例外，这就要求我们要学会学习，学会怎么去提高我们的核心竞争力，以确保将来能在社会上有一席之地。一方面我们要学好课本知识，另一方面我们还要不断地去汲取各方面的知识，把自己打造成一个复合型人才。不断加强英语、计算机基本技能等的学习，扩大自己的人际交往，虽然保险人才战打得激烈，但保险公司对保险从业人员的要求并没有因此而降下来，因此该考的证书还是要考，通过证书的获取不断提高自己在专业方面上的素质。

6、培养良好的团队精神及从业品德

《公民道德实施纲要》中对公民的职业道德作了明确的要求，爱岗敬业再一次被提到了重要地位。新华人寿成都分公司培训部吴先生说：“保险业现在的现状是人员的流动性高、留存率低，特别是大学学历的人员难以留住，这对公司和员工的发展都不利”公司与员工建立长远的合作关系更为可取。另外最大诚信原则是保险业经营的重要原则，因此它要求保险从业人员要以诚信为本，树立良好的形象。

（信息节选自：《对保险行业需求人才的探讨》）

3.2 保险行业证书

保险代理人考试介绍

根据《保险法》和《保险代理人管理规定（试行）》，从事保险代理业务的人员必须持有国家保险监管机关

颁发的《保险代理从业资格证书》。但是，代理人资格证书仅是对具有保险代理能力的人的资格认定，并不是保险代理人的展业证明文件。保险代理人只有在取得保险代理人资格证书，与保险公司签订代理合同，并获得保险代理人展业证书后，方可从事保险代理活动。中国的保险代理人考试最早于1996年，由中国人民银行组织并命题。1999年起，根据中国保监会和中央电大的协议，改由中国保监会组织，由全国广播电视大学系统承担保险代理从业人员资格考试的组考工作。

报名资格：年满18周岁，具有高中及其以上学历或同等学历（注：从2003年2月起，调整完成国家九年制义务教育以上）的中华人民共和国公民(须持有《中华人民共和国居民身份证》，或者中国人民解放军的《转业军官证》、《复员军人证》)。适用于香港、澳门特别行政区公民。

以下人员不得报名参加资格考试

(一)曾受到刑事处罚者；

(二)曾违反有关金融保险法律、行政法规、规章而受到处罚者；

(三)中国保险监督管理委员会认定的其他不宜从事保险代理业务者。

报名地点：全国各地电大。

考试时间：一般为每年分别在3月、6月、9月、12月开考，一年四次。个别地区每月开考一次，如广州。 试题简介（2003年2月起）：

（一）单选100道（每题0.5分）、多选25道（每题1分）、判断25道（专门考核《保险法》知识，每题1分）。

（二）命题范围如下：保险原理知识占35％；《保险法》知识占25％；寿险业务知识占25％；财险业务知识占15％。

保险代理人职业介绍

1、概述：

保险代理是代理行为的一种。而保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。保险代理人由保险人授权，代为销售保险单、收取保险费或进行相关的其他活动。

保险代理人的权利依据保险代理合同中保险人的授权而取得。

2、保险代理人的法律特征：

第一，保险代理人的保险代理是代表保险人利益的中介行为。

第二，保险代理人的保险代理是由民法调整的行为。代理人在代理权限内以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为承担民事责任。因而保险代理具备民事代理的一般特征：保险代理人以保险人名义进行代理活动；保险代理人在保险人授权范围内做独立的意思表示；保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人自己的民事法律行为，法律后果由保险人承担。

第三，保险代理人的保险代理是基于保险人授权的委托代理。保险代理产生于保险人的委托授权，因而属于委托代理。委托保险代理必须采用书面形式。保险代理合同是保险人与代理人关于委托代理保险业务所达成的协议，是证明代理人具有代理权的法律文件。

3、保险代理人的义务

（1）诚实和告知义务。保险代理人基于保险人的授权从事保险代理业务，承担着保险人所应承担的义务，所以，保险代理人必须遵循诚信原则，履行如实告知义务。保险代理的诚信原则应反映在保险代理活动的全过程之中。一方面，保险代理人应将投保人和被保险人应该知道的保险公司业务情况和保险条款的内容及其含义，尤其是免责条款如实告知投保人、被保险人；另一方面，保险代理人也应将投保人、被保险人所反映的实际情况如实告知保险人。

