保险实务上机实验报告
时间：2025-07-07
版权归个人所有
保险实务上机实验报告
实验班级：金融0801
实验员：斌斌
实验地点：江南大学商学院 会计电脑机房
实验时间：2010-12-22
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保险学实务上机操作实验报告
实验1-1 人寿保险的 直接投保 操作流程
一、 实验目的：
通过上机实验操作，了解人寿保险的操作流程，加深对人寿保险的理解，理清人
寿保险处中客户、代理人、经纪人和保险公司在人寿保险中扮演的角色和责任的
分担。
二、 实验材料：
电脑（支持windows xp操作系统）、模拟系统服务器。
三、 实验步骤：
1、登陆服务器网，注册账号，姓名，密码
2、用注册好的账号登陆，点击客户，注册用户信息，保存，退出。同理注册代
理人、经纪人、人寿保险公司和财产保险公司信息。
3、进入代理人界面，代理人向保险公司提交申请，退出。登陆人寿保险公司界
面，人寿保险公司授权代理人业务范围，退出。
4、进入客户界面，客户向保险代理人询价或者直接向保险公司询价，询价之后
客户根据实际情况填写保单的详细内容，然后将填写好的保单提交给保险代
理人。退出。
5、进入代理人界面，保险代理人填写一份业务员报告书，将报告书和保险合同
一起提交给保险公司。退出。
6、进入人寿保险公司界面，人寿保险公司对合同进行录单，然后提交，通知客
户缴费。退出。
7、进入客户，客户根据合同的规定全额缴付保费，通知保险公司，退出。
8、进入保险公司界面，保险公司看到缴费后直接扣费，然后提交有关部门进行
核保，仔细审核保单之后：如果没有通过核保，则将保费退还给客户；如果
核保通过，则将通知客户签收。退出
9、进入客户界面，客户签收保单之后，投保过程已经完成。
四、 实验总结：
1、保险代理人介于保险公司和客户之间，只是起中间人的作用，帮助保险公司
完成销售。
2、保险公司的“核保”是最为关键的一步，也是关系到保险公司对客户信息了
解程度的反应，很多保险合同都隐藏着未知风险。
3、客户在投保过程中与保险公司也存在着信息不对称，如果客户是通过保险代
理人投保的，保险代理人并不会承担任何的赔付责任，所以他会夸大保险的
功能，欺骗客户。
4、“逆向选择”现象在客户和保险公司之间的矛盾是保险最大的风险，也是现
阶段无法解决的隐患。
保险学实务上机操作实验报告
实验1-2 人寿保险的 委托投保 操作流程
一、 实验目的：
通过上机实验操作，了解人寿保险的委托投保操作流程，加深对人寿保险的理解，
版权归个人所有
理清人寿保险处中客户、代理人、经纪人和人寿保险公司在人寿保险中扮演的角
色和责任的分担。
二、 实验材料：
电脑（支持windows xp操作系统）、模拟系统服务器。正确完成实验1-1的注册
信息。
三、 实验步骤：
10、 用注册好的账号登陆服务器网，进入客户界面，
选择向经纪公司委托投保，选择经纪公司和人寿保险公司，填写委托申请书，
提交给经纪公司，退出。
11、 进入经纪公司页面，经纪公司处理委托申请：如果决绝则委托结束；如
果同意受理则通知客户填写保单，退出。
12、 进入客户界面，客户收到经纪公司的通知后，填写投保相关资料，提交
给经纪公司，退出。
13、 进入经纪公司界面，经纪公司收到客户的相关资料后，按照资料内容如
实填写保单，提交给客户签字确认。退出
14、 进入客户界面，客户收到经纪公司递交的保单后，仔细审核保单内容，
确认无误后签字并将保单递交给人寿保险公司。退出。
15、 进入人寿保险公司界面，人寿保险公司录单，通知客户缴费。退出。
16、 进入客户界面，客户收到缴费通知后，确认缴费，退出。
17、 进入人寿保险公司界面，对保单账户扣费，交给相关部门核保：如果核
保未通过，则退还保费；如果审核通过，则通知客户签收保单。退出
18、 进入客户界面，客户看待通知后签收保单，投保完成。
四、 实验总结：
1、经纪公司的任务是帮助保险公司，审核客户资料和帮助客户填写保单。
2、和保险代理人相比，经纪公司更加专业，信用更高，对保险的功能描述更加
准确，而且客户不用自己填写保单，提高了保单在核保中通过的概率。节省
了投保时间。
3、但是经纪公司的费用比较高，一般投保人不愿意支付这笔费用。
保险学实务上机操作实验报告
实验1-3 人寿保险的 理赔前的变更、解除、承保条件变更的 操作流程
一、 实验目的：
通过上机实验操作，了解人寿保险的理赔前变更操作流程，加深对人寿保险的理
解，理清人寿保险处中客户和人寿保险公司在人寿保险变更中扮演的角色和责任
的分担。
二、 实验材料：
电脑（支持windows xp操作系统）、模拟系统服务器。正确完成实验1-1的注册
信息。…… 此处隐藏：3278字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……
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