徐女士家庭财务规划报告书

徐女士家庭财务规划报告书

徐女士家庭财务规划报告书

中国建设银行股份有限公司 上海市分行营业部贵宾理财中心

2008年8月

徐女士家庭财务规划报告书

理 财 寄 语

理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。

在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用、常用、巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由、自在、自主。

理财师：叶丹

CFP国际金融理财师

徐女士家庭财务规划报告书

目 录

一、 二、 三、 四、 五、 六、 七、

给客户的重要提示............. ........................................ ...........................…3 客户背景资料............. ........................................ ..............................…….4 财务状况分析............. ........................................ ..............................…….6 客户理财目标与风险属性界定.......................... ..............................…….10 基本假设............. ........................................ ..............................………….11 理财规划............. ........................................ ..............................………….12 后记..................... ........................................ ..............................………….18

徐女士家庭财务规划报告书

给客户的重要提示

尊敬的徐女士 ：

您好！首先感谢您来到中国建设银行贵宾理财中心进行咨询，非常荣幸能为您呈上财务规划报告书。

财务规划是中国建设银行为贵宾客户特别提供的增值服务。本财务规划报告书旨在帮助您明确财务需求及目标，通过财务现状分析，协助您对理财事务进行更好地决策。本报告书是在您所提供资料的基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财理念等制订的，推算出的结果可能会与您真实情况存有一定的误差。作为我行尊贵客户，所有信息都由您自愿提供，您提供信息的完整性、真实性将有助于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更高效的财务解决方案，我们将秉承一贯的职业道德标准，为您严格保密。

所有的财务规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、期望目标，以及中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）、目前所处的经济形势和对一些金融参数的合理假设。但环境与形势都在动态的变化中，人生阶段也会出现一些个人未能预期的较大变化，因此我们希望在为您准确评估财务需求并制定了本规划后，能保持与您的持续交流，建立长期的关系，针对市场环境以及您需求的变化，定期跟踪您的目标与计划，及时修改财务规划报告书，从而保证为您提供高质量的财务建议。

对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品（如存款、债券）外，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行提供的理财建议为参考性质的，不代表我行对实现理财目标的保证。

我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时和我联系或亲临我行贵宾理财中心。

建行上海市分行贵宾理财中心 叶 丹

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客户基本情况

45岁的徐女士和先生已经在上海打拼了15年，工作有成，家庭积累也走上正轨。不过

明年，孩子即将高中毕业，他们打算送他出国留学，总共的学费大概需要100万元，该如何筹集这笔费用呢？徐女士希望银行理财专家为她的家庭进行一些理财规划。

根据已知条件，为了更好进行财务规划，我们对徐女士的基本情况进行了归纳。

○ 客户成员基本情况

徐女士：45岁，工程师 配偶：在职

孩子：17岁，高三在读

○ 家庭收支情况

收入情况：

徐女士月工资收入：10,000元 配偶月工资收入：15,000元

徐女士夫妇年终奖收入合计：40,000元 支出情况：

家庭基本月生活费支出：5000元 基金定期定投月支出：3000元 徐女士个人年保费支出；5000元

○ 家庭资产情况

流动性资产：

现金及活期存款：10,000元 投资性资产：

银行QDII产品：300,000元

国内股票型基金：100,000元 股票：100,000元

基金定期定投市值：26,000元

实物资产：

靠近市中心自住房一套，2000年购入，目前市值2,400,000元

同一小区自住房一套，供徐女士父母居住，2005年购入，目前市值1,000,000元

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○ 家庭负债情况

房屋贷款余额：200,000元

○ 家庭保险情况

徐女士个人寿险：100,000元 徐女士个人意外险：200,000元 徐女士女性健康险：50,000元

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财务状况分析

○家庭资产负债表

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○家庭年收支情况表

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