（2）如实、及时转交保险费的义务。受保险人委托，保险代理人可以在业务范围内代收保险费，代收的保险费应按规定时间上缴保险人。

（3）维护保险人利益的义务。保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害保险人的利益。

4、保险人的权利

（1）规定代理权限的权利。保险人有权规定保险代理人代理本公司的保险业务种类及业务范围，也有权要求保险代理人按照保险人规定的条款、费率及实务手续开展业务活动。

（2）监督保险代理人代理行为及业务的权利。因为保险代理人的代理行为后果直接作用于保险人，所以在不干涉保险代理人独立开展业务的前提下，保险人有权监督代理人的行为及业务活动。

保险公估从业人员基本资格考试

（一）报名条件

根据《保险公估机构管理规定》，从2003年起，凡符合下列条件之一者均可报名参加考试：

（l）具有经济、金融、理工等专业大学本科以上学历并从事相关专业工作5年以上（含5年）；

（2）具有中级以上技术职称。

（二）报名所需材料

（1）身份证或护照复印件

（2）学历证书复印件或中级以上技术职称证明文件的复印件

（3）1寸免冠照片两张

（4）报名表

（三）报名费

保险公估从业人员基本资格考试报名费为每门90元

（四）考试科目

保险公估从业人员基本资格考试共设两科：“保险理论与实务”和“保险公估实务（包括相关法律和保险公估案例分析）”。

考生可根据自己的实际情况，选择一科或两科进行考试。

两科考试合格者可取得保险公估人资格证书。

单科考试合格，成绩两年内有效。

保险经纪和公估从业人员基本资格考试每科考试的总分为100分，及格分数为60分。

（五）报名时间与考试时间

每年六月和十二月各安排一场考试，报名于考试前三个月截止。

保险公估人职业介绍

一、职业简介

保险公估人是指接受保险合同当事人的委托，为其办理保险标的的勘查、鉴定、估损及赔款的理算等并出具证明的人。

保险公估人是保险中间人之一，对保险合同双方都没有利害关系，处于中间地位。保险公估人必须有专门的知识及技术，并凭借其专业特长公正地对保险标的进行查勘、定责、检验、鉴定、估损。公估人可以为保险人工作，也可以为被保险人工作，并向委托人收取劳务费用。

二、保险公估人的特点

保险公估人具有以下两个方面的基本特点：

1．独立性

保险公估人是处理保险理赔业务的第三者，独立于保险合同当事人之外，既可以接受保险人的委托，也可以接受被保险人的委托。保险公估人以“独立、公正”的身份参与保险事故处理，以科学为依据作出评估鉴定，不偏袒任何一方，从而在客观上可以起到缓解保险合同双方当事人矛盾、维护双方合作关系的作用。

2．专业性

保险公估人为保险人与被保险人提供保险服务的领域很广。公估人需要具有不同专业背景，同时应熟悉金融、保险、法律、会计等方面的知识。同时，由于保险公估人的鉴定结果直接影响着保险人的赔偿，事关保险

人和被保险人的合法权益，这就要求保险公估从业人员必须具有专业资格。一般而言，保险公估人都是由各行业通晓金融、保险、法律、会计专业知识的专家组成，其专业性特点十分明显。

保险公估的特点还表现在它与其他中间人相区别的特殊性上。

1．保险公估人与保险人的区别

在处理保险事故方面，保险人和公估人的作用可能发生重迭。但事实上，两者是有区别的：

第一，立场不同。保险人在对保险标的进行评估、查勘和理赔时都可能以自己的利益为先，这很容易造成对被保险人的不公平。保险公估人独立于保险合同双方当事人，在处理保险事故时处于中立地位，不偏袒任何一方。具有这种特殊身份的保险公估人易于为保险合同双方特别是被保险人所接受，能够消除被保险人对保险人的抵触和对立情绪，便于理赔活动顺利进行。

第二，处理方法不同。保险人对于发生频率高而损失相对较小的一般保险事故的处理有丰富经验，但对一些损失巨大的巨灾风险和高科技风险，保险公估人则具有优势。这是由保险公估人的专业性特点所决定的。保险公估人拥有各领域的权威专家和科技人员，出具的公估报告书一般均会得到保险合同双方当事人的认可。

2．保险公估人与保险经纪人及代理人的区别

保险公估人与保险经纪人、代理人一起构成了完整的保险中介，他们三者的分工不同，执行不同的职能，发挥各自的作用，不可或缺，无法相互替代。

第一，利益关系不同。保险代理人代表保险人的利益，在保险人授权的范围内从事代理业务；保险经纪人代表投保人和被保险人的利益，为其设计和安排合理的保险计划；保险公估人独立于保险合同双方当事人之外，其“独立、公正”的身份和以科学为依据出具评估报告从事公估业务的特点有利于切实维护双方当事人的权益。

