民间借贷异化为非法吸收公众存款犯罪调研分析

近年来,非法吸收公众存款案件不断被曝光在公众的视野之下,其涉案金额之超乎想象,影响和波及面之广,引发的社会问题之大令人深思。笔者结合这些异化了的民间借贷并进而衍化为非法吸收公众存款犯罪案件进行剖析,并就金融市场监管等社会管理机制应当密切关注的方面提出一些浅见。

四 J民族学院学报 I IJ OU AL OF SI RN CHU AN U VE SI Y F NI R T OR NAT ON I E I AL TI S

第 2卷第 1 1期

21年 2 02月

VOI21 NO F . .1 eb. 01 2 2

★法律研究★

民间借贷异化为非法吸收公众存款犯罪调研分析

周光富

杨辉刚肖潇

【摘要】近年来，非法吸收公众存款案件不断被曝光在公众的视野之下，其涉案金额之超乎想象，影响和波及面之广，引发的社会问题之大令人深思。笔者结合这些异化了的民间借贷并进而衍化为非法吸收公众存款犯罪案件进行剖析，并就金融市场监管等社会管理机制应当密切关注的方面提出一些浅见。 【关键词】民间借贷；非法吸收公众存款；金融市场监管

【中图分类号】D9 2 9【献标识码】 A【章编号】 1 7— 8 4 2 1 )1 0 5— 3 1 .2文 文 6 4 8 2 ( 0 2 0— 0 90

据统计，A市检察机关自 2 0年以来共办理非法吸收公众存款案件 2件，其中 2 0 0 7 3 0 7年 7 件 1 7人， 2 0 0 8年 5件 7人， 2 09年 8件 1人， 2 0年 1 6月 3件 6人，涉案金额达 3个亿 0 7 01—

之多。此类案件都十分类似地戴着民间借贷的面具，致使其在发展之初能够异常顺利，并在短期内集聚巨资，由于其高息的内因致使其资金周转出现困难，再加上金融危机的催化，使其建造的财富神话大厦轰然倒塌。民间借贷异化为非法吸收公众存款案件的特点

一

、

( )以合法形式掩盖其非法集资的目的，有很强的隐蔽性和欺骗性一非法吸收存款大都以从事正常的生产经营活动，如投资固定资产，开办集团子公司等，还有一

些人借种植、养殖、项目开发、生态环保投资等名义非法集资。这些人经常宣传所经营的商

品好、规模大、效益高，在人们的心中形成企业经营形势好、规模大的印象，再加上比银行更

高的利息和更便捷的手续的诱惑，消除存款人的防范意识，加上存款人都是亲朋好友介绍，隐蔽性和欺骗性更

大，使民众较易陷入“民间的调剂银行”深渊，使这些公司能够披着“民间借

贷”的外衣聚敛大量资金。( )借款难以归还，导致非法吸收公众存款案发二

由于“息”的特征，使高

“法吸储”的企业极易资金周转困难，特别是在金融危机的形势非

下，该类企业本身应对风险的能力不强，最终导致资金链断裂。当债务人纷纷请求偿还债务， 企业经营出现异常时，才引起有关部门的注意，公安机关介入调查，一桩桩非法吸收公众存款案件浮出水面，而此时，大量赃款无法追回。 ( )“资金掮客”发挥重要作用三

非法吸收公众存款案件涉及人员众多、地域广阔，多由数名

“金掮客”共同完成。如犯罪资

嫌疑人吴某介绍唐某和 A市某公司江某合作，以该公司开发的楼盘在建房源做抵押的方法，吸作者简介：周光富，四川省成都市成华区人民检察院检察官。 (川成都，邮编；6 5 0 )四 30 0杨辉刚，四川省崇州市人民检察院检察官。 (川崇州，邮编：6 13 四 1 20)

肖潇，四川省成都高新技术产业开发区检察院检察官。( 四川成都，邮编：6 04 1 0 1)5 9