第二，从事业务活动的名义和行为产生的法律后果不同。保险代理人以保险人名义从事保险代理业务，其代理行为产生的法律后果由保险人承担；保险经纪人和保险公估人则以自己的名义进行业务活动，其行为产生的法律后果由自己承担。

第三，组织形式不同。从各国惯例来看，保险代理人可以是单位或个人，保险经纪人也可以是单位或个人，而保险公估人的组织形式一般为公司。

3．保险公估人与一般资产评估公司的区别

资产评估公司无需了解风险的自然特征和风险因素，评估主要根据工程或设备的原值、年限、工作寿命和残值进行计算，作出评估，主要是对标的进行空间和时间上的价格分割。而保险公估人则不仅要对被保险人的资产进行评估，还要进行风险评估防灾防损策划，对受损标的进行定损，分析事故原因，明确责任，并提出损余物资的处理方案。

4．保险公估与司法公证的区别

保险公估与司法公证不同。司法的公证是由国家公证机关依法订立程序进行，而保险公估则是由具备法定条件、领取营业执照的保险公证人组织进行。保险公估人的公证属于经济范畴，而司法公证属于法律范畴。司法公证并不对受损标的进行鉴定、估损、理算、归责等，而只是对各类合同、文书等的真实性和合法性给予法律证明，其公证文件具有法律效力；保险公估办理标的物的检验、鉴定、估损等并予以证明，但公估结果并不具有法律上的约束力和强制力。保险合同双方当事人如果不接受保险公估的结果，可以另行约请其他保险公估人进行再次公估或采取法律诉讼的形式解决争议。

三、保险公估人的分类

（一）按业务活动分类

根其业务活动的不同，保险公估人可以分为承保公估人和理赔公估人两类。

1．承保公估人

承保公估人对保险标的作现时价值评估和承保风险评估，公估保险人依据承保公估人提供的公估报告，评估保险标的风险，并根据其自身承保能力确定是否接受投保。

2．理赔公估人

理赔公估人是在保险事故发生后，受托处理保险标的检验、估损及理算的专业公估人。保险理赔公估人包括损失理算师、损失鉴定人和损失评估人。损失理算师指在保险事故发生后，计算损失赔偿金额，确定分担赔

偿责任的理算师，主要确定保险财产的实际价值。损失鉴定人是在保险事故发生后判断事故发生的原因和责任归属的公估人。损失评估人是指办理保险标的的损失查勘、计算的人，他们通常只接受被保险人单方面的委托，代表被保险人的利益。

（二）按业务范围分类

根据保险公估人处理的业务险种、从事业务活动的范围的不同，可以分为海上保险公估人、汽车保险公估人、火灾及特种保险公估人、责任保险公估人四类。

1．海上保险公估人

海上保险公估人主要从事海上、航空运输保险等方面的业务。海上保险与航空运输保险均为国际性保险。船舶保险中的船身价值或其修理规模和费用的确定均与船舶的种类、吨位、用途直接相关，船上设备、机器、引擎、发动机等的评估都需要具有相关的专业技术知识，保险人必须请船舶公估公司处理；航空货物运输保险中的货运检验涉及发货人、收货人、承运人和保险人各方的利益和责任，各方当事人难以达成一致意见，保险人通常委托处于独立地位的海上保险公估人处理。

2．汽车保险公估人

汽车保险公估人主要处理与汽车保险理赔业务有关的业务。他们熟悉各类汽车的结构、车价、零件价格和修理费用等，其业务范围一般仅限于受保汽车的损毁事项，而不包括第三者责任损失事项。

3．火灾及特种保险公估人

火灾及特种保险公估人主要处理火灾保险等特种保险方面的业务。随着经济的发展和科技进步，财产保险的承保范围日益扩大，保险理赔的技术含量不断提高，保险人自行处理理赔的难度加大，急需求助于具有专业技术的保险公估人来满足火灾和特种保险的需要。

4．责任保险公估人

责任保险公估人主要处理各类责任保险领域的公估业务。

保险经纪人考试介绍

根据《保险法》和《保险经纪人管理规定（试行）》，从事保险经纪业务的人员必须持有国家保险监管机关颁发的《保险经纪从业资格证书》。要取得《资格证书》，必须参加保险经纪人资格考试。保险经纪人资格考试既是国家级资格证书考试，也是保险经纪人从业资格考试，其公正性和权威性不容置疑。保险经纪人考试于1999年5月开始举行。

报名资格：具有完全民事行为能力，具有大专及其以上学历的个人都可以报名参加考试。

以下人员不得报名参加资格考试

(一)曾受到刑事处罚者；

(二)曾违反有关金融保险法律、行政法规、规章而受到处罚者；

(三)中国保险监督管理委员会认定的其他不宜从事保险经纪业务者。另据有关规定，在校在读的大专生、本科生不具备报考资格。

保险经纪人职业介绍

1、概述

保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人按险种分类，主要分为人身保险经纪人、财产保险经纪人和分保经纪人三种。

2、保险经纪人的法律特征

《中华人民共和国保险法》第一百二十三条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。”从该条规定来看，保险经纪人具有以下几点法律待征：

一、保险经纪人是投保人的代理人，其必须接受投保人的委托，基于投保人的利益，按照投保人的要求进行业务活动。

二、保险经纪人不是合同当事人，其仅为促使投保人与保险人订立合同创造条件，组织成交，提供中介服

务，而不能代保险人订立保险合同。

三、保险经纪人只能以自己的名义从事中介服务活动，但其有自行选择向哪家保险公司投保的权利。

四、保险经纪人从事的是有偿活动，有权向委托人收取佣金。其佣金主要有两种形式。一种是由保险人支付的，主要来自其所收保险费的提成。另一种是当投保人有必要委托经纪人向保险人请求赔付时，由投保人向经纪人支付相关报酬。

五、保险经纪人必须是依法成立的单位而非个人，并承担其活动所产生的法律后果。投保人对保险经纪人的经纪活动并不承担责任，经纪人因其过错造成的损失由自身承担。

3、保险经纪人的服务内容

保险经纪人作为投保人的保险顾问，能为投保人提供广泛和周到的服务，具体包括：

1、为投保人选择最合适的保险公司和险种，保证投保人以最有利的条件签订保险合同，获得最大的保险保障。

2、对客户经营活动的风险进行认定和评估，确定其投保需求，并提出风险管理的建议。

3、在保险期间内，定期拜访客户，分析风险变化状况，帮助保户修改保险方案。

4、当发生保险事故时，监督保险合同的执行情况，或接受保户委托，以最恰当的索赔方式协助或代保户向保险人索赔。

5、为客户提供经济、法律、财务和审计等多方面咨询服务。

目前，国际上保险经纪人的功能已从最基本的单纯协助客户安排保险，扩大到协助客户进行风险管理及投资理财等全方位服务。客户将享受到更广泛、周到的服务。

4、保险经纪人与代理人的区别

保险经纪人与保险代理人有什么区别及他们是怎么工作的呢？保险经纪人的工作程序主要如下： 1、为客户提供各种保险信息。 2、在接到被保险人的书面委托书后，了解委托人的保险需求，与保险公司谈判，最终达成保险协议。经纪人有义务为投保人设计保险方案，建议合适的险种，争取公平的费率（价格），选择信誉好、服务周到的保险公司签订保险合同。 3、监督保险合同的履行。 4、帮助客户进行风险管理和协助索赔。 5、保险经纪人的职业责任保险可为客户提供更高层次上的保障。如果由于保险顾问的过失、或其他行为造成被保险的损失，被保险人可以向保险经纪人提出索赔，由保险经纪人给予赔偿或其他支付以消除或减轻损失，保险经纪人自己的职业责任保险会支付该项赔款。

北美精算师考试介绍

1、精算师

1）什么是精算学

精算学在西方已经有三百年的历史，它是一门专门研究如何处理保险业及其他金融业中各种风险问题的定量方法和技术的学科，是现代保险业、金融投资业和社会保障事业发展的理论基础。目前，精算已经渗透到商业保险的各个领域，并在投资机构、社会福利组织、政府咨询和监管等机构中发挥越来越重要的作用。

2）什么是精算师

精算师是经过金融保险监管部门认可其从业资格的个人。精算师在数学、统计、财务、组织及分析发面具有广泛的技能，他们运用精算知识从事评估承保风险、厘定保险费率、提留准备金、安排分保额和进行偿付测试等工作。传统上精算专业大多运用于保险公司和参与社会保障体系的设计，而今天精算师被定位于更广泛的领域，如商业银行、金融中介、长期资本项目等。凡是需要处理风险的领域，精算师都能发挥作用。

与会计师、律师和医生等职业相比，精算师是一项人数不多、专业性更强的职业。根据美国1999年的职业评级历书(Jobs Rated Almanac by Les Krantz) 对美国的250种职业进行的评定和排名，精算师被评为最好的职业。 据预测，到2010年，中国将会至少有60家国内保险公司和20家含外资的保险公司。而目前精算师的数量还远不能满足中国保险业的发展需要。因此，培养得到国际认可的精算人才是一项迫切的任务。

2、北美精算师协会资格考试

1）关于北美精算师协会（SOA）（网址：http://www.77cn.com.cn/ ）